డిజిటల్ చెల్లింపుల పెరుగుదలతో పాటు, ఆర్థిక మోసాలలో కూడా ఒక నిశ్శబ్ద పరివర్తన చోటుచేసుకుంది. ఒకప్పుడు ప్రధానంగా ఆధారాల దొంగతనం లేదా కార్డ్ క్లోనింగ్పై ఆధారపడిన ఈ మోసాలు, ఇప్పుడు సోషల్ ఇంజనీరింగ్, సింథటిక్ ఐడెంటిటీలు, మరియు దాడులను మరింత నమ్మశక్యంగా, విస్తృత స్థాయిలో చేయగల సామర్థ్యం ఉన్న ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ సాధనాలను కూడా తమలో కలుపుకుంటున్నాయి. ఈ దృష్టాంతంలో, బ్యాంకులు, ఫిన్టెక్ సంస్థలు మరియు ఇతర కంపెనీలు ఒక అత్యంత సంక్లిష్టమైన సవాలును ఎదుర్కొంటున్నాయి: డిజిటల్ చెల్లింపుల ప్రత్యేకత అయిన వేగం మరియు సరళతకు ఎటువంటి ఆటంకం కలిగించకుండా వినియోగదారులను రక్షించడం.
బ్రెజిలియన్ ఫోరమ్ ఫర్ పబ్లిక్ సెక్యూరిటీ (FBSP) భాగస్వామ్యంతో డేటాఫోల్హా ఇన్స్టిట్యూట్ నిర్వహించిన ఒక సర్వే ప్రకారం, జూలై 2024 మరియు జూలై 2025 మధ్య, పిక్స్, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు చెల్లింపు స్లిప్లకు సంబంధించిన ఆర్థిక మోసాలకు సుమారు 24 మిలియన్ల మంది బ్రెజిలియన్లు బాధితులయ్యారు, దీనివల్ల దాదాపు R$29 బిలియన్ల నష్టాలు వాటిల్లాయి. అంతేకాకుండా, అవినీతి మరియు మనీలాండరింగ్ను ఎదుర్కోవడానికి జాతీయ వ్యూహం (ENCCLA) నుండి అందిన సమాచారం ప్రకారం, సగానికి పైగా బ్రెజిలియన్లు ఇప్పటికే ఏదో ఒక రకమైన ఆర్థిక మోసానికి గురయ్యారు.
"నేడు, మూడు ధోరణులు ఆర్థిక రంగంలో రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ను పునర్నిర్వచిస్తున్నాయి. ఒకవైపు, సోషల్ ఇంజనీరింగ్ మరియు జనరేటివ్ ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ వాడకం వల్ల మోసాలు వేగంగా పెరుగుతున్నాయి మరియు వాటి స్వభావం కూడా మారిపోయింది. మరోవైపు, నియంత్రణలు రియల్-టైమ్, పారదర్శకమైన మరియు ఆడిట్ చేయదగిన పర్యవేక్షణ వ్యవస్థలను కోరుతున్నాయి. చివరగా, చెల్లింపు అనుభవానికి ఎటువంటి ఆటంకం కలిగించకుండా వినియోగదారుడిని రక్షించగల ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ మరియు సులభమైన ప్రామాణీకరణ యంత్రాంగాలపై రక్షణ అనేది ఎక్కువగా ఆధారపడుతోంది," అని వర్ధమాన మార్కెట్ల కోసం ఏఐ-ఆధారిత చెల్లింపు ఆపరేటింగ్ సిస్టమ్ అయిన అకువా (Akua) యొక్క సీఓఓ మరియు సహ-వ్యవస్థాపకుడు రోడ్రిగో రోడ్రిగ్స్ అన్నారు.
ప్రతి ఉదయం, ఒకే సమయంలో, ఒకే కాఫీ షాపులో కాఫీ కొనే ఒక వినియోగదారుడిని ఊహించుకోండి. అకస్మాత్తుగా, కొన్ని నిమిషాల తర్వాత, వేరొక పరికరంలో, వేరొక నగరంలో ఒక పెద్ద కొనుగోలు జరిగినట్లు కనిపిస్తుంది. ఆ క్షణంలో, అత్యంత ముఖ్యమైన ప్రశ్న ఇకపై "పాస్వర్డ్ ఏమిటి?" అనేది కాదు, "ఈ కస్టమర్ యొక్క ఈ ప్రవర్తన సరైనదేనా?" అనేది. మోసాల నివారణలో ఇదే కొత్త ముందడుగు: కేవలం పాస్వర్డ్లు లేదా ఆధారాలపై ఆధారపడకుండా, డబ్బు చెల్లించే వ్యక్తి వారు కాకపోవచ్చని గుర్తించడానికి, ప్రతి వ్యక్తి ఎలా షాపింగ్ చేస్తారో కృత్రిమ మేధ నేర్చుకుంటుంది.
