Мурофиаи муфлисшавӣ яке аз нишонаҳои нигаронкунандаест, ки нишон медиҳад, ки ширкат бо мушкилоти ҷиддии молиявӣ рӯбарӯ аст. Барои пешгирӣ аз расидан ба ин нуқта, муҳим аст, ки корхонаҳои хурду миёна (КХМ) молияи худро оқилона ва стратегӣ идора кунанд. Fintech-ҳо дар ин раванд нақши муҳим бозидаанд ва роҳҳои ҳалли мушкилотеро пешниҳод кардаанд, ки ба ширкатҳо дар пешгирӣ аз бӯҳронҳои шадиди молиявӣ кӯмак мерасонанд.
Ҷиддияти мушкилот дар шумораи рекордии ахири дархостҳои муфлисшавӣ аз ҷониби ин ширкатҳо равшан мегардад. Дар моҳи июл, корхонаҳои хурду миёна 166 дархостро сабт карданд, ки 72,8%-и шумораи умумии 228 дархости ширкатҳои ҳама андозаро ташкил медиҳад - ин рақами баландтарин дар моҳ аз оғози силсилаи таърихии Serasa Experian дар соли 2005 аст.
Ин рақамҳо набудани идоракунии дурусти молиявиро нишон медиҳанд, ки бисёре аз корхонаҳои хурду миёнаро ба ҳадди ниҳоии имкониятҳои худ тела медиҳад ва онҳоро маҷбур мекунад, ки барои аз нав музокира кардани қарзҳои худ ҳимояи судӣ ҷӯянд. Fintech-ҳо ба корхонаҳои хурду миёна равиши самараноктар ва фардӣтарро барои идоракунии молиявӣ пешниҳод мекунанд, ки ба онҳо имкон медиҳад, ки ҷараёни пулии худро беҳтар ташкил кунанд ва ӯҳдадориҳои худро бо масъулият идора кунанд. Тавассути абзорҳои инноватсионӣ, ин ширкатҳо ба корхонаҳои хурду миёна дар фаҳмидани муфассали молияи худ ва қабули қарорҳои бар асоси маълумот асосёфта кӯмак мерасонанд, ки барои пешгирӣ аз таъхири пардохт, пардохт накардан ва зарурати муроҷиат ба азнавташкилдиҳии судӣ муҳим аст.
Идоракунии самараноки қарзҳо, бахусус барои корхонаҳои хурду миёна (КХМ), муҳим аст, зеро дастрасӣ ба маблағгузорӣ аксар вақт аз равшанӣ ва дақиқии ҳисоботҳои ҷараёни пули нақд вобаста аст. Ширкатҳое, ки натиҷаҳои худро ба таври возеҳ нишон дода наметавонанд, бо душвориҳои гирифтани қарз аз бонкҳо ва дигар муассисаҳои молиявӣ рӯбарӯ мешаванд. Вақте ки ба қарз ниёз доранд, он аксар вақт бо меъёрҳои баланди фоизӣ, ба монанди овердрафтҳо ё қарзҳои сармояи корӣ, меояд, ки метавонанд саломатии молиявии тиҷоратро зери хатар гузоранд.
Бо шартҳои чандири пардохт ва меъёрҳои пасти фоизӣ, корхонаҳои хурду миёна метавонанд ҷараёни пули нақди солимро нигоҳ доранд, муносибатҳои тиҷоратии худро тақвият диҳанд ва ба рушди тиҷорат диққат диҳанд, бе нигаронии доимии бӯҳронҳои молиявӣ. Дар Бразилия, ки тақрибан 8 миллион ширкат корхонаҳои хурду миёна мебошанд, ки 30%-и ММД-ро ташкил медиҳанд, аммо танҳо 7,5%-и қарзи дастрасро мегиранд, нақши финтехҳо барои беҳтар кардани ин номувофиқатӣ ва мусоидат ба рушди иқтисодии бахш муҳим мегардад.
Бо равиши инноватсионӣ ва фардӣ, Ҷуста ва дигар финтехҳо тарзи идоракунии молияи худро аз ҷониби корхонаҳои хурду миёна тағйир медиҳанд ва кафолат медиҳанд, ки ин ширкатҳо дастгирии заруриро барои рушд ва шукуфоӣ доранд. Системаи "тақсимшуда", ки тақсимоти пардохтҳоро дар муомилоти тиҷоратӣ автоматӣ мекунад, имкон медиҳад, ки маблағи пардохтшуда дар як муомилот ба таври худкор байни ҷонибҳои гуногуни дахлдор тақсим карда шавад, ки амниятро таъмин мекунад ва вақтро барои иштирокчиён сарфа мекунад.
Системаи пардохти тақсимшуда махсусан барои корхонаҳои хурду миёна, ки бояд пардохтҳои такрориро кафолат диҳанд ва аз андозбандии дукарата канорагирӣ кунанд, муфид аст. Масалан, вақте ки муштарӣ дар мағоза харид мекунад, маблағро метавон дар вақти воқеӣ байни муассиса ва провайдери хидматрасон тақсим кард, бе зарурати қадамҳои иловагӣ ё равандҳои дастӣ. Ин система пешрафтҳои технологӣ дар усулҳои пардохтро инъикос мекунад ва ба коҳиш додани хатари пардохт накардан мусоидат мекунад ва идоракунии самараноктари молиявиро таъмин менамояд.
*Эдуардо Вилс президенти ширкати финтех Justa аст, ки рисолати он одилона кардани бозор аст.
