Spinto dalla crescente domanda di soluzioni finanziarie più agili e personalizzate, il mercato fintech in Brasile e in America Latina è in piena espansione. Secondo una recente ricerca di Distrito, il territorio latinoamericano ospita circa 2.700 aziende innovative che offrono servizi finanziari, con il Brasile che ne concentra il 58%, pari a circa 1.600 startup. In questo contesto, il modello di business transazionale spicca maggiormente, rappresentando il 35,91% di queste startup, mentre il SaaS occupa una posizione significativa con il 34,22%, a testimonianza della necessità di soluzioni tecnologiche scalabili ed efficienti.
Questo contesto in rapida evoluzione ha favorito la nascita di innovative aziende fintech che offrono soluzioni a complesse sfide legate ai pagamenti, come l'orchestrazione e il sub-acquiring. In particolare, il Brasile si è affermato come polo di eccellenza per queste innovazioni, con startup che sviluppano tecnologie in grado di migliorare l'efficienza operativa e ridurre le frodi, facilitando l'integrazione di molteplici servizi in un'unica piattaforma.
Tra queste fintech, Tuna Pagamentos, fondata nel 2020 da ex dirigenti di Peixe Urbano e Groupon Latam. L'azienda offre molteplici combinazioni di fornitori di servizi di pagamento e antifrode, personalizzando i propri servizi in base alle esigenze di ciascun cliente. "I progressi in questo ambito hanno attratto grandi aziende del settore retail, dell'e-commerce e di altri settori, che cercano di ottimizzare le proprie operazioni finanziarie attraverso soluzioni di pagamento più redditizie", afferma Alex Tabor, CEO di Tuna.
Le prospettive future del settore sono promettenti. Si prevede che il mercato delle startup finanziarie continuerà a crescere in America Latina, trainato dall'accelerazione della digitalizzazione e dalla necessità di servizi finanziari più accessibili e personalizzati. Queste aziende svolgono un ruolo chiave nella trasformazione del settore finanziario, promuovendo l'inclusione e rafforzando l'economia digitale nella regione.
Oltre al loro impatto economico, le fintech svolgono un ruolo sociale significativo. Nel 2023, il Brasile ha superato 1,2 miliardi di conti bancari attivi, con un aumento del 14,2% rispetto all'anno precedente, il che indica che l'89,8% dei brasiliani ha un qualche tipo di rapporto con una banca, secondo l' Idwall Digital Experience Ranking, realizzato da Index in collaborazione con la società di consulenza Cadarn.
Questa inclusione si sviluppa anche con metodi di pagamento gestiti da startup che orchestrano queste transazioni. Tale gestione rende gli acquisti più efficienti. Alternative come i pagamenti rateali tramite PIX e i pagamenti rateali con bollettino bancario, ad esempio, consentono ai consumatori di organizzare meglio le proprie finanze, evitando l'accumulo di debiti.
Pertanto, l'espansione di servizi come il multi-acquiring e l'orchestrazione dei pagamenti posiziona il mercato fintech in una posizione tale da renderlo ancora più rilevante nei prossimi anni, offrendo soluzioni che soddisfano le esigenze sia delle imprese che dei consumatori finali.
La natura dirompente di queste aziende va ben oltre la semplice semplificazione delle operazioni quotidiane delle imprese. Agendo come alternative agli istituti bancari tradizionali, queste startup svolgono un ruolo cruciale nella trasformazione del panorama finanziario e sociale. Oltre a introdurre la necessaria competitività sul mercato, le fintech ampliano anche l'accesso al credito, soprattutto attraverso la concessione di microcredito a piccoli imprenditori e individui precedentemente esclusi dal sistema bancario.
Una ricerca di Letícia Ferrarini, presentata al Congresso Iberoamericano di Diritto Commerciale e Cittadinanza, rafforza questo ruolo inclusivo svolto dalle fintech. Lo studio evidenzia come la tendenza a invertire l'esclusione finanziaria e il crescente coinvolgimento di persone provenienti da classi sociali meno privilegiate nel sistema finanziario contribuiscano allo sviluppo dell'economia brasiliana e, di conseguenza, al miglioramento della qualità della vita.
