পেমেন্ট ব্যবস্থায় একটি নতুন প্রযুক্তি: এটি এখন শুধু জালিয়াতিই শনাক্ত করে না, বরং আপনি কীভাবে কেনাকাটা করেন তা শিখে নেয়, যাতে বোঝা যায় কখন লেনদেনটি আপনি করেননি।

ডিজিটাল পেমেন্টের প্রসারের সাথে সাথে আর্থিক জালিয়াতির ক্ষেত্রেও এক নীরব রূপান্তর ঘটেছে। যা একসময় প্রধানত পরিচয়পত্র চুরি বা কার্ড ক্লোনিংয়ের উপর নির্ভরশীল ছিল, এখন তাতে সোশ্যাল ইঞ্জিনিয়ারিং, কৃত্রিম পরিচয় এবং কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার সরঞ্জাম যুক্ত হয়েছে, যা আক্রমণগুলোকে আরও বিশ্বাসযোগ্য ও ব্যাপক পরিসরে প্রয়োগযোগ্য করে তুলতে সক্ষম। এই পরিস্থিতিতে, ব্যাংক, ফিনটেক এবং কোম্পানিগুলো এক ক্রমবর্ধমান জটিল চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হচ্ছে: ডিজিটাল পেমেন্টের গতি ও সরলতার সাথে আপোস না করে ব্যবহারকারীদের সুরক্ষা নিশ্চিত করা।.

ব্রাজিলিয়ান ফোরাম ফর পাবলিক সিকিউরিটি (FBSP)-এর অংশীদারিত্বে ডেটাফোলহা ইনস্টিটিউটের একটি সমীক্ষা অনুসারে, ২০২৪ সালের জুলাই থেকে ২০২৫ সালের জুলাইয়ের মধ্যে প্রায় ২ কোটি ৪০ লক্ষ ব্রাজিলিয়ান পিক্স, ক্রেডিট কার্ড এবং পেমেন্ট স্লিপ-সংক্রান্ত আর্থিক প্রতারণার শিকার হয়েছেন, যার ফলে আনুমানিক ক্ষতির পরিমাণ দাঁড়িয়েছে প্রায় ২৯ বিলিয়ন ব্রাজিলিয়ান রিয়াল। এছাড়াও, দুর্নীতি ও অর্থ পাচার প্রতিরোধের জাতীয় কৌশল (ENCCLA) থেকে প্রাপ্ত তথ্য ইঙ্গিত দেয় যে, অর্ধেকেরও বেশি ব্রাজিলিয়ান ইতোমধ্যে কোনো না কোনো ধরনের আর্থিক প্রতারণার শিকার হয়েছেন।.

বর্তমানে, তিনটি প্রবণতা আর্থিক খাতে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনাকে নতুনভাবে সংজ্ঞায়িত করছে। একদিকে, সোশ্যাল ইঞ্জিনিয়ারিং এবং জেনারেটিভ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তার ব্যবহারের কারণে জালিয়াতি দ্রুত বাড়ছে এবং এর প্রকৃতিও বদলে গেছে। অন্যদিকে, নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলো রিয়েল-টাইম, স্বচ্ছ এবং নিরীক্ষণযোগ্য পর্যবেক্ষণ ব্যবস্থার দাবি করছে। এবং পরিশেষে, প্রতিরক্ষা ব্যবস্থা ক্রমশ কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং এমন সহজ প্রমাণীকরণ পদ্ধতির উপর নির্ভরশীল হয়ে পড়ছে, যা অর্থপ্রদানের অভিজ্ঞতার সাথে আপোস না করেই ব্যবহারকারীকে সুরক্ষা দিতে সক্ষম।.

