O mercado financeiro dos Estados Unidos deu um passo importante na evolução dos pagamentos digitais com a publicação do ANSI X9.150, novo padrão para interoperabilidade de pagamentos iniciados por QR-Code. Desenvolvida pela Accredited Standards Committee X9, organização responsável pelos padrões técnicos do sistema financeiro americano, a especificação estabelece um padrão técnico comum para que bancos, instituições financeiras e provedores de pagamento iniciem transações de forma interoperável, independentemente do trilho financeiro utilizado.
A publicação do padrão ocorre em um momento em que o mercado americano amplia seus investimentos em pagamentos instantâneos. Embora já conte com infraestruturas como o FedNow, operado pelo Federal Reserve, e a rede privada RTP (Real-Time Payments), diferentes participantes do ecossistema financeiro ainda operam com experiências e modelos de integração distintos. O ANSI X9.150 busca justamente reduzir essa fragmentação ao definir uma base comum para a troca de informações entre diferentes soluções de pagamento. Na prática, o padrão permite que pagamentos iniciados por QR Code sejam processados por diferentes instituições financeiras e aplicativos, preservando uma experiência única para consumidores e comerciantes. Com isso, diferentes soluções passam a “conversar” entre si por meio de um mesmo padrão técnico, reduzindo barreiras de integração e simplificando a experiência de pagamento.
Para o público brasileiro, esse desafio não é novidade. Antes da consolidação do Pix, diferentes aplicativos e plataformas utilizavam códigos próprios para pagamento, que nem sempre eram aceitos entre si. Era comum depender da solução adotada pelo estabelecimento para concluir uma compra. Esse cenário começou a mudar com a consolidação do Pix, que tornou possível utilizar o aplicativo de preferência do consumidor em qualquer estabelecimento compatível. Guardadas as diferenças entre os dois mercados, o ANSI X9.150 busca enfrentar um desafio semelhante nos Estados Unidos ao ampliar a interoperabilidade entre diferentes participantes do sistema financeiro.
Foi nesse contexto que a brasileira Matera contribuiu para o desenvolvimento da especificação. O grupo de trabalho da X9 responsável pela elaboração da norma foi presidido por Sarah Hoisington, North America General Manager da Matera, reunindo representantes de bancos, instituições financeiras e empresas de tecnologia para definir um padrão comum para essa modalidade de pagamento. “O mercado americano reúne diferentes infraestruturas de pagamento que evoluíram de forma independente ao longo dos anos. O ANSI X9.150 cria uma linguagem comum entre esses sistemas, reduzindo barreiras de integração e permitindo que novas soluções possam interoperar desde sua concepção. É um passo importante para simplificar a forma como diferentes participantes do mercado financeiro se conectam”, afirma Sarah.
Para Carlos Netto, CEO da Matera, a publicação do padrão demonstra que a interoperabilidade deixou de ser uma discussão localizada para se tornar um dos principais pilares da evolução dos pagamentos digitais em diferentes mercados. “O Brasil mostrou que interoperabilidade vai muito além de uma questão tecnológica. Ela simplifica a experiência do usuário, amplia as possibilidades de inovação e cria um ambiente mais eficiente para consumidores, instituições financeiras e empresas de tecnologia. Ver a experiência acumulada no mercado brasileiro contribuir para a construção de um padrão internacional reforça que esse é um desafio compartilhado por diferentes países e que a colaboração entre mercado, indústria e organismos de padronização será cada vez mais importante para a evolução dos pagamentos digitais”, pontua o executivo.
A publicação do ANSI X9.150 representa mais um passo da indústria financeira em direção a um ecossistema de pagamentos mais interoperável. Ao padronizar a forma como as informações são compartilhadas entre diferentes participantes, a especificação reduz a complexidade das integrações, facilita o desenvolvimento de novas soluções e cria condições para ampliar a inovação sobre uma base comum. Para a Matera, a participação nesse processo reforça sua atuação internacional no desenvolvimento de soluções tecnológicas para o mercado financeiro e demonstra como a experiência construída pela empresa em um dos ecossistemas de pagamentos mais avançados do mundo passou a contribuir para iniciativas estratégicas em outros mercados.
