El sector dels serveis financers (ISF), un ecosistema vast i complex, engloba diverses parts interessades i components dinàmics. Des de la banca fonamental fins a les inversions, les assegurances, la gestió de riscos, les tecnologies financeres i els mercats de capitals, juga un paper vital en les economies globals. Tanmateix, el panorama està evolucionant ràpidament, impulsat pels avenços tecnològics que estan remodelant la manera com funcionen els serveis financers i com els consumidors interactuen amb ells.
Aquesta transformació està impulsada principalment per les tecnologies financeres (fintech), la fusió de serveis financers i tecnologia. McKinsey projecta que els ingressos del sector fintech creixeran gairebé tres vegades més ràpid que els del sector bancari tradicional entre el 2023 i el 2028. De fet, a mesura que el mercat mundial de serveis financers s'expandeix, i es preveu que arribi als 44.925.710 milions de dòlars el 2028 amb una taxa de creixement anual composta (CAGR) del 7,6%, les empreses estan aprofitant les tecnologies del núvol i la IA per optimitzar els seus serveis i crear noves ofertes per seguir sent competitives i incloure més persones a la població bancària.
Descobreix com les empreses líders de tot Amèrica estan transformant els seus negocis i ajudant a remodelar la indústria dels serveis financers amb solucions innovadores de Microsoft per a l'eficiència, l'escalabilitat, la productivitat, la seguretat i el servei al client personalitzat.
Acceleració de l'eficiència operativa
L'era digital exigeix una infraestructura robusta, i empreses com Yape (el principal mètode de pagament peruà), Libertad Soluciones de Vida (una popular corporació financera a Mèxic), Zenus Bank (un banc digital global amb seu a Puerto Rico), el Banc Central de Costa Rica (l'autoritat responsable de proporcionar serveis bancaris al govern costa-riqueny i a les institucions financeres) i el Banc de Desenvolupament de Minas Gerais (una institució financera amb seu al Brasil) han acceptat el repte.
la base d'usuaris de Yape va créixer de mig milió a més de 12 milions en només sis anys. Aquest creixement exponencial es va veure recolzat per un canvi estratègic a Microsoft Azure, que va proporcionar la infraestructura necessària per gestionar un augment de les transaccions alhora que llançava nous serveis i augmentava la inclusió financera al país.
Libertad Soluciones de Vida, una institució financera que ofereix una gamma de serveis financers destinats a promoure la inclusió financera a Mèxic, va emprendre un camí similar, modernitzant els seus serveis amb Microsoft Dynamics i Azure. Aquesta transformació va permetre millores tant en les seves operacions internes com en la manera com ofereix productes i serveis al mercat, reduint el temps de lliurament de serveis de 48 hores a només 30 minuts, un salt d'eficiència amb un compromís amb l'experiència del client.
Amb seu a Puerto Rico, Zenus Bank va aprofitar Azure per convertir-se en pionera en el sector bancari internacional. El seu creixement, centrat en l'escalabilitat i la seguretat, els va permetre expandir els seus serveis bancaris digitals a nivell mundial, proporcionant als seus clients accés a serveis bancaris dels EUA i pagaments globals ràpids i de baix cost.
La Banc Central de Costa Rica, també impulsada per Azure, està revolucionant els pagaments en el transport públic. Malgrat els reptes de coordinar diverses parts interessades, han processat amb èxit més de 14 milions de transaccions, cosa que representa un pas significatiu cap a una societat sense efectiu i una infraestructura modernitzada a Costa Rica.
El Banc de Desenvolupament de Minas Gerais (BDMG) també ha adoptat Azure per a la innovació i per millorar l'experiència del client. Les seves solucions de recuperació de desastres garanteixen la continuïtat operativa fins i tot en situacions adverses. A més, l'adopció del núvol ha tingut un impacte positiu en la productivitat dels empleats. Amb els seus sistemes executant-se al núvol, l'equip de BDMG té una major flexibilitat per treballar des de diferents ubicacions, permetent un accés segur als sistemes del Banc i augmentant l'eficiència a través de l'escriptori virtual d'Azure.
