تغيير مشهد الخدمات المالية في الأمريكتين

يشمل قطاع الخدمات المالية، وهو منظومة واسعة ومعقدة، جهات فاعلة متنوعة ومكونات ديناميكية. ويلعب هذا القطاع دورًا حيويًا في الاقتصادات العالمية، بدءًا من الخدمات المصرفية الأساسية وصولًا إلى الاستثمارات والتأمين وإدارة المخاطر والتكنولوجيا المالية وأسواق رأس المال. ومع ذلك، يشهد هذا القطاع تطورًا سريعًا مدفوعًا بالتقدم التكنولوجي الذي يُعيد تشكيل طريقة عمل الخدمات المالية وكيفية تفاعل المستهلكين معها.

يقود هذا التحول بشكل أساسي قطاع التكنولوجيا المالية، الذي يجمع بين الخدمات المالية والتكنولوجيا. وتتوقع شركة ماكينزي أن تنمو إيرادات قطاع التكنولوجيا المالية بمعدل أسرع بثلاث مرات تقريبًا من إيرادات القطاع المصرفي التقليدي بين عامي 2023 و2028. في الواقع، مع توسع سوق الخدمات المالية العالمي، المتوقع أن يصل إلى 44,925.71 مليار دولار أمريكي في عام 2028 بمعدل نمو سنوي مركب قدره 7.6%، تستفيد الشركات من تقنيات الحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي لتحسين خدماتها وابتكار عروض جديدة للحفاظ على قدرتها التنافسية وتوسيع قاعدة عملائها المصرفيين.

اكتشف كيف تقوم الشركات الرائدة في جميع أنحاء الأمريكتين بتحويل أعمالها والمساعدة في إعادة تشكيل قطاع الخدمات المالية من خلال حلول مايكروسوفت المبتكرة لتحقيق الكفاءة وقابلية التوسع والإنتاجية والأمان وخدمة العملاء الشخصية. 

تسريع الكفاءة التشغيلية

يتطلب العصر الرقمي بنية تحتية قوية، وقد قبلت شركات مثل Yape (طريقة الدفع الرائدة في بيرو)، و Libertad Soluciones de Vida (شركة مالية شهيرة في المكسيك)، و Zenus Bank (بنك رقمي عالمي مقره في بورتوريكو)، والبنك المركزي لكوستاريكا (السلطة المسؤولة عن تقديم الخدمات المصرفية لحكومة كوستاريكا والمؤسسات المالية)، وبنك  التنمية في ميناس جيرايس (مؤسسة مالية مقرها في البرازيل) هذا التحدي.

عدد مستخدمي تطبيق Yape من نصف مليون إلى أكثر من 12 مليون مستخدم في غضون ست سنوات فقط. وقد دعم هذا النمو الهائل تحول استراتيجي نحو منصة مايكروسوفت أزور، التي وفرت البنية التحتية اللازمة لإدارة الزيادة الكبيرة في المعاملات، بالتزامن مع إطلاق خدمات جديدة وتعزيز الشمول المالي في البلاد.

مؤسسة "ليبرتاد سولوسيونيس دي فيدا"، وهي مؤسسة مالية تقدم مجموعة من الخدمات المالية التي تهدف إلى تعزيز الشمول المالي في المكسيك، في رحلة مماثلة، حيث قامت بتحديث خدماتها باستخدام مايكروسوفت داينامكس وأزور. وقد أتاح هذا التحول تحسينات في كل من عملياتها الداخلية وطريقة تقديمها للمنتجات والخدمات إلى السوق، مما قلل وقت تقديم الخدمة من 48 ساعة إلى 30 دقيقة فقط، وهو ما يمثل قفزة نوعية في الكفاءة مع مراعاة تجربة العملاء.

انطلاقاً من بورتوريكو، بنك زينوس منصة Azure ليصبح رائداً في قطاع الخدمات المصرفية الدولية. وقد مكّنه نموه، الذي ركز على قابلية التوسع والأمان، من توسيع خدماته المصرفية الرقمية عالمياً، مما وفر لعملائه إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية الأمريكية والمدفوعات العالمية السريعة ومنخفضة التكلفة.

للبنك المركزي في كوستاريكا، والمدعومة أيضاً بتقنية Azure، ثورةً في مجال مدفوعات النقل العام. ورغم التحديات التي واجهت تنسيق جهود مختلف الجهات المعنية، فقد نجحت المبادرة في معالجة أكثر من 14 مليون معاملة، مما يمثل خطوةً هامة نحو مجتمع غير نقدي وبنية تحتية حديثة في كوستاريكا.

بنك   التنمية في ميناس جيرايس (BDMG) منصة Azure للابتكار وتحسين تجربة العملاء. وتضمن حلول استعادة البيانات في حالات الكوارث استمرارية العمليات حتى في الظروف الصعبة. علاوة على ذلك، كان لاعتماد الحوسبة السحابية أثر إيجابي على إنتاجية الموظفين. فمع تشغيل أنظمته على السحابة، يتمتع فريق BDMG بمرونة أكبر للعمل من مواقع مختلفة، مما يتيح الوصول الآمن إلى أنظمة البنك ويزيد الكفاءة من خلال Azure Virtual Desktop.

