ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റുകളുടെ വളർച്ച സാമ്പത്തിക തട്ടിപ്പിന്റെ നിശബ്ദ പരിവർത്തനത്തോടൊപ്പമാണ്. ഒരുകാലത്ത് പ്രധാനമായും ക്രെഡൻഷ്യൽ മോഷണത്തെയോ കാർഡ് ക്ലോണിങ്ങിനെയോ ആശ്രയിച്ചിരുന്നത് ഇപ്പോൾ സോഷ്യൽ എഞ്ചിനീയറിംഗ്, സിന്തറ്റിക് ഐഡന്റിറ്റികൾ, ആക്രമണങ്ങളെ കൂടുതൽ ബോധ്യപ്പെടുത്തുന്നതും വിപുലീകരിക്കാവുന്നതുമാക്കാൻ കഴിവുള്ള കൃത്രിമ ബുദ്ധി ഉപകരണങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ബാങ്കുകളും ഫിൻടെക്കുകളും കമ്പനികളും കൂടുതൽ സങ്കീർണ്ണമായ ഒരു വെല്ലുവിളി നേരിടുന്നു: ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റുകളുടെ സവിശേഷതയായ വേഗതയും ലാളിത്യവും വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാതെ ഉപയോക്താക്കളെ സംരക്ഷിക്കുക.
ഡാറ്റാഫോൾഹ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂട്ട് ബ്രസീലിയൻ ഫോറം ഫോർ പബ്ലിക് സെക്യൂരിറ്റി (FBSP) യുമായി സഹകരിച്ച് നടത്തിയ ഒരു സർവേ പ്രകാരം, 2024 ജൂലൈ മുതൽ 2025 ജൂലൈ വരെ ഏകദേശം 24 ദശലക്ഷം ബ്രസീലുകാർ Pix, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, പേയ്മെന്റ് സ്ലിപ്പുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെട്ട സാമ്പത്തിക തട്ടിപ്പുകൾക്ക് ഇരയായി, ഏകദേശം 29 ബില്യൺ R$ നഷ്ടം കണക്കാക്കുന്നു. കൂടാതെ, നാഷണൽ സ്ട്രാറ്റജി ടു കോംബാറ്റ് കറപ്ഷൻ ആൻഡ് മണി ലോണ്ടറിംഗ് (ENCCLA) യിൽ നിന്നുള്ള വിവരങ്ങൾ സൂചിപ്പിക്കുന്നത് പകുതിയിലധികം ബ്രസീലുകാരും ഇതിനകം ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക തട്ടിപ്പിന് ഇരയായിട്ടുണ്ട് എന്നാണ്.
"ഇന്ന്, സാമ്പത്തിക മേഖലയിലെ റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റിനെ പുനർനിർവചിക്കുന്ന മൂന്ന് പ്രവണതകളുണ്ട്. ഒരു വശത്ത്, തട്ടിപ്പ് അതിവേഗം വളരുകയും സ്വഭാവത്തിൽ മാറ്റം വരുത്തുകയും ചെയ്തു, സോഷ്യൽ എഞ്ചിനീയറിംഗും ജനറേറ്റീവ് ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസിന്റെ ഉപയോഗവും ഇതിന് കാരണമായി. മറുവശത്ത്, നിയന്ത്രണം തത്സമയ, സുതാര്യവും ഓഡിറ്റ് ചെയ്യാവുന്നതുമായ മോണിറ്ററിംഗ് സംവിധാനങ്ങൾ ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ഒടുവിൽ, പേയ്മെന്റ് അനുഭവത്തിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്യാതെ ഉപയോക്താവിനെ സംരക്ഷിക്കാൻ കഴിവുള്ള കൃത്രിമ ബുദ്ധിയെയും കുറഞ്ഞ ഘർഷണ പ്രാമാണീകരണ സംവിധാനങ്ങളെയും പ്രതിരോധം കൂടുതലായി ആശ്രയിക്കുന്നു," വളർന്നുവരുന്ന വിപണികൾക്കായുള്ള AI- പവർഡ് പേയ്മെന്റ് ഓപ്പറേറ്റിംഗ് സിസ്റ്റമായ അക്കുവയുടെ സിഒഒയും സഹസ്ഥാപകനുമായ റോഡ്രിഗോ റോഡ്രിഗസ് പറയുന്നു.
