Det amerikanske finansmarkedet har tatt et betydelig skritt i utviklingen av digitale betalinger med publiseringen av ANSI X9.150, en ny standard for interoperabilitet mellom QR-kodeinitierte betalinger. Spesifikasjonen, som er utviklet av Accredited Standards Committee X9, organisasjonen som er ansvarlig for de tekniske standardene for det amerikanske finanssystemet, etablerer en felles teknisk standard for banker, finansinstitusjoner og betalingsleverandører for å initiere transaksjoner interoperabelt, uavhengig av hvilken finansiell pipeline som brukes.
Publiseringen av standarden kommer på et tidspunkt hvor det amerikanske markedet utvider sine investeringer i umiddelbare betalinger. Selv om det allerede har infrastrukturer som FedNow, drevet av Federal Reserve, og det private RTP-nettverket (Real-Time Payments), opererer ulike deltakere i det finansielle økosystemet fortsatt med forskjellige opplevelser og integrasjonsmodeller. ANSI X9.150 søker nettopp å redusere denne fragmenteringen ved å definere et felles grunnlag for utveksling av informasjon mellom ulike betalingsløsninger. I praksis tillater standarden at betalinger initiert av QR-kode behandles av ulike finansinstitusjoner og applikasjoner, noe som bevarer en enkelt opplevelse for forbrukere og selgere. Med dette begynner ulike løsninger å "snakke" med hverandre gjennom den samme tekniske standarden, noe som reduserer integrasjonsbarrierer og forenkler betalingsopplevelsen.
For den brasilianske offentligheten er ikke denne utfordringen noe nytt. Før konsolideringen av Pix brukte forskjellige apper og plattformer sine egne betalingskoder, som ikke alltid ble akseptert av hverandre. Det var vanlig å være avhengig av løsningen som ble valgt av etablissementet for å fullføre et kjøp. Dette scenariet begynte å endre seg med konsolideringen av Pix, som gjorde det mulig å bruke forbrukerens foretrukne app på enhver kompatibel etablissement. Til tross for forskjellene mellom de to markedene, søker ANSI X9.150 å løse en lignende utfordring i USA ved å utvide interoperabiliteten mellom ulike deltakere i det finansielle systemet.
Det var i denne sammenhengen at det brasilianske selskapet Matera bidro til utviklingen av spesifikasjonen. X9-arbeidsgruppen som var ansvarlig for å utarbeide standarden ble ledet av Sarah Hoisington, Nord-Amerikas daglige leder i Matera, og samlet representanter fra banker, finansinstitusjoner og teknologiselskaper for å definere en felles standard for denne betalingsmetoden. «Det amerikanske markedet bringer sammen ulike betalingsinfrastrukturer som har utviklet seg uavhengig av hverandre gjennom årene. ANSI X9.150 skaper et felles språk mellom disse systemene, reduserer integrasjonsbarrierer og lar nye løsninger samhandle fra starten av. Det er et viktig skritt i å forenkle hvordan ulike aktører i finansmarkedet kobler seg sammen», sier Sarah.
For Carlos Netto, administrerende direktør i Matera, viser publiseringen av standarden at interoperabilitet ikke lenger er en lokal diskusjon og har blitt en av hovedpilarene i utviklingen av digitale betalinger i ulike markeder. «Brasil har vist at interoperabilitet går langt utover et teknologisk spørsmål. Det forenkler brukeropplevelsen, utvider mulighetene for innovasjon og skaper et mer effektivt miljø for forbrukere, finansinstitusjoner og teknologiselskaper. Å se den akkumulerte erfaringen i det brasilianske markedet bidra til byggingen av en internasjonal standard forsterker at dette er en utfordring som deles av ulike land, og at samarbeid mellom markedet, industrien og standardiseringsorganer vil bli stadig viktigere for utviklingen av digitale betalinger», påpeker lederen.
Publiseringen av ANSI X9.150 representerer nok et skritt fra finansnæringen mot et mer interoperabelt betalingssystem. Ved å standardisere hvordan informasjon deles mellom ulike deltakere, reduserer spesifikasjonen kompleksiteten i integrasjoner, forenkler utviklingen av nye løsninger og skaper forutsetninger for å utvide innovasjon på felles grunnlag. For Matera forsterker deltakelse i denne prosessen deres internasjonale tilstedeværelse i utviklingen av teknologiske løsninger for finansmarkedet og demonstrerer hvordan erfaringen som selskapet har bygget opp i et av verdens mest avanserte betalingssystem har bidratt til strategiske initiativer i andre markeder.