تمكين القوى العاملة وتعزيز الكفاءة

في مجال تدريب القوى العاملة وتعزيز الإنتاجية، استفادت كل من Banreservas (أكبر بنك في جمهورية الدومينيكان)، و Banco Itaú (أكبر مؤسسة مصرفية في البرازيل وثاني أكبر مؤسسة في أمريكا اللاتينية)، و TD Bank Group (ثاني أكبر بنك في كندا) من الذكاء الاصطناعي لتحقيق أهداف أعمالها.

شركة بانريزيرفاس بمنصة كوبيلوت لمايكروسوفت 365 لتمكين موظفيها بأدوات متطورة لتحقيق النجاح ودفع أعمالها نحو الأمام. وقد أدى الذكاء الاصطناعي إلى إطلاق مستويات جديدة من الإبداع والإنتاجية داخل الشركة، مما وضع معيارًا جديدًا لتجربة العملاء في القطاع المالي.

اعتمد بنك إيتاو في البرازيل منصتي GitHub Copilot وCopilot for Microsoft 365 لتحسين تطوير البرمجيات وعمليات الأعمال. وبفضل Copilot، يستطيع البنك توليد مليون سطر برمجي، وتوفير الوقت، والتركيز على مهام أكثر استراتيجية. كما يستخدم خدمة Azure OpenAI لقراءة وتفسير وتصنيف أكثر من 70,000 وثيقة قانونية شهريًا.

وبالمثل،  مجموعة بنك TD الذكاء الاصطناعي التوليدي لتحسين تجارب العملاء في مراكز الاتصال التابعة لها وتسريع سير عمل البرمجة لمهندسيها. يقدم مساعدها الافتراضي المدعوم بالذكاء الاصطناعي إجابات موجزة بلغة سلسة، بما في ذلك روابط لسياسات وإجراءات TD ذات الصلة؛ كما يساعد GitHub Copilot مهندسي TD من خلال تحليل التعليمات البرمجية التي يكتبونها وتقديم اقتراحات فورية لإكمالها واختبارها، مما يوفر ما يصل إلى 20 ساعة عمل في أسبوعين، ويزيد من الكفاءة والابتكار في جميع أنحاء الشركة.

خدمة تحويلية

شركات Protección (شركة إدارة صناديق التقاعد والاستثمار الكولومبية)، و DiBanka (شركة كولومبية تهدف إلى تحسين الرفاه المالي وإدماج ملايين الكولومبيين الذين لديهم وصول محدود إلى الائتمان الرسمي)، و Brasilprev (شركة تأمين برازيلية رائدة تعمل في السوق منذ أكثر من 30 عامًا) التأثير التحويلي للذكاء الاصطناعي.

استخدام شركة بروتيكسيون للذكاء الاصطناعي التوليدي لأتمتة معالجة المطالبات التزامها بتوظيف التكنولوجيا لتحسين تقديم الخدمات، بهدف إحداث نقلة نوعية في أعمالها من خلال حلول مدعومة بالذكاء الاصطناعي. وقد نجحت الشركة، عبر خدمة Azure OpenAI من مايكروسوفت، في معالجة 22,000 مطالبة، مما أدى إلى زيادة الإنتاجية بنسبة 50% في الحالات التي لم يتمكن فيها النموذج الأولي من معالجة المطالبات تلقائيًا، وتتوقع الشركة أتمتة 80% من طلبات سحب المطالبات بالاستفادة من هذه الحلول.

ديبانكا منصة رقمية تدعم قروض الرواتب، مستفيدةً من تقنيات Azure والذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية الإقراض وتأمينها. وبفضل خفض تكاليف القروض التقليدية ووقتها ومخاطرها، نمت الشركة لتخدم 99% من المؤسسات المالية التي تقدم هذا النوع من الائتمان في كولومبيا، مع أكثر من 300 ألف مستخدم نشط، و7 ملايين معاملة، وسجل خالٍ من عمليات الاحتيال. تهدف ديبانكا إلى الابتكار وتوسيع خدماتها في أمريكا اللاتينية لتحسين الرفاه المالي وتعزيز الشمول المالي لأعضائها.

"برازيلبريف " خطوةً هامة نحو التحول الرقمي. فمن خلال منصتها المبتكرة "Hub Brasilprev"، المدعومة بتقنية Azure OpenAI Service، وإدارة واجهات برمجة التطبيقات، وAzure Cosmos DB، استطاعت الشركة إتاحة الوصول إلى البيانات للجميع، وتحسين تجربة المستخدم بشكلٍ ملحوظ. وقد أسفر ذلك عن تحقيق حجم أعمالٍ مذهل بلغ 9.86 مليار ريال برازيلي، ومعدل تحويلٍ استثنائي بلغ 28% بين جمهورها المستهدف. ومع انطلاق رحلتها الرقمية بقوة، تستعد "برازيلبريف" لتحقيق نجاحاتٍ أكبر في المستقبل.

تتمتع مايكروسوفت بموقع فريد يمكّنها من مساعدة المؤسسات على حلّ مشاكلها الأكثر إلحاحاً وتحويل أعمالها رقمياً. فمن خلال سحابتنا الآمنة والمتوافقة مع، ومنصة الذكاء الاصطناعي ، ونظام شركائنا الواسع، تستطيع المؤسسات المالية إدارة المخاطر على مستوى المؤسسة بشكل أفضل، وتبسيط عمليات الامتثال، وتحديث المدفوعات الفورية، والخدمات المصرفية والتأمينية الأساسية، والبنية التحتية، وتوفير بيئة عمل عصرية، وتقديم تجارب عملاء متميزة.