ברזיל הפכה לנקודת ייחוס עולמית בכל הנוגע לחדשנות במערכת הפיננסית. השקת פיקס בשנת 2020 הייתה רגע מכונן: היא אפשרה העברות מיידיות וחינמיות זמינות 24 שעות ביממה, והחליפה הרגלים ישנים כמו שימוש במזומן, העברות אלקטרוניות או חשבונות בנק. כעת, עם הגעתו של דרקס, הגרסה הדיגיטלית של הריאל המונפקת על ידי הבנק המרכזי, ארצנו מתכוננת לשינוי נוסף, מעט שקט יותר, אך עדיין עם פוטנציאל להשפעה עצומה על המסע הפיננסי שלנו.
דרקס, המפותח כמטבע הדיגיטלי הרשמי של ברזיל, אינו רק "גרסה וירטואלית" של המטבע האמיתי, כפי שרבים מאמינים. זוהי תשתית המבוססת על טכנולוגיית ספר חשבונות מבוזר (בלוקצ'יין) שתאפשר חוזים חכמים, אבטחה רבה יותר ואפשרויות חדשות לאוטומציה בעסקאות פיננסיות. בניגוד לפיקס, שמעבירה ערך רק בין חשבונות בנק, דרקס מאפשרת למטבע עצמו כללים ניתנים לתכנות, מה שפותח הזדמנויות לחדשנות בתחומים כמו אשראי, ביטוח, תשלומים מותנים ועוד.
ככל שמערכת המטבעות הדיגיטליים מתפתחת, הבנק המרכזי מתכוון לחזק את מדיניות האבטחה ואת הגנת נתוני המשתמשים. צעד זה הכרחי באמת, בהתחשב בכך שנתונים מצביעים על כך ש-Drex כבר עיבדה עסקאות פיילוט בשווי 2 מיליארד דולר ראנד עד דצמבר 2024, עם השתתפות ראשונית של 20 מוסדות פיננסיים. עד 2025, הצפי הוא שמספר זה יעלה על 50 מיליארד דולר ראנד, עם השתתפות של יותר מ-100 בנקים ופינטק. על פי סקר של Swiss Capital, השימוש ב-Drex יכול להפחית את עלויות התפעול של מוסדות פיננסיים בעד 40%, הודות לביטול מתווכים בעסקאות ולשימוש בחוזים חכמים.
השפעה יומיומית
עם השילוב בין Pix ל-Drex, צרכנים יוכלו לחוות חוויה פיננסית חלקה אף יותר. דמיינו לעצמכם תשלום שכר דירה חודשי באמצעות חוזה חכם שמעביר את הסכום באופן אוטומטי בתאריך היעד, או קבלת הלוואה מיידית עם ערבויות מתוכנתות דרך Drex. הבירוקרטיה תוחלף באוטומציה, והאמון לא יהיה תלוי עוד אך ורק במוסדות מתווכים.
יתר על כן, אני מאמין שמטבע דיגיטלי יכול להיות בעל ברית רב עוצמה בהכללה פיננסית. פיקס כבר נקטה בצעדים הראשונים בכיוון זה, והציעה אמצעי תשלום פשוט למיליוני ברזילאים שאינם בעלי חשבון בנקאי. דרקס יכולה להרחיב עוד יותר את הגישה הזו על ידי מתן אפשרות לפינטקים ולמוסדות אחרים ליצור מוצרים נגישים, מותאמים אישית ומאובטחים יותר, תוך מינוף הפוטנציאל של חוזים חכמים וביזור.
מטבע הדברים, לא הכל ורוד. הדיגיטציה המלאה של הכסף מעלה שאלות חשובות בנוגע לפרטיות, פיקוח מדינתי ואבטחת מידע. קיים גם סיכון של נידוי דיגיטלי, במיוחד עבור פלחים באוכלוסייה עם גישה מוגבלת לטכנולוגיה או לאינטרנט. יהיה חיוני להבטיח ש-Drex יהיה אינטואיטיבי ונגיש, ושמדיניות ציבורית תלווה את יישומו תוך התמקדות בחינוך פיננסי ודיגיטלי.
ברזיל נמצאת בחזית השינוי במערכת הפיננסית שלה. עם פרויקט Pix שכבר הוקם ו-Drex בפיתוח, אנו מתקדמים לעבר מערכת אקולוגית שבה הכסף יהיה חכם יותר, יעיל יותר וכוללני יותר. עם זאת, הצלחת המסע הזה תהיה תלויה ביכולת לאזן בין חדשנות לאחריות, ולהבטיח שהיתרונות של עידן חדש זה יגיעו לכולם.
רנן באסו הוא המייסד השותף והמנהל העסקי של MB Labs, חברה ידועה המתמחה בייעוץ ופיתוח של יישומים ופלטפורמות דיגיטליות. עם קריירה מוצקה בתחום הטכנולוגיה, תואר בהנדסת מחשבים מ-PUC Campinas ותואר MBA מ-DeVry Educational Brazil, באסו הוא מומחה טכנולוגיה, מהנדס תוכנה ומפתח מערכות עבור חברות גדולות. הוא מומחה בבניית טכנולוגיה עבור התעשיות הפיננסיות ואפליקציות-על. ניסיונו הרב במגזרי הטכנולוגיה והפיננסים נועד להניע חדשנות וליצור פתרונות עבור פינטקים.
