Pixの普及はブラジル人の決済方法を大きく変えたが、同時に銀行、フィンテック企業、決済機関にとって新たな課題ももたらした。取引は数秒で完了し、ほとんどの場合取り消しができないため、取引が決済される前に不正行為の試みを特定することが金融業界にとって最優先事項となっている。.
このような状況下で組織を支援するため、大規模なコンプライアンス業務向けにAIベースの信頼インフラストラクチャを提供するSumsubは、ブラジルの即時決済エコシステム向けに特別に開発された新ソリューション「Pix Fraud Monitoring」を発表しました。このツールは、Pix取引における一般的な不正パターンを特定するための、事前設定済みかつカスタマイズ可能な39のルールを統合しており、企業がルールを一から開発する必要なく、監視コントロールの実装を加速させます。
今回のサービス開始は、ブラジルにおけるPixの急速な拡大期に重なる。ブラジル 中央銀行、すでに1億7000万人以上のブラジル人がこの即時決済システムを利用しており、2026年1月だけで70億件以上の取引が記録されている。取引量が増加するにつれ、送金完了前にリアルタイムで取引を監視し、不審な行動を特定できるソリューションへのニーズも高まっている。
Sumsubの最新の「本人確認詐欺レポート2025-2026」のデータからも、専門的なソリューションの必要性が改めて浮き彫りになっています。ラテンアメリカでは、ユーザーの31%がすでに「マネーミュール」として、不正に得た資金を、多くの場合無意識のうちに送金するよう依頼されています。ブラジルでは、ディープフェイク詐欺が126%増加しており、詐欺の手口がますます巧妙化し、取引のスピードに追いつけるような対策が必要になっている状況が浮き彫りになっています。
「ブラジルのパートナー企業や機関との対話に基づき、Pix Fraud Monitoringを開発しました。これらの企業は、即時決済がもたらす日々の課題に直面しています。市場は、Pixの実情に合わせて構築され、取引のスピードに対応し、詐欺師が用いるますます巧妙化する手口にも対処できるソリューションを必要としていました」と、 Sumsubのブラジル担当カントリーマネージャー、ジョージア・サンチェスは述べています。
Sumsubの不正防止プラットフォームに統合されたこのソリューションは、取引情報、DICT（取引口座識別子ディレクトリ）データ、および行動分析を組み合わせて、異常な操作を特定します。監視対象となる主なシナリオには、金額の分割（スマーフィング）、急速に拡散する詐欺、マネーミュール口座を通じた取引、および異常な取引行動パターンなどがあります。.
これらのルールは、すぐに適用することも、各機関のリスク戦略、顧客プロファイル、運用ニーズに合わせて調整することも可能です。これにより、各組織は監視対象を自由に管理でき、Pixエコシステムにおける不正行為の動向をより柔軟に追跡できます。.
SumsubのPix Fraud Monitoringおよびその他の不正防止ソリューションの詳細については、 https://sumsub.com/pt/fraud-prevention/
