ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਇੱਕ ਚੁੱਪ ਰੂਪਾਂਤਰਣ ਵੀ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਜੋ ਕਦੇ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰ ਚੋਰੀ ਜਾਂ ਕਾਰਡ ਕਲੋਨਿੰਗ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਸੀ, ਹੁਣ ਉਸ ਵਿੱਚ ਸੋਸ਼ਲ ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ, ਸਿੰਥੈਟਿਕ ਪਛਾਣ, ਅਤੇ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਟੂਲ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜੋ ਹਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਅਤੇ ਸਕੇਲੇਬਲ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹਨ। ਇਸ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕਾਂ, ਫਿਨਟੈੱਕਸ ਅਤੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਧਦੀ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ: ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਵਾਲੀ ਗਤੀ ਅਤੇ ਸਾਦਗੀ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨਾ।.
ਡੇਟਾਫੋਲਹਾ ਇੰਸਟੀਚਿਊਟ ਦੁਆਰਾ ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲੀਅਨ ਫੋਰਮ ਫਾਰ ਪਬਲਿਕ ਸਿਕਿਓਰਿਟੀ (FBSP) ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇੱਕ ਸਰਵੇਖਣ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੁਲਾਈ 2024 ਅਤੇ ਜੁਲਾਈ 2025 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਲਗਭਗ 24 ਮਿਲੀਅਨ ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲੀਅਨ ਪਿਕਸ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਸਲਿੱਪਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਵਿੱਤੀ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਏ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲਗਭਗ R$29 ਬਿਲੀਅਨ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨਤ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਇਆ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਭ੍ਰਿਸ਼ਟਾਚਾਰ ਅਤੇ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਲਈ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਰਣਨੀਤੀ (ENCCLA) ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਅੱਧੇ ਤੋਂ ਵੱਧ ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲੀਅਨ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਿਸੇ ਨਾ ਕਿਸੇ ਕਿਸਮ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋ ਚੁੱਕੇ ਹਨ।.
"ਅੱਜ, ਤਿੰਨ ਰੁਝਾਨ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਮੁੜ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਪਾਸੇ, ਧੋਖਾਧੜੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕੁਦਰਤ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਸਮਾਜਿਕ ਇੰਜੀਨੀਅਰਿੰਗ ਅਤੇ ਜਨਰੇਟਿਵ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੁਆਰਾ ਸੰਚਾਲਿਤ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਨਿਯਮ ਅਸਲ-ਸਮੇਂ, ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਆਡਿਟ ਕਰਨ ਯੋਗ ਨਿਗਰਾਨੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਬਚਾਅ ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਅਤੇ ਘੱਟ-ਘ੍ਰਿਸ਼ਣ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ ਵਿਧੀਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੁੰਦਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ ਜੋ ਭੁਗਤਾਨ ਅਨੁਭਵ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹਨ," ਰੋਡਰੀਗੋ ਰੌਡਰਿਗਜ਼, ਸੀਓਓ ਅਤੇ ਅਕੂਆ ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ, ਉੱਭਰ ਰਹੇ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਲਈ ਏਆਈ-ਸੰਚਾਲਿਤ ਭੁਗਤਾਨ ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਸਿਸਟਮ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ।
ਇੱਕ ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਕਲਪਨਾ ਕਰੋ ਜੋ ਹਰ ਸਵੇਰ, ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਅਤੇ ਇੱਕੋ ਕੌਫੀ ਸ਼ਾਪ ਵਿੱਚ ਕੌਫੀ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ। ਅਚਾਨਕ, ਕੁਝ ਮਿੰਟਾਂ ਬਾਅਦ, ਇੱਕ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਡਿਵਾਈਸ ਅਤੇ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਸ਼ਹਿਰ ਵਿੱਚ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਉਸ ਸਮੇਂ, ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਵਾਲ ਹੁਣ "ਪਾਸਵਰਡ ਕੀ ਹੈ?" ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ "ਕੀ ਇਹ ਵਿਵਹਾਰ ਇਸ ਗਾਹਕ ਲਈ ਅਰਥ ਰੱਖਦਾ ਹੈ?" ਹੈ। ਇਹ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਰੋਕਥਾਮ ਦਾ ਨਵਾਂ ਮੋਰਚਾ ਹੈ: ਸਿਰਫ਼ ਪਾਸਵਰਡ ਜਾਂ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਆਰਟੀਫੀਸ਼ੀਅਲ ਇੰਟੈਲੀਜੈਂਸ ਸਿੱਖਦੀ ਹੈ ਕਿ ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਿਵੇਂ ਕਰੇ ਜਦੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਵਿਅਕਤੀ ਉਹ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ।.
