Pix нь дотоодын асуудлыг шийдэх зорилгоор бүтээгдсэн: төлбөрийг илүү хурдан, хямд, хүртээмжтэй болгох. Гэсэн хэдий ч зургаан жил хүрэхгүй хугацаанд энэ нь илүү том зүйл болсон. Өнөөдөр энэ систем жилд 40 их наяд реалийн эргэлттэй, бараг бүх банкны хүн амыг холбож, улсын төлбөрийн гол дэд бүтэц болж байна. Магадгүй энэ нь Дональд Трампын засгийн газрын анхаарлын төвд орсон шалтгаан нь энэ байх.
АНУ-ын саяхан АНУ-ын USTR-ийн хийсэн худалдааны мөрдөн байцаалтын явцад эргэлзээтэй асуудлуудын тоонд Бразилийн цахим төлбөрийн үйлчилгээг оруулах шийдвэр гаргасан нь хэлэлцүүлэг нь зөвхөн тариф эсвэл хоёр талын харилцаагаар хязгаарлагдахаа больсон болохыг харуулж байна. Олон нийтийн төлбөрийн дэд бүтцийг анх удаа олон улсын худалдааны маргаанд холбогдох элемент гэж үзэж байна.
Энэ бол зөвхөн Pix-ийн тухай хэлэлцүүлэг биш гэдгийг ойлгох нь чухал юм. Дижитал эдийн засагт мөнгө эргэлдэж буй "төмөр зам"-ыг хэн хянах вэ гэдэг нь маргаантай асуудал юм. Олон арван жилийн турш дэлхийн төлбөрийн системийг хувийн компаниуд болон олон улсын санхүүгийн дэд бүтэц ноёрхож ирсэн. Картууд, төлбөр тооцооны сүлжээ, олон улсын шилжүүлэг нь асар их эдийн засаг, стратегийн хүчийг төвлөрүүлсэн. Pix нь өөр логикийг нэвтрүүлсэн: олон нийтийн, харилцан үйлчлэлцэх боломжтой, хувийн инновацид нээлттэй, өдөр бүр 24 цаг ажилладаг дэд бүтэц.
Энэхүү өөрчлөлт нь компаниудын зардлыг бууруулж, санхүүгийн байгууллагуудын хоорондох өрсөлдөөнийг нэмэгдүүлж, эдийн засгийн үр ашгийг дээшлүүлдэг. Гэсэн хэдий ч хамгийн том ашиг тус нь бага харагдахуйц юм: эдийн засгийн үрэлт буурсан. Төлбөрийг хэдэн өдөр төлөхөө больж, хэдхэн секундын дотор хийгдэж эхлэхэд компаниуд төлбөрөө илүү хурдан хүлээн авч, эргэлтийн хөрөнгийн хэрэгцээгээ бууруулж, илүү үр ашигтай ажиллах боломжтой болдог.
Жилд ойролцоогоор 40 их наяд реалийг хариуцдаг системд гүйлгээний зардлын ердөө 0.1%-иар бууралт нь нийгэмд бий болгосон эдийн засгийн үнэ цэнийг 40 тэрбум реалтай ойролцоо гэж үзэж байна. Pix нь ихэвчлэн 0.5% -иас 3% хооронд өртөгтэй үйл ажиллагааг орлосон гэж үзвэл Бразилийн эдийн засгийн нийт ашиг нь хамаагүй өндөр байх магадлалтай. Тиймээс Pix нь Америкийн компаниудтай өрсөлддөг гэсэн санаа руу мэтгэлцээнийг багасгах нь илүү өргөн хүрээтэй үзэгдлийг хэт хялбаршуулсан хэрэг юм.
Практикт Pix нь олон улсын картын брэндүүдийн үйл ажиллагаанд саад учруулдаггүй бөгөөд бусад төлбөрийн аргуудыг үгүй хийдэггүй. Картууд, ялангуяа хэсэгчилсэн төлбөр, зээл, олон улсын гүйлгээний хувьд хамааралтай хэвээр байна. Өөрчлөгдсөн зүйл бол өрсөлдөөний орчин юм. Хэрэглэгчид одоо илүү олон сонголттой болсон бөгөөд зах зээл илүү сайн бүтээгдэхүүн, бага зардлаар хариу үйлдэл үзүүлэх шаардлагатай болсон.
