दिवालियापन की कार्यवाही किसी कंपनी के गंभीर वित्तीय संकट का सबसे चिंताजनक संकेत है। इस स्थिति से बचने के लिए, लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के लिए अपने वित्त का बुद्धिमानी और रणनीतिक प्रबंधन करना आवश्यक है। फिनटेक कंपनियों ने इस प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, जो कंपनियों को गंभीर वित्तीय संकट से बचने में मदद करने वाले समाधान प्रदान करती हैं।.
हाल ही में इन कंपनियों द्वारा दर्ज की गई दिवालियापन संबंधी याचिकाओं की रिकॉर्ड संख्या से समस्या की गंभीरता स्पष्ट हो जाती है। जुलाई में, लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) ने 166 याचिकाएँ दर्ज कराईं, जो सभी आकार की कंपनियों द्वारा की गई कुल 228 याचिकाओं का 72.8% थीं - यह संख्या 2005 में सेरासा एक्सपीरियन की ऐतिहासिक श्रृंखला की शुरुआत के बाद से इस महीने की सबसे अधिक संख्या है।.
ये आंकड़े सुदृढ़ वित्तीय प्रबंधन की कमी को उजागर करते हैं, जो कई लघु एवं मध्यम उद्यमों को उनकी क्षमता की सीमा तक धकेल देता है, जिससे उन्हें अपने ऋणों के पुनर्गठन के लिए न्यायिक सुरक्षा का सहारा लेने के लिए मजबूर होना पड़ता है। फिनटेक कंपनियां वित्तीय प्रबंधन के लिए अधिक कुशल और व्यक्तिगत दृष्टिकोण प्रदान करती हैं, जिससे लघु एवं मध्यम उद्यम अपने नकदी प्रवाह को बेहतर ढंग से व्यवस्थित कर सकते हैं और अपनी प्रतिबद्धताओं का जिम्मेदारीपूर्वक प्रबंधन कर सकते हैं। नवीन उपकरणों के माध्यम से, ये कंपनियां लघु एवं मध्यम उद्यमों को अपने वित्त को विस्तार से समझने और डेटा-आधारित निर्णय लेने में मदद करती हैं, जो भुगतान में देरी, चूक और न्यायिक पुनर्गठन का सहारा लेने की आवश्यकता से बचने के लिए आवश्यक है।.
प्रभावी ऋण प्रबंधन अत्यंत आवश्यक है, विशेष रूप से लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) के लिए, क्योंकि वित्तपोषण तक पहुंच अक्सर नकदी प्रवाह विवरणों की स्पष्टता और सटीकता पर निर्भर करती है। जो कंपनियां अपने परिणामों को स्पष्ट रूप से प्रदर्शित करने में विफल रहती हैं, उन्हें बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त करने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। ऋण की आवश्यकता होने पर, अक्सर इस पर उच्च ब्याज दरें लगती हैं, जैसे कि ओवरड्राफ्ट या कार्यशील पूंजी ऋण, जो व्यवसाय के वित्तीय स्वास्थ्य को प्रभावित कर सकती हैं।.
भुगतान की लचीली शर्तों और कम ब्याज दरों के साथ, लघु एवं मध्यम उद्यम (एसएमई) स्वस्थ नकदी प्रवाह बनाए रख सकते हैं, अपने व्यावसायिक संबंधों को मजबूत कर सकते हैं और वित्तीय संकटों की निरंतर चिंता के बिना व्यवसायिक विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। ब्राजील में, जहां लगभग 80 लाख कंपनियां एसएमई हैं, जो जीडीपी का 30% हिस्सा हैं, लेकिन उपलब्ध ऋण का केवल 7.5% ही प्राप्त करती हैं, वहां इस असमानता को दूर करने और इस क्षेत्र के आर्थिक विकास को बढ़ावा देने में फिनटेक की भूमिका अत्यंत महत्वपूर्ण हो जाती है।.
एक नवोन्मेषी और व्यक्तिगत दृष्टिकोण के साथ, जस्टा और अन्य फिनटेक कंपनियां लघु एवं मध्यम उद्यमों (एसएमई) के वित्त प्रबंधन के तरीके को बदल रही हैं, जिससे यह सुनिश्चित हो रहा है कि इन कंपनियों को विकास और समृद्धि के लिए आवश्यक सहायता मिले। "स्प्लिट" प्रणाली, जो वाणिज्यिक लेनदेन में भुगतान के विभाजन को स्वचालित करती है, एक ही लेनदेन में भुगतान की गई राशि को शामिल विभिन्न पक्षों के बीच स्वचालित रूप से विभाजित करने की अनुमति देती है, जिससे सुरक्षा सुनिश्चित होती है और प्रतिभागियों का समय बचता है।.
स्प्लिट पेमेंट सिस्टम उन छोटे और मध्यम उद्यमों (एसएमई) के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जिन्हें नियमित भुगतान सुनिश्चित करने और दोहरे कराधान से बचने की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, जब कोई ग्राहक किसी स्टोर में खरीदारी करता है, तो राशि को अतिरिक्त चरणों या मैन्युअल प्रक्रियाओं की आवश्यकता के बिना, प्रतिष्ठान और सेवा प्रदाता के बीच वास्तविक समय में विभाजित किया जा सकता है। यह प्रणाली भुगतान विधियों में तकनीकी प्रगति को दर्शाती है और डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम करने में मदद करती है, जिससे अधिक कुशल वित्तीय प्रबंधन सुनिश्चित होता है।.
*एडुआर्डो विल्स फिनटेक कंपनी जस्टा के अध्यक्ष हैं, जिसका उद्देश्य बाजार को अधिक निष्पक्ष बनाना है।.
