Prosedûrên îflasê yek ji nîşanên herî nîgeran e ku nîşan dide ku şîrketek bi pirsgirêkên darayî yên cidî re rû bi rû ye. Ji bo ku negihîjin vê astê, girîng e ku karsaziyên piçûk û navîn (SME) darayîyên xwe bi aqilmendî û stratejîk birêve bibin. Fintech di vê pêvajoyê de roleke girîng lîstine, çareseriyên ku alîkariya şîrketan dikin ku ji krîzên darayî yên giran dûr bisekinin pêşkêş dikin.
Cidiyeta pirsgirêkê di hejmara rekord a îflasê ya ku ji hêla van şîrketan ve hatiye kirin de eşkere dibe. Di meha Tîrmehê de, SMEyan 166 daxwaz tomar kirin, ku ev yek ji tevahî 228 daxwazên ku ji hêla şîrketên ji hemî mezinahîyan ve hatine kirin %72.8 temsîl dike - ev hejmar ji destpêka rêzenivîsa dîrokî ya Serasa Experian di sala 2005an de vir ve jimara herî bilind a mehê ye.
Ev hejmar nebûna rêveberiya darayî ya baş nîşan didin, ku gelek SMEyan digihîne sînorê şiyanên xwe, wan neçar dike ku ji bo ji nû ve danûstandina deynên xwe parastina dadwerî bigerin. Fintech rêbazek bibandortir û kesanetir ji bo rêveberiya darayî pêşkêş dikin, ku dihêle SME herikîna dravê xwe çêtir rêxistin bikin û bi berpirsiyarî pabendbûnên xwe birêve bibin. Bi rêya amûrên nûjen, ev şîrket alîkariya SMEyan dikin ku darayîyên xwe bi hûrgulî fam bikin û biryarên li ser bingeha daneyan bidin, ku ev yek ji bo dûrketina ji derengketina dravdanê, nelirêtiyê û hewcedariya ji nû ve rêxistinkirina dadwerî girîng e.
Rêveberiya krediyê ya bi bandor pir girîng e, nemaze ji bo karsaziyên piçûk û navîn (SME), ji ber ku gihîştina fînansmanê pir caran bi zelalî û rastbûna daxuyaniyên herikîna drav ve girêdayî ye. Şîrketên ku nikarin encamên xwe bi zelalî nîşan bidin, di wergirtina deynan ji bank û saziyên din ên darayî de bi zehmetiyan re rû bi rû dimînin. Dema ku kredi hewce be, ew pir caran bi rêjeyên faîzê yên bilind re tê, wekî overdraft an deynên sermayeya xebatê, ku dikarin tenduristiya darayî ya karsaziyê bixin xeterê.
Bi şertên dayinê yên nermtir û rêjeyên faîzê yên kêmkirî, KOBÎ dikarin herikîna dravê saxlem biparêzin, têkiliyên xwe yên karsaziyê xurt bikin û bêyî fikara domdar a krîzên darayî li ser mezinbûna karsaziyê bisekinin. Li Brezîlyayê, ku bi qasî 8 mîlyon şîrket KOBÎ ne ku %30ê GDP temsîl dikin lê tenê %7.5ê krediya berdest werdigirin, rola fintechan ji bo baştirkirina vê nelihevhatin û pêşvebirina pêşkeftina aborî ya sektorê bingehîn dibe.
Bi nêzîkatiyek nûjen û kesane, Justa û fintechên din awayê rêvebirina darayîyên KOBÎ diguherînin, û piştrast dikin ku van şîrketan piştgiriya ku ji bo mezinbûn û geşbûnê hewce ne werdigirin. Sîstema "parvekirinê", ku dabeşkirina dravdanan di danûstandinên bazirganî de otomatîk dike, dihêle ku mîqdara ku di danûstandinek yekane de tê dayîn bixweber di navbera aliyên cûda yên têkildar de were dabeş kirin, ewlehî û dem ji bo beşdaran were teserûf kirin.
Sîstema dabeşkirina dravdanê bi taybetî ji bo KOBÎ-yan kêrhatî ye ku hewce ne ku dravdanên dubare garantî bikin û ji baca ducar dûr bisekinin. Mînakî, dema ku xerîdarek li firoşgehek kirînê dike, mîqdar dikare di wextê rast de di navbera saziyê û dabînkerê xizmetê de were dabeş kirin, bêyî ku hewcedariya gavên zêde an pêvajoyên destan hebe. Ev sîstem pêşkeftinên teknolojîk di rêbazên dravdanê de nîşan dide û dibe alîkar ku xetera nelirêtiyê kêm bike, û rêveberiya darayî ya bi bandortir peyda bike.
*Eduardo Vils serokê şîrketa fintech Justa ye, ku armanca wê ew e ku bazar dadmendtir bike.
