பணம் செலுத்துதலில்: இது இனி மோசடியைக் கண்டறிவது மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் செய்யாத செயல்களைச் செய்யும்போது அதைக் கண்டறிய, நீங்கள் எப்படி ஷாப்பிங் செய்கிறீர்கள் என்பதையும் கற்றுக்கொள்கிறது

டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைகளின் வளர்ச்சியுடன், நிதி மோசடியிலும் ஒரு அமைதியான மாற்றம் நிகழ்ந்துள்ளது. ஒரு காலத்தில் முக்கியமாக அடையாளத் திருட்டு அல்லது அட்டை நகலெடுப்பைச் சார்ந்திருந்த இந்த முறை, இப்போது சமூகப் பொறியியல், செயற்கை அடையாளங்கள் மற்றும் தாக்குதல்களை மேலும் நம்பகமானதாகவும் விரிவுபடுத்தக்கூடியதாகவும் மாற்றும் திறன் கொண்ட செயற்கை நுண்ணறிவு கருவிகளையும் உள்ளடக்கியுள்ளது. இந்தச் சூழலில், வங்கிகள், நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் மற்றும் பெருநிறுவனங்கள் பெருகிவரும் ஒரு சிக்கலான சவாலை எதிர்கொள்கின்றன: டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைகளின் சிறப்பம்சங்களான வேகம் மற்றும் எளிமையில் சமரசம் செய்யாமல் பயனர்களைப் பாதுகாப்பதே அந்தச் சவாலாகும்.

பிரேசிலிய பொதுப் பாதுகாப்பு மன்றத்துடன் (FBSP) இணைந்து டேட்டாஃபோல்ஹா நிறுவனம் நடத்திய ஒரு கணக்கெடுப்பின்படி, ஜூலை 2024 முதல் ஜூலை 2025 வரையிலான காலகட்டத்தில், பிக்ஸ் (Pix), கடன் அட்டைகள் மற்றும் பணம் செலுத்தும் சீட்டுகள் சம்பந்தப்பட்ட நிதி மோசடிகளால் சுமார் 24 மில்லியன் பிரேசிலியர்கள் பாதிக்கப்பட்டனர். இதனால் ஏற்பட்ட இழப்புகளின் மதிப்பீடு கிட்டத்தட்ட R$29 பில்லியன் ஆகும். மேலும், ஊழல் மற்றும் பணமோசடியை எதிர்ப்பதற்கான தேசிய உத்தியின் (ENCCLA) தகவல்களின்படி, பாதிக்கும் மேற்பட்ட பிரேசிலியர்கள் ஏற்கனவே ஏதேனும் ஒரு வகையான நிதி மோசடியால் பாதிக்கப்பட்டுள்ளனர்.

இன்று, மூன்று போக்குகள் நிதித்துறையில் இடர் மேலாண்மையை மறுவரையறை செய்கின்றன. ஒருபுறம், சமூகப் பொறியியல் மற்றும் உருவாக்க செயற்கை நுண்ணறிவின் பயன்பாட்டினால் உந்தப்பட்டு, மோசடி வேகமாக வளர்ந்து அதன் தன்மையும் மாறியுள்ளது. மறுபுறம், ஒழுங்குமுறையானது நிகழ்நேர, வெளிப்படையான மற்றும் தணிக்கை செய்யக்கூடிய கண்காணிப்பு அமைப்புகளைக் கோருகிறது. இறுதியாக, பணம் செலுத்தும் அனுபவத்தில் சமரசம் செய்யாமல் பயனரைப் பாதுகாக்கக்கூடிய செயற்கை நுண்ணறிவு மற்றும் குறைந்த உராய்வு கொண்ட அங்கீகார வழிமுறைகளைப் பாதுகாப்பு அதிகளவில் சார்ந்துள்ளது.

