Pix быў створаны для вырашэння ўнутранай праблемы: зрабіць плацяжы хутчэйшымі, таннейшымі і больш даступнымі. Аднак менш чым за шэсць гадоў ён ператварыўся ў нешта значна большае. Сёння сістэма штогод абарачае каля 40 трыльёнаў рэалаў, злучае практычна ўсё насельніцтва, якое мае доступ да банкаўскіх паслуг, і функцыянуе як асноўная плацежная інфраструктура краіны. Магчыма, менавіта таму яна трапіла ў поле зроку ўрада Дональда Трампа.
Нядаўняе рашэнне Злучаных Штатаў уключыць бразільскія электронныя плацежныя паслугі ў спіс пытанняў, якія разглядаліся ў ходзе гандлёвага расследавання, праведзенага Падраздзяленнем гандлёвага прадстаўніка ЗША, паказвае, што дыскусія больш не абмяжоўваецца тарыфамі або двухбаковымі адносінамі. Упершыню дзяржаўная плацежная інфраструктура разглядаецца як адпаведны элемент у міжнароднай гандлёвай спрэчцы.
Важна разумець, што гэта не проста дыскусія пра Pix. На карту пастаўлена тое, хто будзе кантраляваць «рэйкі», па якіх цыркулююць грошы ў лічбавай эканоміцы. На працягу дзесяцігоддзяў глабальныя плацежныя сістэмы дамінавалі прыватныя кампаніі і міжнародныя фінансавыя інфраструктуры. Карткі, разліковыя сеткі і міжнародныя пераводы сканцэнтравалі велізарную эканамічную і стратэгічную моц. Pix прапанаваў іншую логіку: публічную, узаемасумяшчальную інфраструктуру, адкрытую для прыватных інавацый і даступную 24 гадзіны ў суткі.
Гэта змяненне зніжае выдаткі кампаній, павялічвае канкурэнцыю паміж фінансавымі ўстановамі і павышае эфектыўнасць эканомікі. Аднак найбольшая перавага менш бачная: зніжэнне эканамічных праблем. Калі плацёж больш не займае некалькі дзён, а пачынае адбывацца за лічаныя секунды, кампаніі атрымліваюць плацяжы хутчэй, змяншаюць сваю патрэбу ў абаротных сродках і могуць працаваць больш эфектыўна.
У сістэме, якая штогод апрацоўвае прыблізна 40 трыльёнаў рэалаў, кожнае зніжэнне выдаткаў на транзакцыі ўсяго на 0,1% складае эканамічную вартасць для грамадства, блізкую да 40 мільярдаў рэалаў. Улічваючы, што Pix замяніў аперацыі, якія часта каштавалі ад 0,5% да 3%, сукупны прыбытак для бразільскай эканомікі патэнцыйна значна большы. Такім чынам, звядзенне дыскусіі да ідэі, што Pix канкуруе з амерыканскімі кампаніямі, — гэта спрашчэнне значна больш шырокай з'явы.
На практыцы Pix не перашкаджае працы міжнародных брэндаў картак і не выключае іншыя спосабы аплаты. Карткі застаюцца актуальнымі, асабліва для растэрміноўкі плацяжоў, крэдытаў і міжнародных транзакцый. Змянілася канкурэнтнае асяроддзе. Спажыўцы цяпер маюць больш магчымасцей, і рынак быў вымушаны адрэагаваць лепшымі прадуктамі і больш нізкімі выдаткамі.
Поспех Pix нельга растлумачыць выключна дзеяннямі Цэнтральнага банка. Сістэма запатрабавала мільярдаў долараў інвестыцый ад банкаў, фінтех-кампаній і іншых удзельнікаў Нацыянальнай фінансавай сістэмы для тэхналагічнай адаптацыі, інтэграцыі і інавацый. У выніку атрымалася экасістэма, якая сёння служыць арыенцірам для некалькіх краін, зацікаўленых у распрацоўцы сістэм імгненных плацяжоў. Менавіта тут з'яўляецца магчымасць для Бразіліі.
Акрамя экспарту Pix як прадукту, мае сэнс падзяліцца вопытам рэгулявання, стандартамі ўзаемадзеяння і мадэллю кіравання, якія дазволілі яго ўкараніць. Краіны Лацінскай Амерыкі і краіны з развіваючайся эканомікай сутыкаюцца з падобнымі праблемамі і могуць атрымаць карысць з гэтых ведаў.
Яшчэ адзін не менш перспектыўны напрамак — інтэграцыя паміж сістэмамі імгненных плацяжоў. Тэхналагічна ўжо цяпер можна падключыць Pix да такіх платформаў, як індыйскі UPI, і іншых нацыянальных механізмаў. Найбуйнейшыя праблемы не тэхналагічныя, а рэгулятыўныя: абменныя курсы, прадухіленне адмывання грошай, захаванне патрабаванняў і міжнароднае кіраванне. Пераадоленне гэтых перашкод адкрывае прастору для новага пакалення больш хуткіх і танных міжнародных плацяжоў, асабліва для грашовых пераводаў, турызму і электроннай камерцыі.
Не дзіўна, што гэтая тэма набыла глабальную вядомасць. Той, хто кантралюе фінансавую інфраструктуру, аказвае ўплыў на патокі капіталу, інавацыі і канкурэнтаздольнасць. Рашэнне ўрада ЗША ўключыць бразільскія электронныя плацежныя службы ў сваё камерцыйнае расследаванне дэманструе, што гэтыя платформы перасталі быць проста тэхналагічнымі інструментамі і сталі часткай стратэгічных парадку дня краін.
Магчыма, найвялікшай спадчынай Pix з'яўляецца не хуткасць пераводаў, а дэманстрацыя таго, што дзяржаўныя інавацыі і прыватныя інвестыцыі могуць суіснаваць, каб прынесці значны прырост эканамічнай эфектыўнасці. У той час як раней Бразілія імпартавала фінансавыя мадэлі, сёння яна стварае інфраструктуру, здольную паўплываць на глабальную дыскусію аб лічбавых плацяжах. І гэта тлумачыць, чаму Pix перастаў быць проста сродкам аплаты і стаў стратэгічным актывам бразільскай эканомікі.
* Рафаэль Накамота — генеральны дырэктар і заснавальнік Vitório, які мае больш за 16 гадоў вопыту работы ў сферы прыватнага капіталу, на пасадах у савеце дырэктараў і вышэйшага звяна. За гэты час ён стаў сузаснавальнікам і дапамагаў развіваць бізнес ад ранніх стадый да выхаду з бізнесу і ацэнкі, якая перавышае 1 мільярд рэала, у тым ліку крэдытныя і фінтэх-прадпрыемствы Neurotech, Boa Vista Serviços і Conductor, якія далі пачатак Dock, адной з найбуйнейшых платформаў банкінгу як паслугі ў Лацінскай Амерыцы. Засяроджаны на стварэнні канкурэнтных пераваг праз рэалізацыю, стратэгію і мэту, Рафаэль кіруе Vitório на рынку з трыльённым аб'ёмам, валодаючы надзейнасцю і вопытам.
