Procedurat e falimentimit janë një nga shenjat më shqetësuese që një kompani po përballet me probleme serioze financiare. Për të shmangur arritjen e kësaj pike, është thelbësore që ndërmarrjet e vogla dhe të mesme (NVM) t'i menaxhojnë financat e tyre në mënyrë inteligjente dhe strategjike. Fintech-et kanë luajtur një rol vendimtar në këtë proces, duke ofruar zgjidhje që i ndihmojnë kompanitë të shmangin krizat ekstreme financiare.
Serioziteti i problemit bëhet i dukshëm në numrin rekord të fundit të kërkesave për falimentim të bëra nga këto kompani. Në korrik, ndërmarrjet e vogla dhe të mesme regjistruan 166 kërkesa, që përfaqësojnë 72.8% të totalit prej 228 kërkesash të bëra nga kompanitë e të gjitha madhësive - numri më i lartë për muajin që nga fillimi i serisë historike të Serasa Experian në vitin 2005.
Këto shifra nxjerrin në pah mungesën e një menaxhimi të shëndoshë financiar, i cili i shtyn shumë ndërmarrje të vogla dhe të mesme (NVM) në kufijtë e aftësive të tyre, duke i detyruar ato të kërkojnë mbrojtje gjyqësore për të rinegociuar borxhet e tyre. Fintech-et ofrojnë një qasje më efikase dhe të personalizuar ndaj menaxhimit financiar, duke u lejuar NVM-ve të organizojnë më mirë flukset e tyre të parave të gatshme dhe të menaxhojnë me përgjegjësi angazhimet e tyre. Përmes mjeteve inovative, këto kompani i ndihmojnë NVM-të të kuptojnë financat e tyre në detaje dhe të marrin vendime të bazuara në të dhëna, gjë që është thelbësore për të shmangur vonesat në pagesa, mospagesat dhe nevojën për t'iu drejtuar riorganizimit gjyqësor.
Menaxhimi efektiv i kredisë është thelbësor, veçanërisht për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme (NVM), pasi qasja në financim shpesh varet nga qartësia dhe saktësia e pasqyrave të fluksit të parasë. Kompanitë që nuk arrijnë të demonstrojnë qartë rezultatet e tyre përballen me vështirësi në marrjen e kredive nga bankat dhe institucionet e tjera financiare. Kur nevojitet kredi, ajo shpesh vjen me norma të larta interesi, të tilla si mbitërheqjet ose kreditë për kapital qarkullues, të cilat mund të rrezikojnë shëndetin financiar të biznesit.
Me kushte më fleksibile pagese dhe norma interesi të reduktuara, ndërmarrjet e vogla dhe të mesme (NVM) mund të ruajnë një fluks të shëndetshëm parash, të forcojnë marrëdhëniet e tyre të biznesit dhe të përqendrohen në rritjen e biznesit pa shqetësimin e vazhdueshëm të krizave financiare. Në Brazil, ku afërsisht 8 milionë kompani janë NVM që përfaqësojnë 30% të PBB-së, por marrin vetëm 7.5% të kredisë së disponueshme, roli i fintech-eve bëhet themelor për përmirësimin e kësaj mospërputhjeje dhe nxitjen e zhvillimit ekonomik të sektorit.
Me një qasje inovative dhe të personalizuar, Justa dhe fintech-e të tjera po transformojnë mënyrën se si ndërmarrjet e vogla dhe të mesme i menaxhojnë financat e tyre, duke u siguruar që këto kompani të kenë mbështetjen që u nevojitet për t'u rritur dhe për të lulëzuar. Sistemi "i ndarë", i cili automatizon ndarjen e pagesave në transaksionet tregtare, lejon që shuma e paguar në një transaksion të vetëm të ndahet automatikisht midis palëve të ndryshme të përfshira, duke siguruar siguri dhe duke kursyer kohë për pjesëmarrësit.
Sistemi i pagesave të ndara është veçanërisht i dobishëm për ndërmarrjet e vogla dhe të mesme që duhet të garantojnë pagesa të përsëritura dhe të shmangin taksimin e dyfishtë. Për shembull, kur një klient bën një blerje në një dyqan, shuma mund të ndahet në kohë reale midis institucionit dhe ofruesit të shërbimit, pa pasur nevojë për hapa shtesë ose procese manuale. Ky sistem pasqyron përparimet teknologjike në metodat e pagesës dhe ndihmon në uljen e rrezikut të mospërmbushjes së detyrimeve, duke ofruar një menaxhim financiar më efikas.
Eduardo Vils është presidenti i kompanisë fintech Justa, misioni i së cilës është ta bëjë tregun më të drejtë.