এমন একজন গ্রাহকের কথা ভাবুন যিনি প্রতিদিন সকালে একই সময়ে এবং একই কফি শপ থেকে কফি কেনেন। হঠাৎ, কয়েক মিনিট পরেই, ভিন্ন একটি ডিভাইস থেকে এবং ভিন্ন একটি শহরে একটি বড় অঙ্কের কেনাকাটা সম্পন্ন হয়। সেই মুহূর্তে, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নটি আর "পাসওয়ার্ড কী?" থাকে না, বরং হয়ে দাঁড়ায়, "এই গ্রাহকের জন্য এই আচরণটি কি যৌক্তিক?"। এটাই হলো প্রতারণা প্রতিরোধের নতুন দিগন্ত: শুধুমাত্র পাসওয়ার্ড বা পরিচয়পত্রের উপর নির্ভর না করে, কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রত্যেক ব্যক্তির কেনাকাটার ধরণ শিখে নেয়, যাতে সে শনাক্ত করতে পারে যে অর্থ প্রদানকারী ব্যক্তিটি সে নিজে নাও হতে পারে।.

শিল্পখাতের প্রতিক্রিয়া এমন মডেলের দিকে ইঙ্গিত করে যা কেবল পূর্বনির্ধারিত নিয়ম প্রয়োগ করে না, বরং আচরণ ব্যাখ্যা করতেও সক্ষম। ক্রয়ের পৌনঃপুনিকতা, সাধারণ মান, সময়, অবস্থান, ব্যবহৃত ডিভাইস এবং প্রতিষ্ঠানের ধরন হলো এমন কিছু সংকেত যা গতিশীল ভোক্তা ঝুঁকি প্রোফাইল তৈরি করতে সাহায্য করে। যখন কোনো লেনদেন এই ধারা থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বিচ্যুত হয়, তখন সিস্টেমগুলো কোনো কার্যক্রম অনুমোদন করার আগে অসঙ্গতি শনাক্ত করতে এবং ঝুঁকির মাত্রা মূল্যায়ন করতে পারে।.

এই পরিবর্তনটি একটি অর্থনৈতিক চাহিদাও পূরণ করে। জালিয়াতি প্রতিরোধের পাশাপাশি, প্রতিষ্ঠানগুলোকে তথাকথিত ‘ফলস পজিটিভ’ কমাতে হবে, অর্থাৎ সন্দেহজনক ঝুঁকির কারণে বাতিল হওয়া বৈধ লেনদেন। ব্যাংক, ফিনটেক এবং কোম্পানিগুলোর জন্য চ্যালেঞ্জটি কেবল জালিয়াতিমূলক কার্যকলাপ বন্ধ করাই নয়, বরং অপ্রয়োজনীয় বাধা সৃষ্টি না করে বা বৈধ অর্থপ্রদানের রূপান্তরে প্রভাব না ফেলে তা করা।.

আগামী বছরগুলোতে ইকোসিস্টেমের উপর চাপ বাড়বে বলে আশঙ্কা করা হচ্ছে। গ্লোবালডেটার একটি সমীক্ষা অনুযায়ী, ২০২৮ সাল নাগাদ পিক্স-এর মাধ্যমে সংঘটিত স্ক্যামের কারণে ক্ষতির পরিমাণ বছরে প্রায় ১১ বিলিয়ন ব্রাজিলিয়ান রিয়েলে পৌঁছাতে পারে। অন্যদিকে, সেরাসা এক্সপেরিয়ানের তথ্য থেকে দেখা যায় যে, ২০২৫ সাল নাগাদ ব্রাজিলের বাণিজ্যে প্রতি দুই মিনিটে একটি করে প্রতারণার চেষ্টা করা হয়েছিল। এই পরিস্থিতিতে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কেবল একটি সুরক্ষামূলক কাজ না থেকে ডিজিটাল আর্থিক অভিজ্ঞতার একটি কৌশলগত উপাদানে পরিণত হবে।.

*রদ্রিগো রদ্রিগেস, সিওও এবং আকুয়ার সহ-প্রতিষ্ঠাতা