Yüksek faiz oranları perakende sektöründe kredi arayan KOBİ'ler için engel olmaya devam ediyor

Krediye erişim, özellikle işletme sermayesine yönelik yüksek talep ve giderek daha rekabetçi hale gelen bir pazardaki yatırımlar karşısında, Brezilya'daki küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) için en büyük zorluklardan biri olmaya devam ediyor. 

Bunun kanıtı, 2024 yılında, işletme kredisi talebinin artması ve özellikle KOBİ'ler için, Kredi Göstergesi Serasa Experian'a göre, bir önceki yıla kıyasla başvurularda 13.1% artış kaydeden çok.

Ayrıca, Federal Hükümet'in İş Haritası Bülteni'ne göre 2024 yılının ikinci çeyreğinde 1,46 milyon şirketin açılması ve aynı dönemde 830 bin şirketin 2023'ün üzerinde 11,7% kapatılması da piyasa dinamizmini, yüksek rekabet gücünü ve finansal kaynaklara kolay erişim olmadan sürdürülebilir operasyonları sürdürmenin zorluğunu yansıtıyor.

Karşılaştıkları başlıca engeller arasında, 2024'te mikro işletmeler için ulusal ortalama 42.49% gibi yüksek faiz oranları ve garantilere duyulan gereksinim, geleneksel bankalarda finansmana erişimi zorlaştırıyor. Buradan yüksek temerrüt oranları, bürokratik zorluklar ve geleneksel kredi analizindeki sınırlamalar gibi bir dizi başka ek sorun ortaya çıkıyor.

Finansal piyasada yenilikçi çözümlerin ortaya çıkmasını motive eden tam da bu senaryoydu: teknolojiyi daha erişilebilir ve etkili modeller sunmak için kullanan, krediyi küçük ve orta ölçekli işletmeler için daha kapsayıcı hale getiren şirketler.

Bunun bir örneği, Minas Gerais'ten dijital ve bürokratik olmayan bir deneyim sağlamanın yanı sıra, geleneksel bankaların uyguladığı faiz oranlarından 22% daha düşük faiz oranlarıyla kredi sunan M3 Lending'dir. Fintech CEO'su Gabriel Cesar, “Misyonumuz, halihazırda konsolide edilmiş şirketlerin krediye erişimini kolaylaştırmak, yeni projelere yatırım yapmalarına veya pazardaki avantajlı fırsatlardan yararlanmalarına olanak sağlamaktır” diye açıklıyor.

Platform çevik bir şekilde çalışır: ilgilenen şirketler verilerini ve belgelerini çevrimiçi olarak girerler ve M3 ayrıntılı bir kredi analizi yapar Onaylandığı takdirde, katkıya karar vermek için yedi güne kadar olan yatırımcılara teklif sunulur Mevcut tutarlar R$ 50 bin ila R$ 500 bin arasında değişir, faiz oranları aylık 1.4%'den ve ödeme koşulları 24 aya kadardır.

Sezar, birçok girişimcinin geleneksel kurumların sunduğu elverişsiz koşullar nedeniyle işlerinden vazgeçtiğine dikkat çekiyor. “Yüksek faiz oranları ve özsermaye garantileri gibi gereklilikler, küçük işletmelerin yaşayabilirliğini tehlikeye atıyor ve girişimcilerin kişisel varlıklarını tehlikeye atıyor” diye uyarıyor.

Rekabetçi oranlara ek olarak, fintech, yatırımcılar için ayda ortalama 2.8% karlılık sunarak risk ve getiri arasındaki ilişkiyi dengelemeyi amaçlıyor. “Bu model olumlu bir döngü yaratıyor: yatırımcılar ortalamanın üzerinde getirilere sahipken, şirketler büyümek ve operasyonlarını güçlendirmek için daha uygun fiyatlı kredi alıyor” CEO açıklıyor.

Krediye erişimin kolaylaştırılmasıyla KOBİ'ler işlerini genişleten ve doğrudan ekonomik etki yaratan projelere yatırım yapabilirler. “Amacımız tam olarak Brezilya ekonomisinin büyümesi için temel olan bu şirketlerin gelişimini teşvik etmektir” diyor Cesar. “Son olarak, özel sektördeki 52%”den fazla resmi işten sorumludurlar” diye bitiriyor.