Den amerikanska finansmarknaden har tagit ett betydande steg i utvecklingen av digitala betalningar med publiceringen av ANSI X9.150, en ny standard för interoperabilitet mellan QR-kodsinitierade betalningar. Specifikationen, som utvecklades av Accredited Standards Committee X9, organisationen som ansvarar för de tekniska standarderna för det amerikanska finansiella systemet, etablerar en gemensam teknisk standard för banker, finansinstitut och betalningsleverantörer för att initiera transaktioner interoperabelt, oavsett vilken finansiell pipeline som används.
Publiceringen av standarden kommer vid en tidpunkt då den amerikanska marknaden utökar sina investeringar i omedelbara betalningar. Även om den redan har infrastrukturer som FedNow, som drivs av Federal Reserve, och det privata RTP-nätverket (Real-Time Payments), arbetar olika deltagare i det finansiella ekosystemet fortfarande med distinkta upplevelser och integrationsmodeller. ANSI X9.150 syftar just till att minska denna fragmentering genom att definiera en gemensam grund för informationsutbyte mellan olika betalningslösningar. I praktiken tillåter standarden att betalningar initierade med QR-kod behandlas av olika finansinstitut och applikationer, vilket bevarar en enda upplevelse för konsumenter och handlare. Med detta börjar olika lösningar "prata" med varandra genom samma tekniska standard, vilket minskar integrationshinder och förenklar betalningsupplevelsen.
För den brasilianska allmänheten är denna utmaning inget nytt. Innan konsolideringen av Pix använde olika appar och plattformar sina egna betalningskoder, vilka inte alltid accepterades av varandra. Det var vanligt att förlita sig på den lösning som etablissementet antog för att slutföra ett köp. Detta scenario började förändras med konsolideringen av Pix, vilket gjorde det möjligt att använda konsumentens föredragna app på alla kompatibla etablissement. Trots skillnaderna mellan de två marknaderna syftar ANSI X9.150 till att ta itu med en liknande utmaning i USA genom att utöka interoperabiliteten mellan olika deltagare i det finansiella systemet.
Det var i detta sammanhang som det brasilianska företaget Matera bidrog till utvecklingen av specifikationen. X9-arbetsgruppen som ansvarade för att utarbeta standarden leddes av Sarah Hoisington, Nordamerikachef för Matera, och sammanförde representanter från banker, finansinstitut och teknikföretag för att definiera en gemensam standard för denna betalningsmetod. ”Den amerikanska marknaden sammanför olika betalningsinfrastrukturer som har utvecklats oberoende av varandra under åren. ANSI X9.150 skapar ett gemensamt språk mellan dessa system, vilket minskar integrationshinder och gör det möjligt för nya lösningar att samverka från idén. Det är ett viktigt steg i att förenkla hur olika aktörer på finansmarknaden ansluter”, säger Sarah.
För Carlos Netto, VD för Matera, visar publiceringen av standarden att interoperabilitet inte längre är en lokal diskussion utan har blivit en av grundpelarna i utvecklingen av digitala betalningar på olika marknader. ”Brasilien har visat att interoperabilitet går långt bortom en teknologisk fråga. Det förenklar användarupplevelsen, utökar möjligheterna till innovation och skapar en mer effektiv miljö för konsumenter, finansinstitut och teknikföretag. Att se den ackumulerade erfarenheten på den brasilianska marknaden bidra till konstruktionen av en internationell standard förstärker att detta är en utmaning som delas av olika länder och att samarbete mellan marknaden, industrin och standardiseringsorganen kommer att bli allt viktigare för utvecklingen av digitala betalningar”, påpekar chefen.
Publiceringen av ANSI X9.150 representerar ytterligare ett steg för finansbranschen mot ett mer interoperabelt betalningsekosystem. Genom att standardisera hur information delas mellan olika deltagare minskar specifikationen komplexiteten i integrationer, underlättar utvecklingen av nya lösningar och skapar förutsättningar för att utöka innovation på gemensam basis. För Matera stärker deltagandet i denna process dess internationella närvaro i utvecklingen av tekniska lösningar för finansmarknaden och visar hur den erfarenhet som företaget byggt upp i ett av världens mest avancerade betalningsekosystem har bidragit till strategiska initiativ på andra marknader.
