Yhdysvaltain rahoitusmarkkinat ovat ottaneet merkittävän askeleen digitaalisten maksujen kehityksessä julkaisemalla ANSI X9.150 -standardin, joka on uusi standardi QR-koodilla käynnistettyjen maksujen yhteentoimivuudelle. Yhdysvaltain rahoitusjärjestelmän teknisistä standardeista vastaavan organisaation, Accredited Standards Committee X9:n, kehittämä spesifikaatio luo yhteisen teknisen standardin pankeille, rahoituslaitoksille ja maksupalveluntarjoajille maksutapahtumien yhteentoimivaksi käynnistämiseksi riippumatta käytetystä rahoitusprosessista.
Standardin julkaisu tapahtuu aikana, jolloin Yhdysvaltain markkinat laajentavat investointejaan pikamaksuihin. Vaikka niillä on jo infrastruktuureja, kuten Yhdysvaltain keskuspankin (Federal Reserve) operoima FedNow ja yksityinen RTP (Real-Time Payments) -verkko, rahoitusekosysteemin eri toimijat toimivat edelleen erilaisilla kokemuksilla ja integraatiomalleilla. ANSI X9.150 pyrkii juuri vähentämään tätä pirstaloitumista määrittelemällä yhteisen perustan tiedonvaihdolle eri maksuratkaisujen välillä. Käytännössä standardi sallii QR-koodilla käynnistettyjen maksujen käsittelyn eri rahoituslaitoksissa ja sovelluksissa, mikä säilyttää yhden kokemuksen kuluttajille ja kauppiaille. Tämän myötä eri ratkaisut alkavat "keskustella" keskenään saman teknisen standardin kautta, mikä vähentää integraatioesteitä ja yksinkertaistaa maksukokemusta.
Brasilialaiselle yleisölle tämä haaste ei ole uusi. Ennen Pixin yhdistymistä eri sovellukset ja alustat käyttivät omia maksukoodejaan, joita toiset eivät aina hyväksyneet. Oli yleistä luottaa laitoksen omaksumaan ratkaisuun ostoksen suorittamisessa. Tämä tilanne alkoi muuttua Pixin yhdistymisen myötä, kun kuluttajan oli mahdollista käyttää haluamaansa sovellusta missä tahansa yhteensopivassa laitoksessa. Kahden markkinan välisistä eroista huolimatta ANSI X9.150 pyrkii ratkaisemaan samanlaisen haasteen Yhdysvalloissa laajentamalla yhteentoimivuutta rahoitusjärjestelmän eri osapuolten välillä.
Tässä yhteydessä brasilialainen yritys Matera osallistui spesifikaation kehittämiseen. Standardin laatimisesta vastaavan X9-työryhmän puheenjohtajana toimi Materan Pohjois-Amerikan toimitusjohtaja Sarah Hoisington. Työryhmään kuului pankkien, rahoituslaitosten ja teknologiayritysten edustajia määrittelemään yhteinen standardi tälle maksutavalle. ”Amerikkalaisilla markkinoilla yhdistyvät erilaiset maksuinfrastruktuurit, jotka ovat kehittyneet itsenäisesti vuosien varrella. ANSI X9.150 luo yhteisen kielen näiden järjestelmien välille, mikä vähentää integraatiokynnystä ja mahdollistaa uusien ratkaisujen yhteentoimivuuden alusta alkaen. Se on tärkeä askel yksinkertaistamaan eri rahoitusmarkkinoiden toimijoiden yhteyksiä”, Sarah sanoo.
Materan toimitusjohtaja Carlos Netton mukaan standardin julkaisu osoittaa, että yhteentoimivuus on lakannut olemasta paikallinen keskustelu ja siitä on tullut yksi digitaalisten maksujen kehityksen pääpilareista eri markkinoilla. ”Brasilia on osoittanut, että yhteentoimivuus on paljon teknologista kysymystä laajempi. Se yksinkertaistaa käyttäjäkokemusta, laajentaa innovaatiomahdollisuuksia ja luo tehokkaamman ympäristön kuluttajille, rahoituslaitoksille ja teknologiayrityksille. Brasilian markkinoilla kertyneen kokemuksen näkeminen kansainvälisen standardin rakentamisessa vahvistaa sitä, että tämä on eri maiden yhteinen haaste ja että markkinoiden, teollisuuden ja standardointielinten välinen yhteistyö on yhä tärkeämpää digitaalisten maksujen kehityksessä”, toimitusjohtaja huomauttaa.
ANSI X9.150 -standardin julkaiseminen on jälleen yksi askel finanssialalta kohti yhteentoimivampaa maksuekosysteemiä. Standardoimalla tiedonjakoa eri osallistujien välillä spesifikaatio vähentää integraatioiden monimutkaisuutta, helpottaa uusien ratkaisujen kehittämistä ja luo edellytykset innovaatioiden laajentamiselle yhteiseltä pohjalta. Materalle osallistuminen tähän prosessiin vahvistaa sen kansainvälistä läsnäoloa finanssimarkkinoiden teknologisten ratkaisujen kehittämisessä ja osoittaa, kuinka yrityksen kokemus yhdessä maailman edistyneimmistä maksuekosysteemeistä on edistänyt strategisia aloitteita muilla markkinoilla.