എല്ലാ ദിവസവും രാവിലെ, ഒരേ സമയത്ത്, ഒരേ കോഫി ഷോപ്പിൽ നിന്ന് കാപ്പി വാങ്ങുന്ന ഒരു ഉപഭോക്താവിനെ സങ്കൽപ്പിക്കുക. പെട്ടെന്ന്, കുറച്ച് മിനിറ്റുകൾക്ക് ശേഷം, വ്യത്യസ്തമായ ഒരു ഉപകരണത്തിലും മറ്റൊരു നഗരത്തിലും ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഒരു വാങ്ങൽ ദൃശ്യമാകുന്നു. ആ നിമിഷം, ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ചോദ്യം "പാസ്വേഡ് എന്താണ്?" എന്നതല്ല, മറിച്ച് "ഈ പെരുമാറ്റം ഈ ഉപഭോക്താവിന് അർത്ഥവത്താണോ?" എന്നതാണ്. തട്ടിപ്പ് തടയലിന്റെ പുതിയ അതിർത്തിയാണിത്: പാസ്വേഡുകളെയോ ക്രെഡൻഷ്യലുകളെയോ മാത്രം ആശ്രയിക്കുന്നതിനുപകരം, പണം നൽകുന്ന വ്യക്തി തങ്ങളല്ലെന്ന് തിരിച്ചറിയാൻ ഓരോ വ്യക്തിയും എങ്ങനെ ഷോപ്പിംഗ് നടത്തുന്നുവെന്ന് കൃത്രിമബുദ്ധി പഠിക്കുന്നു.
മുൻനിശ്ചയിച്ച നിയമങ്ങൾ പ്രയോഗിക്കുന്നതിനു പകരം, പെരുമാറ്റങ്ങളെ വ്യാഖ്യാനിക്കാൻ കഴിവുള്ള മോഡലുകളിലേക്ക് വ്യവസായത്തിന്റെ പ്രതികരണം വിരൽ ചൂണ്ടുന്നു. വാങ്ങൽ ആവൃത്തി, സാധാരണ മൂല്യങ്ങൾ, സമയങ്ങൾ, സ്ഥലം, ഉപയോഗിക്കുന്ന ഉപകരണങ്ങൾ, സ്ഥാപനങ്ങളുടെ തരങ്ങൾ എന്നിവ ഡൈനാമിക് ഉപഭോക്തൃ റിസ്ക് പ്രൊഫൈലുകൾ നിർമ്മിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ചില സിഗ്നലുകളാണ്. ഒരു ഇടപാട് ഈ പാറ്റേണിൽ നിന്ന് ഗണ്യമായി വ്യതിചലിക്കുമ്പോൾ, ഒരു പ്രവർത്തനത്തിന് അംഗീകാരം നൽകുന്നതിന് മുമ്പ് സിസ്റ്റങ്ങൾക്ക് അപാകതകൾ തിരിച്ചറിയാനും അപകടസാധ്യതയുടെ തോത് വിലയിരുത്താനും കഴിയും.
ഈ മാറ്റം ഒരു സാമ്പത്തിക ആവശ്യത്തിനും പ്രതികരിക്കുന്നു. വഞ്ചനയെ ചെറുക്കുന്നതിനു പുറമേ, സ്ഥാപനങ്ങൾ തെറ്റായ പോസിറ്റീവുകൾ കുറയ്ക്കേണ്ടതുണ്ട്, അതായത് സംശയാസ്പദമായ അപകടസാധ്യത കാരണം നിരസിക്കപ്പെട്ട നിയമാനുസൃത ഇടപാടുകൾ. ബാങ്കുകൾ, ഫിൻടെക്കുകൾ, കമ്പനികൾ എന്നിവയെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, വഞ്ചനാപരമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ തടയുക മാത്രമല്ല, അനാവശ്യമായ സംഘർഷം സൃഷ്ടിക്കാതെയും നിയമാനുസൃതമായ പേയ്മെന്റുകളുടെ പരിവർത്തനത്തെ ബാധിക്കാതെയും അത് ചെയ്യുക എന്നതാണ് വെല്ലുവിളി.
ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ഇടപാട് ചക്രത്തിലുടനീളം റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനായി അക്വ പോലുള്ള കമ്പനികൾ മെഷീൻ ലേണിംഗ് മോഡലുകൾ, ഇന്റലിജന്റ് ഓതന്റിക്കേഷൻ, ടോക്കണൈസേഷൻ, റിയൽ-ടൈം അനലിറ്റിക്സ് മെക്കാനിസങ്ങൾ എന്നിവ സംയോജിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു. സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ കണ്ടെത്തുക മാത്രമല്ല, ഉപയോക്തൃ പെരുമാറ്റം നന്നായി മനസ്സിലാക്കുകയും കൂടുതൽ കൃത്യവും സുതാര്യവും ഓഡിറ്റ് ചെയ്യാവുന്നതുമായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ് ലക്ഷ്യം.
വരും വർഷങ്ങളിൽ ആവാസവ്യവസ്ഥയിൽ സമ്മർദ്ദം വർദ്ധിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. പിക്സ് വഴിയുള്ള തട്ടിപ്പുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നഷ്ടം 2028 ആകുമ്പോഴേക്കും പ്രതിവർഷം ഏകദേശം 11 ബില്യൺ R$ ആയി ഉയരുമെന്ന് ഗ്ലോബൽഡാറ്റയുടെ ഒരു പഠനം കണക്കാക്കുന്നു, അതേസമയം സെറാസ എക്സ്പീരിയനിൽ നിന്നുള്ള ഡാറ്റ കാണിക്കുന്നത് 2025 ൽ ബ്രസീലിയൻ വാണിജ്യത്തിൽ ഓരോ രണ്ട് മിനിറ്റിലും ഒരു തട്ടിപ്പിന് ശ്രമം നടന്നിരുന്നു എന്നാണ്.
"വഞ്ചനയ്ക്കെതിരായ പോരാട്ടം ഒരു പുതിയ ഘട്ടത്തിലേക്ക് കടക്കുകയാണ്. വർഷങ്ങളായി യോഗ്യതാപത്രങ്ങളും ഡാറ്റയും സംരക്ഷിക്കുക എന്നതായിരുന്നു മുൻഗണന എങ്കിൽ, ഇപ്പോൾ വെല്ലുവിളി സിഗ്നലുകളെ തത്സമയം വ്യാഖ്യാനിക്കുകയും ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ സംഘർഷത്തോടെ സംശയാസ്പദമായ പ്രവർത്തനത്തിൽ നിന്ന് ഒരു നിയമാനുസൃത ഇടപാടിനെ വേർതിരിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. പ്രതിരോധം സ്റ്റാറ്റിക് നിയമങ്ങളിൽ നിന്ന് കൂടുതൽ ചലനാത്മകവും അഡാപ്റ്റീവ് മോഡലുകളിലേക്കും പരിണമിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്," റോഡ്രിഗസ് ഉപസംഹരിക്കുന്നു.
ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റുകൾ വികസിക്കുന്നത് തുടരുകയും തട്ടിപ്പുകാർ അവരുടെ ആക്രമണങ്ങൾ അളക്കുന്നതിനും സങ്കീർണ്ണമാക്കുന്നതിനും പുതിയ സാങ്കേതികവിദ്യകൾ സംയോജിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ, സുരക്ഷ, ഉപയോക്തൃ അനുഭവം, വിശ്വാസം എന്നിവ സന്തുലിതമാക്കാനുള്ള കഴിവ് ബാങ്കുകൾക്കും ഫിൻടെക്കുകൾക്കും ബിസിനസുകൾക്കും ഒരു പ്രധാന മത്സര ഘടകമായി ഉയർന്നുവരുന്നു. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് കേവലം ഒരു സംരക്ഷണ പ്രവർത്തനം മാത്രമായി മാറുകയും ഡിജിറ്റൽ സാമ്പത്തിക അനുഭവത്തിന്റെ ഒരു തന്ത്രപരമായ ഘടകമായി മാറുകയും ചെയ്യും.
