金融サービスセクター（FSI）は、広大かつ複雑なエコシステムであり、多様なステークホルダーとダイナミックな構成要素から成り立っています。基本的な銀行業務から投資、保険、リスク管理、フィンテック、資本市場に至るまで、金融サービスセクターは世界経済において重要な役割を果たしています。しかし、金融サービスの運営方法や消費者の関わり方を根本的に変える技術革新によって、その状況は急速に変化しています。.
この変革は主に、金融サービスとテクノロジーの融合であるフィンテックによって推進されています。 マッキンゼーは 、フィンテック分野の収益が2023年から2028年の間に従来の銀行分野の収益の約3倍の速さで成長すると予測しています。実際、世界の金融サービス市場は拡大を続けており、 2028年には年平均成長率（CAGR）7.6%で44兆9257億1000万米ドルに達すると予測されています。 企業はクラウドとAI技術を活用してサービスを最適化し、競争力を維持し、より多くの人々を銀行口座に取り込むために新たなサービスを生み出しています。
南北アメリカ大陸の主要企業が、効率性、拡張性、生産性、セキュリティ、そしてパーソナライズされた顧客サービスを実現する革新的なマイクロソフトソリューションを活用して、どのように事業を変革し、金融サービス業界の再構築に貢献しているかをご覧ください。.
業務効率の向上
デジタル時代は強固なインフラを必要としており、 Yape （ペルーを代表する決済手段）、 Libertad Soluciones de Vida （メキシコで人気の金融企業）、 Zenus Bank （プエルトリコに本社を置くグローバルなデジタル銀行）、 コスタリカ中央銀行 （コスタリカ政府および金融機関への銀行サービス提供を担う機関）、 ミナスジェライス開発銀行 （ブラジルに拠点を置く金融機関）といった企業がこの課題を受け入れている。
ペルーでは、 Yapeのユーザー数はわずか6年間で50万人から1200万人以上に急増しました。この飛躍的な成長を支えたのは、Microsoft Azureへの戦略的な移行でした。これにより、取引量の急増に対応するための必要なインフラストラクチャが整備され、同時に新たなサービスの開始や国内における金融包摂の促進が可能になりました。
Libertad Soluciones de Vida、 Microsoft DynamicsとAzureを活用してサービスを近代化するという同様の取り組みに着手しました。この変革により、社内業務と市場への製品・サービス提供方法の両方が改善され、サービス提供時間を48時間からわずか30分に短縮することができました。これは、顧客体験を重視した効率性の飛躍的な向上と言えるでしょう。
プエルトリコに拠点を置く ゼナス銀行は Azureを活用して国際銀行業界のパイオニアとなりました。拡張性とセキュリティを重視した成長により、デジタルバンキングサービスをグローバルに展開し、顧客に米国の銀行サービスへのアクセスと、迅速かつ低コストな国際決済を提供しています。
コスタリカ中央銀行のSINPE -TPイニシアチブは、Azureを基盤として、公共交通機関の決済方法に革命をもたらしています。様々な関係者間の調整という課題にもかかわらず、1400万件を超える取引を成功裏に処理し、コスタリカにおけるキャッシュレス社会の実現とインフラの近代化に向けた重要な一歩を踏み出しました。
ミナスジェライス開発銀行（BDMG）も、イノベーションと顧客体験の向上を目的としてAzureを採用しました。同行の災害復旧ソリューションは、困難な状況下でも業務の継続性を確保します。さらに、クラウドの導入は従業員の生産性向上にも貢献しています。クラウド上でシステムを稼働させることで、BDMGチームは様々な場所から柔軟に業務を行うことが可能になり、Azure Virtual Desktopを通じて銀行システムへの安全なアクセスと効率性の向上を実現しています。
従業員の能力を高め、効率性を向上させる。
人材育成と生産性向上という分野において、ドミニカ共和国最大の銀行であるBanreservas 、ブラジル最大の銀行でありラテンアメリカで2番目に大きい銀行であるBanco Itaú 、そしてカナダで2番目に大きい銀行であるTD Bank Groupは、 AIを活用してビジネス目標を達成している。
Banreservasは 、従業員が最先端のツールを活用して成功を収め、事業を推進できるよう、Copilot for Microsoft 365を採用しました。AIの導入により、社内の創造性と生産性が飛躍的に向上し、金融業界における顧客体験の新たな基準を確立しました。
ブラジルのイタウ銀行は、ソフトウェア開発と業務プロセスを強化するために、GitHub CopilotとCopilot for Microsoft 365を導入しました。Copilotを活用することで、同行は100万行ものコードを生成し、時間を節約して、より戦略的な業務に集中できるようになりました。また、Azure OpenAI Serviceを使用して、毎月7万件以上の法律文書の読み取り、解釈、分類を行っています。.