ஒவ்வொரு காலையும் ஒரே நேரத்தில், ஒரே காபி கடையில் காபி வாங்கும் ஒரு நுகர்வோரைக் கற்பனை செய்து பாருங்கள். திடீரென்று, சில நிமிடங்களுக்குப் பிறகு, வேறு ஒரு சாதனத்தில், வேறு ஒரு நகரத்தில் செய்யப்பட்ட ஒரு அதிக மதிப்புள்ள கொள்முதல் தோன்றுகிறது. அந்தத் தருணத்தில், மிக முக்கியமான கேள்வி "கடவுச்சொல் என்ன?" என்பதல்ல, மாறாக "இந்த வாடிக்கையாளரின் இந்தச் செயல்பாடு அர்த்தமுள்ளதா?" என்பதே ஆகும். இதுதான் மோசடித் தடுப்பின் புதிய எல்லை: கடவுச்சொற்கள் அல்லது சான்றுகளை மட்டுமே நம்பியிருப்பதற்குப் பதிலாக, பணம் செலுத்துபவர் தாங்கள் அல்ல என்பதை அடையாளம் காண, ஒவ்வொருவரும் எவ்வாறு பொருட்களை வாங்குகிறார்கள் என்பதைச் செயற்கை நுண்ணறிவு கற்றுக்கொள்கிறது.

தொழில்துறையின் பதில், முன்வரையறுக்கப்பட்ட விதிகளைப் பயன்படுத்துவதை மட்டும் செய்யாமல், நடத்தைகளைப் புரிந்துகொள்ளும் திறன் கொண்ட மாதிரிகளைச் சுட்டிக்காட்டுகிறது. வாங்கும் அதிர்வெண், வழக்கமான மதிப்புகள், நேரங்கள், இடம், பயன்படுத்தப்படும் சாதனங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களின் வகைகள் ஆகியவை மாறும் நுகர்வோர் இடர் சுயவிவரங்களை உருவாக்க உதவும் சில சமிக்ஞைகளாகும். ஒரு பரிவர்த்தனை இந்த வடிவத்திலிருந்து கணிசமாக விலகும்போது, ​​ஒரு செயல்பாட்டிற்கு அங்கீகாரம் அளிப்பதற்கு முன்பு, இந்த அமைப்புகளால் முரண்பாடுகளைக் கண்டறிந்து இடரின் அளவை மதிப்பிட முடியும்.

இந்த மாற்றம் ஒரு பொருளாதாரத் தேவைக்கும் பதிலளிக்கிறது. மோசடியைத் தடுப்பதுடன், நிறுவனங்கள், சந்தேகிக்கப்படும் அபாயத்தின் காரணமாக நிராகரிக்கப்படும் முறையான பரிவர்த்தனைகளான 'தவறான நேர்மறைகள்' (false positives) எனப்படும் நிகழ்வுகளையும் குறைக்க வேண்டும். வங்கிகள், நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, மோசடி நடவடிக்கைகளைத் தடுப்பது மட்டுமல்லாமல், தேவையற்ற சிக்கல்களை உருவாக்காமலும், முறையான கொடுப்பனவுகள் பரிவர்த்தனையாக மாறுவதைப் பாதிக்காமலும் அதைச் செய்வதே சவாலாகும்.

வரும் ஆண்டுகளில் இந்தச் சூழலமைப்பின் மீதான அழுத்தம் அதிகரிக்கும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. குளோபல் டேட்டா நடத்திய ஆய்வின்படி, பிக்ஸ் (Pix) வழியாக நிகழும் மோசடிகளால் ஏற்படும் இழப்புகள் 2028-ஆம் ஆண்டுக்குள் ஆண்டுக்குச் சுமார் R$11 பில்லியன் வரை எட்டக்கூடும் என மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. அதே சமயம், செராசா எக்ஸ்பீரியன் (Serasa Experian) நிறுவனத்தின் தரவுகளின்படி, 2025-ஆம் ஆண்டில் பிரேசிலிய வர்த்தகத்தில் ஒவ்வொரு இரண்டு நிமிடங்களுக்கும் ஒரு மோசடி முயற்சி நிகழ்ந்துள்ளது. இந்தச் சூழ்நிலையில், இடர் மேலாண்மை என்பது வெறும் ஒரு பாதுகாப்புச் செயல்பாடாக இல்லாமல், டிஜிட்டல் நிதி அனுபவத்தின் ஒரு முக்கிய உத்திசார் அங்கமாக மாறும்.

*Rodrigo Rodrigues, COO மற்றும் Akua இன் இணை நிறுவனர்