Pix-ийн амжилтыг зөвхөн Төв банкны үйлдлээр тайлбарлах боломжгүй юм. Систем нь технологийн дасан зохицох, нэгтгэх, инновацид зориулж банк, финтек компаниуд болон Үндэсний санхүүгийн системийн бусад оролцогчдоос тэрбум тэрбум долларын хөрөнгө оруулалт шаарддаг байв. Үүний үр дүнд өнөөдөр шуурхай төлбөрийн системийг хөгжүүлэх сонирхолтой хэд хэдэн орны хувьд жишиг болж буй экосистем бий болсон. Бразилийн хувьд боломж яг энд гарч ирж байна.
Pix-ийг бүтээгдэхүүн болгон экспортлохоос илүүтэйгээр түүнийг хэрэгжүүлэх боломжийг олгосон зохицуулалтын туршлага, харилцан ажиллах чадварын стандарт, засаглалын загварыг хуваалцах нь утга учиртай юм. Латин Америкийн орнууд болон шинээр гарч ирж буй эдийн засагтай орнууд ижил төстэй бэрхшээлтэй тулгарч байгаа бөгөөд энэхүү мэдлэгээс ашиг хүртэх боломжтой.
Өөр нэгэн адил ирээдүйтэй хил хязгаар бол шуурхай төлбөрийн системүүдийн хоорондын интеграци юм. Технологийн хувьд Pix-ийг Энэтхэгийн UPI болон бусад үндэсний зохицуулалт зэрэг платформуудтай холбох боломжтой болсон. Хамгийн том бэрхшээлүүд нь технологийн бус, харин зохицуулалтын асуудал юм: валютын ханш, мөнгө угаахаас урьдчилан сэргийлэх, хууль тогтоомжийн хэрэгжилт, олон улсын засаглал. Эдгээр саад бэрхшээлийг даван туулах нь ялангуяа мөнгөн гуйвуулга, аялал жуулчлал, цахим худалдааны хувьд илүү хурдан, хямд олон улсын төлбөр тооцооны шинэ үеийн орон зайг нээж өгч байна.
Энэ сэдэв дэлхий даяар нэр хүндтэй болсон нь гайхмаар зүйл биш юм. Санхүүгийн дэд бүтцийг хэн хянаж байгаа нь хөрөнгийн урсгал, инноваци, өрсөлдөх чадварт нөлөөлдөг. АНУ-ын засгийн газар Бразилийн цахим төлбөрийн үйлчилгээг арилжааны мөрдөн байцаалтдаа оруулах шийдвэр гаргасан нь эдгээр платформууд зүгээр л технологийн хэрэгсэл байхаа больж, улс орнуудын стратегийн хөтөлбөрийн нэг хэсэг болсныг харуулж байна.
Магадгүй Pix-ийн хамгийн том өв уламжлал нь шилжүүлгийн хурд биш, харин улсын инноваци болон хувийн хөрөнгө оруулалт нь эдийн засгийн үр ашгийг мэдэгдэхүйц нэмэгдүүлэхийн тулд зэрэгцэн оршиж чадна гэдгийг харуулсан явдал юм. Бразил өмнө нь санхүүгийн загваруудыг импортолж байсан бол өнөөдөр дижитал төлбөрийн талаарх дэлхийн мэтгэлцээнд нөлөөлөх чадвартай дэд бүтцийг бий болгож байна. Энэ нь Pix нь зүгээр л төлбөрийн хэрэгсэл байхаа больж, Бразилийн эдийн засгийн стратегийн хөрөнгө болсон шалтгааныг тайлбарлаж байна.
* Рафаэль Накамото бол Виториогийн Гүйцэтгэх захирал бөгөөд үүсгэн байгуулагч бөгөөд хувийн хөрөнгө оруулалт, ТУЗ-ийн албан тушаал, C түвшний албан тушаалд 16 гаруй жил ажилласан туршлагатай. Энэ хугацаанд тэрээр Neurotech, Boa Vista Serviços, Conductor зэрэг зээлийн болон финтекийн компаниудыг оролцуулан 1 тэрбум реалаас давсан бизнесийг хамтран үүсгэн байгуулж, хөгжүүлэхэд тусалсан бөгөөд энэ нь Латин Америкийн хамгийн том банкны үйлчилгээ болох платформуудын нэг болох Dock-ийг бий болгосон юм. Гүйцэтгэл, стратеги, зорилгоор дамжуулан өрсөлдөөний давуу талыг бий болгоход анхаарлаа төвлөрүүлдэг Рафаэль нь Виториог бат бөх, туршлагатайгаар их наяд долларын зах зээлд тэргүүлдэг.
