Cu fiecare știre despre o escrocherie cu criptomonede sau un nou scandal care implică vedete asociate cu companii de pariuri sportive, popularele Bets, senzația este că lumea interlopă este cu mulți pași înaintea lumii civilizate în strategiile sale de transformare a resurselor obținute ilegal în active care par a fi legitime, așa-numita spălare de bani.
În cele din urmă, având în vedere clamorul din lumea afacerilor pentru inovații care duc la apariția și răspândirea unor mecanisme precum criptomonedele și clamorul popular pentru posibilitatea de a combina utilul (a face bani) cu plăcerea (a avea încredere în echipa favorită) în pariuri, cum putem monitoriza apariția a mii de tranzacții în fiecare minut pentru a preveni ca toată această bunăvoință să fie folosită pentru a finanța activități criminale și terorismul, de exemplu?
În Brazilia, Legea nr. 9.613 din 1998, cunoscută sub numele de Legea privind spălarea banilor, reprezintă temeiul juridic care definește infracțiunea și stabilește pedepse severe pentru cei implicați. În plus, a creat Consiliul pentru Controlul Activităților Financiare (COAF), responsabil de primirea rapoartelor privind tranzacțiile suspecte și de producerea de informații financiare pentru a combate acest tip de infracțiune.
La rândul său, Banca Centrală acționează direct în cadrul Sistemului brazilian pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului (PLD/FT). Aceasta reglementează regulile prin care instituțiile financiare implementează politicile PLD/FT, monitorizând și supraveghind respectarea acestora și aplicând sancțiuni administrative atunci când este necesar. În plus, Banca Centrală menține Registrul Național al Clienților Sistemului Financiar (CCS) și raportează activitățile suspecte către COAF (Consiliul pentru Controlul Activităților Financiare) și Parchetul.
Însă, în practică, tehnologia este esențială pentru prevenirea spălării banilor. Instrumentele avansate de analiză a datelor permit instituțiilor financiare să detecteze tipare de activități suspecte și să identifice cazuri potențiale. Implementarea și integrarea de software specializat sunt recomandate pentru a îmbunătăți eficiența detectării și a consolida procesele de conformitate și audit intern.
Una dintre cerințele fundamentale în acest sens este ca instituțiile financiare să aibă o înțelegere profundă a clienților lor. Aceasta implică efectuarea unei identificări complete a tuturor părților implicate în tranzacțiile financiare, atât persoane fizice, cât și juridice. Procesul KYC nu se limitează doar la colectarea documentelor; acesta include și verificarea originii fondurilor și analizarea continuă a tranzacțiilor pentru a identifica comportamente suspecte.
Preocupată de această problemă, Febraban va organiza la São Paulo, între 15 și 16 octombrie, cea de-a 14-a ediție a Congresului privind Prevenirea Spălării Banilor și Finanțarea Terorismului (PLDFT), considerat cel mai mare eveniment pe această temă din Brazilia. Nu este surprinzător faptul că tema centrală din acest an va fi „Abordarea integrată între zonele de control”.
Programul va permite reflecția asupra unor subiecte sensibile și strategice, nu doar pentru bănci, ci pentru societate în ansamblu, care ajunge să fie amenințată de această practică într-un fel sau altul.
Printre subiectele deja definite se numără: „Provocări în interacțiunea unităților de informații financiare”, „Acțiuni strategice pentru combaterea și prevenirea activităților ilicite”, „Utilizarea inteligenței artificiale în combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului”, „Pariurile sportive și impactul acestora” și „Infracțiuni socio-ecologice – munca forțată, spălarea banilor și corupția”.
După cum putem observa din amploarea discuțiilor, devine complet utopic să ne imaginăm că o nouă lege sau o nouă soluție tehnologică va putea, singură, să facă față provocării.
În acest scenariu, partajarea informațiilor și a tehnologiilor integrate este singura modalitate de a consolida lupta împotriva criminalității financiare și de a atenua riscurile asociate spălării banilor, asigurând respectarea reglementărilor actuale.