ਉਦਯੋਗ ਦਾ ਜਵਾਬ ਉਹਨਾਂ ਮਾਡਲਾਂ ਵੱਲ ਇਸ਼ਾਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਵਿਵਹਾਰਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰਨ ਦੇ ਸਮਰੱਥ ਹਨ, ਨਾ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਪੂਰਵ-ਨਿਰਧਾਰਤ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ। ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ, ਆਮ ਮੁੱਲ, ਸਮਾਂ, ਸਥਾਨ, ਵਰਤੇ ਗਏ ਉਪਕਰਣ, ਅਤੇ ਸਥਾਪਨਾਵਾਂ ਦੀਆਂ ਕਿਸਮਾਂ ਕੁਝ ਸੰਕੇਤ ਹਨ ਜੋ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਉਪਭੋਗਤਾ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਦੇ ਨਿਰਮਾਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਇਸ ਪੈਟਰਨ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਭਟਕ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਿਸਟਮ ਕਿਸੇ ਕਾਰਵਾਈ ਨੂੰ ਅਧਿਕਾਰਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵਿਗਾੜਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਪੱਧਰ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।.
ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਇੱਕ ਆਰਥਿਕ ਲੋੜ ਨੂੰ ਵੀ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ, ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਅਖੌਤੀ ਝੂਠੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ, ਸ਼ੱਕੀ ਜੋਖਮ ਦੇ ਕਾਰਨ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਜਾਇਜ਼ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਬੈਂਕਾਂ, ਫਿਨਟੈੱਕ ਅਤੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ, ਚੁਣੌਤੀ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਬੇਲੋੜੀ ਰਗੜ ਪੈਦਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਜਾਂ ਜਾਇਜ਼ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਰਤਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਅਜਿਹਾ ਕਰਨਾ ਹੈ।.
ਇਸ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ, ਅਕੂਆ ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਪੂਰੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਚੱਕਰ ਦੌਰਾਨ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਮਸ਼ੀਨ ਲਰਨਿੰਗ ਮਾਡਲ, ਬੁੱਧੀਮਾਨ ਪ੍ਰਮਾਣੀਕਰਨ, ਟੋਕਨਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ, ਅਤੇ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਟੀਚਾ ਸਿਰਫ਼ ਸ਼ੱਕੀ ਕਾਰਜਾਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਉਣਾ ਹੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਉਪਭੋਗਤਾ ਵਿਵਹਾਰ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਮਝਣਾ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਸਹੀ, ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਆਡਿਟਯੋਗ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣਾ ਹੈ।.
ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਈਕੋਸਿਸਟਮ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਵਧਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਗਲੋਬਲਡਾਟਾ ਦੇ ਇੱਕ ਅਧਿਐਨ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ ਕਿ ਪਿਕਸ ਰਾਹੀਂ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਨੁਕਸਾਨ 2028 ਤੱਕ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਲਗਭਗ R$11 ਬਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਸੇਰਾਸਾ ਐਕਸਪੀਰੀਅਨ ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ, 2025 ਵਿੱਚ, ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਦੇ ਵਪਾਰ ਵਿੱਚ ਹਰ ਦੋ ਮਿੰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ।.
"ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿਰੁੱਧ ਲੜਾਈ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਪੜਾਅ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਤਰਜੀਹ ਪ੍ਰਮਾਣ ਪੱਤਰਾਂ ਅਤੇ ਡੇਟਾ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸੀ, ਤਾਂ ਹੁਣ ਚੁਣੌਤੀ ਅਸਲ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਸਿਗਨਲਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਸੰਭਵ ਰਗੜ ਨਾਲ ਸ਼ੱਕੀ ਗਤੀਵਿਧੀ ਤੋਂ ਇੱਕ ਜਾਇਜ਼ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਵੱਖਰਾ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਰੋਕਥਾਮ ਸਥਿਰ ਨਿਯਮਾਂ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਅਤੇ ਅਨੁਕੂਲ ਮਾਡਲਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਕਸਤ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ," ਰੌਡਰਿਗਜ਼ ਸਿੱਟਾ ਕੱਢਦਾ ਹੈ।
ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਹੁੰਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਆਪਣੇ ਹਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਅਤੇ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਨਵੀਆਂ ਤਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਸੁਰੱਖਿਆ, ਉਪਭੋਗਤਾ ਅਨੁਭਵ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਬੈਂਕਾਂ, ਫਿਨਟੈੱਕ ਅਤੇ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਕਾਰਕ ਵਜੋਂ ਉਭਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆਤਮਕ ਕਾਰਜ ਨਹੀਂ ਰਹੇਗਾ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤੀ ਅਨੁਭਵ ਦਾ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਤੱਤ ਬਣ ਜਾਵੇਗਾ।.