Empoderar la força laboral i impulsar l'eficiència
En l'àmbit de la formació de la força laboral i la millora de la productivitat, Banreservas (el banc més gran de la República Dominicana), Banco Itaú (la institució bancària més gran del Brasil i la segona més gran de l'Amèrica Llatina) i TD Bank Group (el segon banc més gran del Canadà) han aprofitat la IA per assolir els seus objectius empresarials.
Banreservas va recórrer a Copilot per a Microsoft 365 per dotar la seva plantilla d'eines d'avantguarda per tenir èxit i impulsar el seu negoci. La IA va desbloquejar nous nivells de creativitat i productivitat dins de l'empresa, establint un nou estàndard per a l'experiència del client en el sector financer.
El Banco Itaú del Brasil ha adoptat GitHub Copilot i Copilot per a Microsoft 365 per millorar el seu desenvolupament de programari i els seus processos empresarials. Amb Copilot, el banc pot generar 1 milió de línies de codi, estalviar temps i centrar-se en tasques més estratègiques. També utilitza Azure OpenAI Service per llegir, interpretar i classificar més de 70.000 documents legals al mes.
De la mateixa manera, TD Bank Group ha aprofitat la IA generativa per millorar les experiències dels clients als seus centres de contacte i accelerar el flux de treball de codificació per als seus enginyers. El seu assistent virtual d'IA proporciona respostes concises mitjançant un llenguatge conversacional, incloent-hi enllaços a polítiques i procediments rellevants de TD; i GitHub Copilot ajuda els enginyers de TD analitzant el codi que estan escrivint i proporcionant suggeriments en temps real per completar-lo i provar-lo, estalviant fins a 20 hores de treball en dues setmanes, augmentant l'eficiència i la innovació a tota l'empresa.
Servei transformador
Protección (una gestora colombiana de pensions i fons d'inversió), DiBanka (una empresa colombiana que té com a objectiu millorar el benestar financer i la inclusió de milions de colombians amb accés limitat al crèdit formal) i Brasilprev (una companyia d'assegurances brasilera líder amb més de 30 anys al mercat) exemplifiquen l'impacte transformador de la IA.
L'ús de la IA generativa per part de Protección per automatitzar les reclamacions reflecteix el seu compromís d'aprofitar la tecnologia per a una millor prestació de serveis, amb l'objectiu de transformar el seu negoci amb solucions basades en IA. A través del servei Azure OpenAI de Microsoft, l'empresa va processar amb èxit 22.000 reclamacions, cosa que va resultar en un augment del 50% de la productivitat en els casos en què el model inicial no podia processar les reclamacions automàticament, i espera automatitzar el 80% de les sol·licituds de retirada de reclamacions aprofitant aquestes solucions.
DiBanka ha desenvolupat una plataforma digital que dóna suport a préstecs de nòmina, aprofitant Azure i la IA per automatitzar i assegurar el procés de préstec. En reduir els costos, el temps i els riscos dels préstecs tradicionals, l'empresa ha crescut fins a donar servei al 99% de les institucions financeres que ofereixen aquest tipus de crèdit a Colòmbia, amb més de 300.000 usuaris actius, 7 milions de transaccions i zero fraus. DiBanka té com a objectiu innovar i ampliar els seus serveis a l'Amèrica Llatina per millorar el benestar financer i la inclusió dels seus membres.
Brasilprev, una companyia d'assegurances líder, ha fet un pas important cap a la transformació digital. A través de la seva innovadora plataforma "Hub Brasilprev", impulsada per Azure OpenAI Service, API Management i la tecnologia Azure Cosmos DB, han democratitzat l'accés a les dades i han transformat la interacció dels usuaris. Això ha donat lloc a un impressionant volum de negoci de 9.860 milions de reals i a una notable taxa de conversió del 28% entre el seu públic objectiu. Amb el seu viatge digital ben engegat, Brasilprev està preparat per a un èxit encara més gran en el futur.
Microsoft està en una posició única per ajudar les institucions a resoldre els seus problemes més urgents i a transformar digitalment els seus negocis. A través del nostre núvol segur i compatible, la plataforma d'IA i l'ampli ecosistema de socis, les institucions financeres poden gestionar millor el risc a tota l'empresa, optimitzar les operacions de compliment normatiu, modernitzar els pagaments en temps real, els serveis i la infraestructura bancària i d'assegurances essencials, habilitar un lloc de treball modern i oferir experiències diferenciades als clients.