同様に、 TDバンク・グループは 、生成型AIを活用してコンタクトセンターにおける顧客体験を向上させ、エンジニアのコーディングワークフローを加速させています。同社のAIバーチャルアシスタントは、会話形式の言語を用いて簡潔な回答を提供し、関連するTDのポリシーや手順へのリンクも掲載しています。また、GitHub Copilotは、エンジニアが記述しているコードを分析し、コードの完成とテストに関するリアルタイムの提案を提供することで、TDのエンジニアを支援しています。これにより、2週間で最大20時間の作業時間を節約し、会社全体の効率性とイノベーションを向上させています。
変革をもたらすサービス
Protección （コロンビアの年金・投資ファンド運用会社）、 DiBanka （正規の融資へのアクセスが限られている何百万人ものコロンビア人の経済的幸福と社会参加の向上を目指すコロンビア企業）、 Brasilprev （30年以上の実績を持つブラジルの大手保険会社）は、AIがもたらす変革的な影響を体現している。
Protección社が生成型AIを用いて保険 金請求処理を自動化しているのは、より良いサービス提供のためにテクノロジーを活用するという同社の取り組みを反映したものであり、AIを活用したソリューションで事業を変革することを目指しています。同社はMicrosoftのAzure OpenAIサービスを通じて22,000件の保険金請求処理に成功し、当初のモデルでは自動処理できなかったケースにおいて生産性を50%向上させました。また、これらのソリューションを活用することで、保険金請求の取り下げ申請の80%を自動化できると見込んでいます。
DiBankaは 、AzureとAIを活用して融資プロセスを自動化し、セキュリティを強化した給与担保融資をサポートするデジタルプラットフォームを開発しました。従来の融資に比べてコスト、時間、リスクを削減することで、同社はコロンビアでこの種の融資を提供する金融機関の99%にサービスを提供するまでに成長し、30万人以上のアクティブユーザー、700万件の取引、そして不正利用ゼロを実現しています。DiBankaは、ラテンアメリカにおけるサービスの革新と拡大を通じて、会員の経済的幸福と社会参加の向上を目指しています。
Brasilprevは 、デジタル変革に向けて大きな一歩を踏み出しました。Azure OpenAI Service、API Management、Azure Cosmos DBテクノロジーを活用した革新的なプラットフォーム「Hub Brasilprev」を通じて、データへのアクセスを民主化し、ユーザーとのインタラクションを変革しました。その結果、98億6,000万レアルという驚異的な売上を達成し、ターゲット顧客層におけるコンバージョン率は28%という目覚ましい成果を上げています。デジタル化への道のりを着実に歩みを進めているBrasilprevは、今後さらなる成功を収めることが期待されます。
マイクロソフトは、金融機関が最も差し迫った課題を解決し、事業のデジタル変革を実現できるよう支援する上で、他に類を見ない強みを持っています。 安全でコンプライアンスに準拠したクラウド、 AIプラットフォーム 、そして幅広いパートナーエコシステムを通じて、金融機関は企業全体のリスク管理を改善し、コンプライアンス業務を効率化し、リアルタイム決済、重要な銀行・保険サービスおよびインフラストラクチャを最新化し、現代的な職場環境を実現し、差別化された顧客体験を提供できるようになります。
