암호화폐 사기나 유명 스포츠 베팅 회사인 베츠(Bets)와 관련된 유명인 스캔들에 대한 뉴스 기사가 나올 때마다, 범죄 조직이 불법적으로 획득한 자원을 합법적인 자산처럼 보이게 바꾸는 이른바 자금 세탁 전략에 있어 문명 사회보다 훨씬 앞서 있다는 느낌을 받습니다.
궁극적으로, 암호화폐와 같은 메커니즘의 등장과 확산을 초래한 혁신에 대한 비즈니스 세계의 요구와, 베팅을 통해 유용한 것(돈을 버는 것)과 즐거운 것(좋아하는 팀을 응원하는 것)을 결합할 수 있다는 가능성에 대한 대중의 열망을 고려할 때, 매분 수천 건씩 발생하는 거래를 어떻게 감시하여 이러한 선의가 범죄 활동이나 테러 자금 조달에 이용되는 것을 막을 수 있을까요?
브라질에서는 1998년 제정된 자금세탁방지법(법률 제9613호)이 자금세탁 범죄를 정의하고 관련자에게 엄중한 처벌을 규정하는 법적 근거가 됩니다. 또한, 이 법은 의심스러운 거래 신고를 접수하고 자금세탁 범죄에 대처하기 위한 금융정보분석을 수행하는 금융활동통제위원회(COAF)를 설립했습니다.
중앙은행은 자금세탁 및 테러자금조달방지 브라질 시스템(PLD/FT) 내에서 직접적인 역할을 수행합니다. 중앙은행은 금융기관의 PLD/FT 정책 이행에 대한 규정을 마련하고, 정책 준수 여부를 모니터링 및 감독하며, 필요한 경우 행정 제재를 가합니다. 또한, 중앙은행은 국가 금융 시스템 고객 등록부(CCS)를 관리하고, 의심스러운 활동을 금융활동감독위원회(COAF)와 검찰청에 보고합니다.
하지만 실제로는 자금세탁 방지에 기술이 핵심적인 역할을 합니다. 첨단 데이터 분석 도구를 통해 금융기관은 의심스러운 활동 패턴을 감지하고 잠재적 사례를 식별할 수 있습니다. 탐지 효율성을 높이고 규정 준수 및 내부 감사 프로세스를 강화하기 위해서는 전문 소프트웨어의 도입 및 통합이 권장됩니다.
이와 관련하여 가장 기본적인 요건 중 하나는 금융기관이 고객에 대해 깊이 이해하는 것입니다. 이는 금융 거래에 관련된 모든 당사자, 즉 개인과 법인을 완벽하게 파악하는 것을 포함합니다. KYC(고객확인제도)는 단순히 서류를 수집하는 것에 그치지 않고, 자금의 출처를 확인하고 의심스러운 행위를 식별하기 위해 거래를 지속적으로 분석하는 것을 포함합니다.
이 문제에 대한 우려를 표명하며, 브라질 세무당국(Febraban 자금세탁 및 테러자금 조달 방지 관련 최대 규모 행사인 제14회 PLDFT(Prevention on Prevention of Money Laundry and Terrorist Financing, PLDFT)를 개최할 예정입니다. 올해 행사의 중심 주제는 "각 통제 영역 간의 통합적 접근"입니다.
이 프로그램은 은행뿐만 아니라 사회 전체에 있어서도 민감하고 전략적인 주제에 대해 성찰할 수 있는 기회를 제공할 것입니다. 사회 전체는 이러한 관행으로 인해 직간접적으로 위협을 받게 됩니다.
이미 확정된 주제로는 "금융정보분석원(FIU) 상호 작용의 과제", "불법 활동 방지 및 예방을 위한 전략적 조치", "자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT)에 인공지능 활용", "스포츠 베팅과 그 영향", "사회·환경 범죄 - 강제 노동, 자금 세탁 및 부패" 등이 있습니다.
논의의 폭넓은 범위에서 알 수 있듯이, 새로운 법률이나 새로운 기술적 해결책만으로 이러한 문제를 해결할 수 있다고 생각하는 것은 완전히 비현실적입니다.
이러한 상황에서 정보 공유와 기술 통합은 금융 범죄와의 전쟁을 강화하고 자금 세탁과 관련된 위험을 완화하며 현행 규정을 준수하는 유일한 방법입니다.
