A inteligência artificial está mudando o papel estratégico dos pagamentos nas empresas. Mais do que auxiliar no combate às fraudes, a tecnologia permite aumentar as taxas de aprovação, reduzir falsos positivos, otimizar custos e evitar que consumidores abandonem uma compra por dificuldades no checkout. Essa foi uma das principais conclusões do encontro promovido pela Nuvei, fintech global de meios de pagamentos, e pela DEUNA, plataforma de orquestração de pagamentos para o comércio eletrônico, na última quinta-feira, no Terraço Notiê by Priceless, em São Paulo.
O evento reuniu clientes e lideranças do mercado para discutir como inteligência artificial, tecnologia e orquestração estão transformando os pagamentos. O painel “A inteligência por trás dos pagamentos” foi mediado por Leandro Isidório, Enterprise Sales da DEUNA, que conduziu as perguntas aos participantes Daniel Moretto, vice-presidente sênior da Nuvei América Latina; Matias Rodriguez, vice-presidente de Vendas e Gerente Geral da DEUNA; e Orestes Miraglia Neto, CEO da Domino’s Pizza Brasil.
Durante o debate, os executivos destacaram que cada pagamento recusado indevidamente representa não apenas uma venda perdida, mas também um risco para o relacionamento entre o consumidor e a marca. Na percepção do cliente, a falha no pagamento costuma ser atribuída ao varejista, mesmo quando o bloqueio ocorre em outra etapa do ecossistema financeiro. Em ambientes altamente competitivos, a dificuldade para concluir uma transação pode levar o consumidor a migrar imediatamente para outro aplicativo, plataforma ou estabelecimento.
“Por muito tempo, a inteligência artificial em pagamentos foi associada principalmente ao combate à fraude. Essa aplicação continua sendo fundamental, mas hoje a tecnologia também precisa ser considerada pelo impacto direto que exerce sobre a conversão. O desafio é proteger a operação sem bloquear bons consumidores. Em empresas que processam grandes volumes, uma melhora de apenas 1% na taxa de aprovação pode representar um resultado comercial muito significativo”, afirma Moretto.
Segundo o executivo, os modelos de IA ajudam a acompanhar mudanças no comportamento do consumidor e a identificar, em poucos segundos, se determinada transação representa uma fraude ou uma compra legítima fora do padrão habitual. Para alcançar esse equilíbrio, entretanto, as empresas precisam testar continuamente fornecedores, comparar resultados e calibrar suas ferramentas com dados consistentes.
Da regra fixa à decisão em tempo real
Outro ponto discutido foi a evolução da orquestração de pagamentos. No modelo tradicional, as transações são direcionadas de acordo com regras previamente definidas, como país, moeda, bandeira ou valor da compra. Com a aplicação de inteligência artificial e machine learning, essa gestão passa a ser dinâmica: a tecnologia analisa diferentes variáveis em tempo real e escolhe a rota com maior probabilidade de aprovação, melhor custo e menor risco.
“A orquestração dinâmica permite que a empresa deixe de depender exclusivamente de regras fixas e passe a tomar decisões com base no contexto de cada transação. Isso ajuda a encontrar, em tempo real, o melhor equilíbrio entre aprovação, custo e prevenção à fraude. Mas a tecnologia só consegue entregar bons resultados quando os dados estão limpos, organizados e padronizados”, explica Rodriguez.
Para o executivo, a adoção da IA não precisa começar com uma transformação ampla de toda a operação. Projetos-piloto com objetivos claros podem ajudar as empresas a testar as soluções, mensurar o retorno sobre o investimento e ampliar gradualmente o uso da tecnologia.
Pagamento também faz parte da experiência da marca
Ao apresentar a perspectiva do varejo e do delivery, Orestes Miraglia Neto, CEO da Domino’s Pizza Brasil, ressaltou que velocidade, segurança e eficiência precisam caminhar juntas. Nesse setor, o tempo gasto para concluir o pagamento pode ser tão relevante quanto o tempo de preparação e entrega do pedido.
“Para o consumidor, o pagamento não é uma etapa separada da compra: ele faz parte da experiência com a marca. Se a transação demora, é recusada indevidamente ou exige muitas tentativas, toda a jornada fica comprometida. O desafio é utilizar tecnologia para tornar esse processo mais rápido e seguro, sem criar barreiras para quem está tentando realizar uma compra legítima”, afirma Miraglia Neto.
O executivo também destacou oportunidades de aplicação da IA no monitoramento das operações em tempo real, na identificação de falhas em plataformas parceiras, na conciliação financeira e na previsão de demanda. Associada a estratégias multiadquirentes e à adoção de TEF, a tecnologia pode ajudar a reduzir custos, simplificar processos e evitar perdas operacionais.
A conclusão do encontro foi que a inteligência artificial pode gerar ganhos relevantes para o setor de pagamentos, mas não funciona de forma isolada. A qualidade e a padronização dos dados, a calibragem dos modelos e a realização de testes contínuos são condições essenciais para que a tecnologia consiga elevar a conversão sem aumentar a exposição a fraudes.
Para as empresas, a principal mudança está em deixar de enxergar o pagamento apenas como uma etapa operacional ou financeira. Em um mercado no qual o consumidor pode trocar de marca em poucos segundos, a inteligência aplicada ao checkout passa a influenciar diretamente as vendas, a satisfação e a fidelização.
