Konkursförfaranden är ett av de mest oroande tecknen på att ett företag står inför allvarliga ekonomiska problem. För att undvika att nå denna punkt är det viktigt att små och medelstora företag (SMF) hanterar sin ekonomi intelligent och strategiskt. Fintechs har spelat en avgörande roll i denna process och erbjuder lösningar som hjälper företag att undvika extrema finansiella kriser.
Problemets allvar blir uppenbart i det senaste rekordantalet konkursansökningar som dessa företag gjort. I juli registrerade små och medelstora företag 166 konkursansökningar, vilket motsvarar 72,8 % av de totalt 228 ansökningarna från företag av alla storlekar – det högsta antalet för månaden sedan början av Serasa Experians historiska serie 2005.
Dessa siffror belyser bristen på sund ekonomisk förvaltning, vilket pressar många små och medelstora företag till gränsen för deras förmåga och tvingar dem att söka rättsligt skydd för att omförhandla sina skulder. Fintech-företag erbjuder en mer effektiv och personlig strategi för ekonomisk förvaltning, vilket gör det möjligt för små och medelstora företag att bättre organisera sina kassaflöden och ansvarsfullt hantera sina åtaganden. Genom innovativa verktyg hjälper dessa företag små och medelstora företag att förstå sin ekonomi i detalj och fatta datadrivna beslut, vilket är avgörande för att undvika betalningsförseningar, utebliven betalning och behovet av att tillgripa rättslig rekonstruktion.
Effektiv kredithantering är avgörande, särskilt för små och medelstora företag (SMF), eftersom tillgången till finansiering ofta är beroende av tydligheten och noggrannheten i kassaflödesanalyserna. Företag som inte tydligt kan visa sina resultat har svårt att få lån från banker och andra finansinstitut. När kredit behövs kommer det ofta med höga räntor, såsom övertrasseringar eller rörelsekapitallån, vilket kan äventyra företagets ekonomiska hälsa.
Med mer flexibla betalningsvillkor och lägre räntor kan små och medelstora företag upprätthålla ett hälsosamt kassaflöde, stärka sina affärsrelationer och fokusera på affärstillväxt utan den ständiga oron för finanskriser. I Brasilien, där cirka 8 miljoner företag är små och medelstora företag som representerar 30 % av BNP men endast får 7,5 % av den tillgängliga krediten, blir fintechs roll avgörande för att minska denna skillnad och främja sektorns ekonomiska utveckling.
Med ett innovativt och personligt tillvägagångssätt förändrar Justa och andra fintech-företag hur små och medelstora företag hanterar sin ekonomi och säkerställer att dessa företag har det stöd de behöver för att växa och blomstra. "Split"-systemet, som automatiserar uppdelningen av betalningar i kommersiella transaktioner, gör att det belopp som betalas i en enda transaktion automatiskt delas mellan olika inblandade parter, vilket garanterar säkerhet och sparar tid för deltagarna.
Systemet med delade betalningar är särskilt användbart för små och medelstora företag som behöver garantera återkommande betalningar och undvika dubbelbeskattning. Till exempel, när en kund gör ett köp i en butik, kan beloppet delas upp i realtid mellan verksamheten och tjänsteleverantören, utan behov av ytterligare steg eller manuella processer. Detta system återspeglar tekniska framsteg inom betalningsmetoder och hjälper till att minska risken för betalningsinställelse, vilket ger en effektivare ekonomisk förvaltning.
*Eduardo Vils är vd för fintech-företaget Justa, vars uppdrag är att göra marknaden rättvisare.