పరిశ్రమ యొక్క ప్రతిస్పందన, కేవలం ముందుగా నిర్వచించిన నియమాలను వర్తింపజేయడమే కాకుండా, ప్రవర్తనలను విశ్లేషించగల నమూనాల ఆవశ్యకతను సూచిస్తుంది. కొనుగోలు తరచుదనం, సాధారణ విలువలు, సమయాలు, ప్రదేశం, ఉపయోగించే పరికరాలు మరియు సంస్థల రకాలు వంటివి డైనమిక్ వినియోగదారు రిస్క్ ప్రొఫైల్లను రూపొందించడానికి వీలు కల్పించే కొన్ని సంకేతాలు. ఒక లావాదేవీ ఈ నమూనా నుండి గణనీయంగా విచలనం చెందినప్పుడు, సిస్టమ్లు ఒక కార్యకలాపానికి అధికారం ఇచ్చే ముందు అసాధారణతలను గుర్తించి, రిస్క్ స్థాయిని అంచనా వేయగలవు.
ఈ మార్పు ఒక ఆర్థిక అవసరానికి కూడా ప్రతిస్పందనగా ఉంది. మోసాన్ని ఎదుర్కోవడంతో పాటు, సంస్థలు 'ఫాల్స్ పాజిటివ్స్' అని పిలవబడే, అంటే అనుమానిత ప్రమాదం కారణంగా తిరస్కరించబడిన చట్టబద్ధమైన లావాదేవీలను తగ్గించాల్సిన అవసరం ఉంది. బ్యాంకులు, ఫిన్టెక్లు మరియు కంపెనీలకు ఉన్న సవాలు కేవలం మోసపూరిత కార్యకలాపాలను అడ్డుకోవడమే కాదు, అనవసరమైన ఆటంకాలను సృష్టించకుండా లేదా చట్టబద్ధమైన చెల్లింపుల మార్పిడిని ప్రభావితం చేయకుండా ఆ పనిని చేయడం కూడా.
ఈ నేపథ్యంలో, అకువా వంటి కంపెనీలు లావాదేవీల చక్రం అంతటా రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ను బలోపేతం చేయడానికి మెషిన్ లెర్నింగ్ మోడల్స్, ఇంటెలిజెంట్ అథెంటికేషన్, టోకనైజేషన్ మరియు రియల్-టైమ్ అనలిటిక్స్ మెకానిజమ్స్ను అనుసంధానిస్తున్నాయి. అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలను గుర్తించడమే కాకుండా, వినియోగదారు ప్రవర్తనను మరింత బాగా అర్థం చేసుకుని, మరింత కచ్చితమైన, పారదర్శకమైన మరియు ఆడిట్ చేయదగిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడమే దీని లక్ష్యం.
రాబోయే సంవత్సరాల్లో ఈ వ్యవస్థపై ఒత్తిడి పెరిగే అవకాశం ఉంది. గ్లోబల్డేటా అధ్యయనం ప్రకారం, పిక్స్ (Pix) ద్వారా జరిగే మోసాల వల్ల కలిగే నష్టాలు 2028 నాటికి సంవత్సరానికి సుమారు R$11 బిలియన్లకు చేరుకోవచ్చని అంచనా వేయగా, సెరాసా ఎక్స్పీరియన్ డేటా ప్రకారం, 2025లో బ్రెజిలియన్ వాణిజ్యంలో ప్రతి రెండు నిమిషాలకు ఒక మోస ప్రయత్నం జరిగింది.
"మోసాలకు వ్యతిరేకంగా పోరాటం ఒక కొత్త దశలోకి ప్రవేశిస్తోంది. ఇన్నాళ్లుగా క్రెడెన్షియల్స్ మరియు డేటాను రక్షించడమే ప్రాధాన్యతగా ఉంటే, ఇప్పుడు నిజ సమయంలో సంకేతాలను అర్థం చేసుకోవడం, మరియు సాధ్యమైనంత తక్కువ ఆటంకాలతో చట్టబద్ధమైన లావాదేవీని అనుమానాస్పద కార్యకలాపం నుండి వేరు చేయడం సవాలుగా ఉంది. నివారణ అనేది స్థిరమైన నియమాల నుండి మరింత డైనమిక్ మరియు అనుకూల నమూనాల వైపు అభివృద్ధి చెందుతోంది," అని రోడ్రిగ్స్ ముగించారు.
డిజిటల్ చెల్లింపులు విస్తరిస్తూనే ఉండటం, మోసగాళ్లు తమ దాడులను విస్తృతం చేయడానికి, మరింత క్లిష్టతరం చేయడానికి కొత్త సాంకేతికతలను చేర్చుకుంటున్న నేపథ్యంలో, భద్రత, వినియోగదారు అనుభవం మరియు విశ్వాసం మధ్య సమతుల్యం సాధించగల సామర్థ్యం బ్యాంకులు, ఫిన్టెక్ సంస్థలు మరియు వ్యాపారాలకు ఒక కీలకమైన పోటీ అంశంగా ఆవిర్భవిస్తోంది. ఈ దృష్టాంతంలో, రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ కేవలం ఒక రక్షణాత్మక విధిగా ఉండకుండా, డిజిటల్ ఆర్థిక అనుభవంలో ఒక వ్యూహాత్మక అంశంగా మారుతుంది.
