Pix je stvoren kako bi riješio domaći problem: kako bi plaćanja bila brža, jeftinija i pristupačnija. Međutim, za manje od šest godina postao je nešto mnogo veće. Danas sistem godišnje prometuje oko 40 biliona reala, povezuje praktično cijelu bankarsku populaciju i funkcionira kao glavna platna infrastruktura zemlje. Možda je upravo zato dospio u središte pažnje vlade Donalda Trumpa.
Nedavna odluka Sjedinjenih Američkih Država da uvrste brazilske usluge elektronskog plaćanja među tačke koje su predmet spora u trgovinskoj istrazi koju je sproveo USTR pokazuje da diskusija više nije ograničena na tarife ili bilateralne odnose. Po prvi put, javna platna infrastruktura se tretira kao relevantan element u međunarodnom trgovinskom sporu.
Važno je shvatiti da ovo nije samo diskusija o Pixu. U pitanju je ko će kontrolisati "tračnice" kroz koje novac cirkuliše u digitalnoj ekonomiji. Decenijama su globalnim platnim sistemima dominirale privatne kompanije i međunarodne finansijske infrastrukture. Kartice, mreže za poravnanje i međunarodni transferi koncentrisali su ogromnu ekonomsku i stratešku moć. Pix je uveo drugačiju logiku: javnu, interoperabilnu infrastrukturu, otvorenu za privatne inovacije i dostupnu 24 sata dnevno.
Ova promjena smanjuje troškove za kompanije, povećava konkurenciju među finansijskim institucijama i poboljšava efikasnost ekonomije. Međutim, najveća korist je manje vidljiva: smanjenje ekonomskih trenja. Kada plaćanje više ne traje danima i počinje se vršiti u sekundama, kompanije brže primaju uplatu, smanjuju potrebu za obrtnim kapitalom i mogu efikasnije poslovati.
U sistemu koji godišnje obrađuje približno 40 biliona reala, svako smanjenje transakcijskih troškova od samo 0,1% predstavlja nešto blizu 40 milijardi reala ekonomske vrijednosti generirane za društvo. S obzirom na to da je Pix zamijenio operacije koje su često koštale između 0,5% i 3%, ukupna dobit za brazilsku ekonomiju je potencijalno mnogo veća. Stoga, svođenje debate na ideju da Pix konkuriše američkim kompanijama predstavlja pojednostavljenje mnogo šireg fenomena.
U praksi, Pix ne sprječava rad međunarodnih brendova kartica niti eliminira druge načine plaćanja. Kartice ostaju relevantne, posebno za plaćanje na rate, kredit i međunarodne transakcije. Ono što se promijenilo jeste konkurentsko okruženje. Potrošači sada imaju više opcija, a tržište je moralo odgovoriti boljim proizvodima i nižim troškovima.
Uspjeh Pix-a ne može se objasniti isključivo djelovanjem Centralne banke. Sistem je zahtijevao milijarde dolara investicija od banaka, fintech kompanija i drugih učesnika u Nacionalnom finansijskom sistemu za tehnološko prilagođavanje, integraciju i inovacije. Rezultat je bio ekosistem koji danas služi kao mjerilo za nekoliko zemalja zainteresiranih za razvoj sistema instant plaćanja. Upravo se tu otvara prilika za Brazil.
Više od izvoza Pixa kao proizvoda, ima smisla dijeliti regulatorno iskustvo, standarde interoperabilnosti i model upravljanja koji je omogućio njegovu implementaciju. Zemlje Latinske Amerike i zemlje u razvoju suočavaju se sa sličnim izazovima i mogu imati koristi od ovog znanja.
Još jedna, podjednako obećavajuća oblast je integracija između sistema za instant plaćanje. Tehnološki gledano, već bi bilo moguće povezati Pix sa platformama poput indijskog UPI-ja i drugim nacionalnim aranžmanima. Najveći izazovi nisu tehnološki, već regulatorni: devizni kursevi, sprečavanje pranja novca, usklađenost i međunarodno upravljanje. Savladavanje ovih prepreka otvara prostor za novu generaciju bržih i jeftinijih međunarodnih plaćanja, posebno za doznake, turizam i e-trgovinu.
Nije iznenađujuće da je ova tema dobila globalni značaj. Ko god kontroliše finansijsku infrastrukturu, utiče na tokove kapitala, inovacije i konkurentnost. Odluka američke vlade da u svoju komercijalnu istragu uključi brazilske elektronske platne usluge pokazuje da su ove platforme prestale biti samo tehnološki alati i postale dio strateških agendi zemalja.
Možda najveće naslijeđe Pixa nije brzina transfera, već demonstracija da javne inovacije i privatne investicije mogu koegzistirati kako bi generirale značajne dobitke u ekonomskoj efikasnosti. Dok je Brazil ranije uvozio finansijske modele, danas proizvodi infrastrukturu sposobnu utjecati na globalnu debatu o digitalnim plaćanjima. I to objašnjava zašto je Pix prestao biti samo sredstvo plaćanja i postao strateška prednost brazilske ekonomije.
* Rafael Nakamoto je izvršni direktor i osnivač kompanije Vitório i ima preko 16 godina iskustva u privatnom kapitalu, na pozicijama u upravnim odborima i rukovodećim pozicijama. Tokom ovog perioda, suosnivao je i pomogao u izgradnji preduzeća od ranih faza do izlaska iz poslovanja i procjena koje prelaze milijardu reala, uključujući kreditne i fintech poduhvate Neurotech, Boa Vista Serviços i Conductor, koji su doveli do nastanka Docka, jedne od najvećih platformi za bankarstvo kao uslugu u Latinskoj Americi. Fokusiran na izgradnju konkurentskih prednosti kroz izvršenje, strategiju i svrhu, Rafael vodi Vitório na tržištu vrijednom trilion dolara sa solidnošću i iskustvom.
