Kwasans peman dijital yo te akonpaye pa yon transfòmasyon silansye nan fwod finansye. Sa ki te konn konte sitou sou vòl kalifikasyon oswa klonaj kat kounye a enkòpore jeni sosyal, idantite sentetik, ak zouti entèlijans atifisyèl ki kapab fè atak yo pi konvenkan ak évolutif. Nan senaryo sa a, bank yo, fintech yo, ak konpayi yo fè fas ak yon defi ki pi konplèks: pwoteje itilizatè yo san yo pa konpwomèt vitès ak senplisite ki karakterize peman dijital yo.
Dapre yon sondaj Enstiti Datafolha a te fè an patenarya ak Fowòm Brezilyen pou Sekirite Piblik (FBSP), anviwon 24 milyon brezilyen te viktim frod finansye ki te enplike Pix, kat kredi ak fich peman ant jiyè 2024 ak jiyè 2025, sa ki te akimile pèt estime a prèske R$29 milya dola. Anplis de sa, enfòmasyon ki soti nan Estrateji Nasyonal pou Konbat Koripsyon ak Blanchiman Lajan (ENCCLA) endike ke plis pase mwatye brezilyen yo deja sibi yon kalite fwod finansye.
“Jodi a, gen twa tandans k ap redefini jesyon risk nan sektè finansye a. Yon bò, fwod ap grandi rapidman e li chanje nati li, akòz jeni sosyal ak itilizasyon entèlijans atifisyèl jeneratif. Yon lòt bò, règleman yo mande sistèm siveyans an tan reyèl, transparan e ki ka verifye. Epi finalman, defans lan ap vin pi plis depann sou entèlijans atifisyèl ak mekanis otantifikasyon ki pa mande anpil friksyon ki kapab pwoteje itilizatè a san yo pa konpwomèt eksperyans peman an,” dapre Rodrigo Rodrigues, Direktè Operasyon ak ko-fondatè Akua, sistèm operasyon peman ki mache ak entèlijans atifisyèl pou mache émergentes yo.
Imajine yon konsomatè k ap achte kafe chak maten, nan menm lè a epi nan menm kafe a. Toudenkou, kèk minit apre, yon acha ki gen anpil valè parèt, ki fèt sou yon lòt aparèy epi nan yon lòt vil. Nan moman sa a, kesyon ki pi enpòtan an se pa "ki modpas la?" ankò, men "èske konpòtman sa a gen sans pou kliyan sa a?". Sa a se nouvo fwontyè prevansyon fwod: olye pou yo konte sèlman sou modpas oswa kalifikasyon, entèlijans atifisyèl aprann kijan chak moun fè acha pou idantifye lè moun k ap peye a ka pa yo.
Repons endistri a montre modèl ki kapab entèprete konpòtman yo, pa sèlman aplike règ predefini. Frekans acha, valè abityèl, lè, kote, aparèy yo itilize, ak kalite etablisman yo se kèk nan siyal ki pèmèt konstriksyon pwofil risk konsomatè dinamik. Lè yon tranzaksyon devye anpil de modèl sa a, sistèm yo ka idantifye anomali epi evalye nivo risk la anvan yo otorize yon operasyon.
Chanjman sa a reponn tou a yon bezwen ekonomik. Anplis konbat fwòd, enstitisyon yo bezwen diminye sa yo rele fo pozitif, tranzaksyon lejitim yo rejte akòz sispèk risk. Pou bank yo, konpayi fintech yo, ak konpayi yo, defi a se pa sèlman bloke aktivite fwod, men fè sa san yo pa jenere friksyon ki pa nesesè oswa afekte konvèsyon peman lejitim yo.
Nan kontèks sa a, konpayi tankou Akua ap enkòpore modèl aprantisaj otomatik, otantifikasyon entelijan, tokenizasyon, ak mekanis analiz an tan reyèl pou ranfòse jesyon risk pandan tout sik tranzaksyon an. Objektif la se pa sèlman pou detekte operasyon sispèk, men pou pi byen konprann konpòtman itilizatè yo epi pran desizyon ki pi egzak, transparan, e ki ka verifye.
Presyon sou ekosistèm nan espere ogmante nan ane k ap vini yo. Yon etid GlobalData te fè estime ke pèt ki asosye ak frod atravè Pix yo ta ka rive nan anviwon R$11 milya pa ane nan lane 2028, alòske done ki soti nan Serasa Experian montre ke, nan lane 2025, te gen yon tantativ fwod chak de minit nan komès brezilyen an.
“Batay kont fwòd la ap antre nan yon nouvo faz. Si pandan plizyè ane priyorite a te pwoteje kalifikasyon ak done yo, kounye a defi a se entèprete siyal yo an tan reyèl epi diferansye yon tranzaksyon lejitim ak aktivite sispèk ak mwens friksyon posib. Prevansyon ap evolye soti nan règ estatik pou rive nan modèl ki pi dinamik ak adaptatif,” Rodrigues konkli.
Pandan peman dijital yo kontinye ap grandi epi moun k ap fè fwod yo ap enkòpore nouvo teknoloji pou amelyore ak sofistike atak yo, kapasite pou balanse sekirite, eksperyans itilizatè ak konfyans vin tounen yon faktè konpetitif kle pou bank yo, konpayi fintech yo ak biznis yo. Nan senaryo sa a, jesyon risk yo ap sispann sèlman yon fonksyon pwoteksyon epi yo pral vin yon eleman estratejik nan eksperyans finansye dijital la.
