EBANX आणि Pagaleve यांच्यातील भागीदारीमुळे ग्राहकांना Pix द्वारे ऑनलाइन खरेदीचे पैसे हप्त्यांमध्ये भरता येतात

पेमेंट क्षेत्रात विशेषज्ञ असलेली जागतिक तंत्रज्ञान कंपनी EBANX आणि ' आता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या' (BNPL) सोल्यूशन्समधील राष्ट्रीय अग्रणी कंपनी Pagaleve यांनी ई-कॉमर्स प्लॅटफॉर्मवर Pix 4x उपलब्ध करून देण्यासाठी धोरणात्मक भागीदारीची घोषणा केली आहे . ही सेवा ब्राझीलमधील ग्राहकांना क्रेडिट कार्डची गरज न भासता, एकात्मिक वेबसाइट्सवरील त्यांच्या खरेदीचे पैसे चार द्विसाप्ताहिक हप्त्यांमध्ये देण्याची सुविधा देते. यासाठी Pix पद्धतीचा वापर केला जातो, जी देशातील ९६% प्रौढ लोकसंख्येने आधीच स्वीकारली आहे.

या धोरणात्मक भागीदारीमुळे EBANX च्या ५०० हून अधिक जागतिक ब्रँड ग्राहकांना Pagaleve च्या हप्त्यांमध्ये पैसे भरण्याच्या प्रणालीशी जोडणे शक्य झाले आहे, ज्याचा उद्देश आंतरराष्ट्रीय उत्पादने आणि सेवा सर्वांसाठी सुलभ करणे हा आहे. या निर्णयामुळे ब्राझीलच्या किरकोळ क्षेत्रातील एका संरचनात्मक मागणीची पूर्तता होते: Serasa Experian च्या मते, ७०% लोकसंख्येला हप्त्यांमध्ये पैसे भरण्याची सवय असली तरी, सेंट्रल बँकेच्या मते, अंदाजे ६ कोटी प्रौढांकडे क्रेडिट कार्ड नाही. ज्यांच्याकडे आहे, त्यांच्यापैकी अनेकांची क्रेडिट मर्यादा कमी आहे.

EBANX चे उत्पादन संचालक, सेबॅस्टियन फँटिनी यांच्या मते , या एकत्रीकरणामुळे आर्थिक समावेशनातील एक अडथळा दूर होतो. “ब्राझीलमध्ये जगातील सर्वात अत्याधुनिक पेमेंट इकोसिस्टमपैकी एक आणि लॅटिन अमेरिकेतील सर्वात मोठी ई-कॉमर्स बाजारपेठ आहे, परंतु पतपुरवठ्यातील अडथळ्यांमुळे लाखो ग्राहक हप्त्यांमध्ये पैसे भरण्याच्या सुविधेपासून वंचित राहिले आहेत,” असे त्यांनी सांगितले. “पगालेव्हच्या जोखीम विश्लेषण प्रणालीला आमच्या जागतिक व्यापारी नेटवर्क आणि पिक्सच्या सुलभतेसोबत एकत्रित करून, आम्ही लाखो ग्राहकांना जागतिक डिजिटल अर्थव्यवस्थेत सहभागी होण्यास सक्षम करत आहोत,” असेही ते म्हणाले.

“आम्ही EBANX सोबत तयार केलेले मॉडेल पारंपरिक अडथळे दूर करते, कारण हप्त्यांमध्ये खरेदीचे पैसे देण्यासाठी ग्राहकांकडे क्रेडिट कार्ड किंवा उपलब्ध क्रेडिट मर्यादा असण्याची आवश्यकता नसते,” असे पगालेव्हचे व्यावसायिक संचालक एडुआर्डो झुकारेली यांनी स्पष्ट केले . “यामुळे तीन दुर्लक्षित घटकांसाठी संधी निर्माण होते, ज्यांच्यापर्यंत आता आम्हाला मोठ्या प्रमाणावर पोहोचायचे आहे: क्रेडिट कार्ड नसलेले ग्राहक आणि मर्यादित क्रेडिट मर्यादा असलेले ग्राहक.”

हा उपक्रम अशा वेळी आला आहे, जेव्हा देशातील प्रौढ लोकसंख्येच्या मोठ्या भागाने स्वीकारल्यानंतर पिक्स (Pix) आपले स्थान अधिक मजबूत करत आहे. EBANX ने विश्लेषण केलेल्या PCMI (पेमेंट्स अँड कॉमर्स मार्केट इंटेलिजन्स) या सल्लागार कंपनीच्या आकडेवारीनुसार, ब्राझीलमधील डिजिटल कॉमर्स २०२८ पर्यंत ५१६ अब्ज अमेरिकी डॉलर्सपर्यंत पोहोचण्याची अपेक्षा आहे, जी २०२५ मध्ये नोंदवलेल्या उलाढालीच्या तुलनेत ५४% ची वाढ आहे.

आधुनिक ग्राहकावर लक्ष केंद्रित करा

पारंपारिक क्रेडिट मॉडेलच्या विपरीत, पेमेंट पद्धत कार्डची मर्यादा वापरत नाही आणि चेकआउटच्या वेळी ३ सेकंदांपेक्षा कमी वेळात विश्लेषण व मंजुरी देते. पहिल्या हप्त्याचे पेमेंट त्वरित करण्याची अट असल्यामुळे, विक्रेत्यांना रक्कम तात्काळ मिळते, तर डिफॉल्टचा १००% धोका पगालीव्ह स्वीकारते. मशीन लर्निंग आणि आर्टिफिशियल इंटेलिजन्सचा वापर करणारी क्रेडिट विश्लेषण प्रणाली, तीन सेकंदांपर्यंतच्या वेळेत, खरेदी केलेली उत्पादने, संख्या आणि ग्राहक प्रोफाइल यांसारख्या १०० हून अधिक डेटा पॉइंट्सचे मूल्यांकन करते.

"ही कार्यपद्धती स्पर्धकांच्या तुलनेत २ ते ३ पट जास्त मंजुरी दर देते, आणि त्याच वेळी डिफॉल्ट दर केवळ २% राखते, जे एआय-आधारित जोखीम मूल्यांकनाची अचूकता दर्शवते," झुकारेली यांनी.

जागतिक ब्रँड्ससाठी, पिक्स ४एक्स (Pix 4x) आंतरराष्ट्रीय पेमेंट पर्याय म्हणून हप्त्यांमध्ये पेमेंट करण्याची सुविधा देण्याची गुंतागुंत सोपी करते आणि आर्थिक जोखीम दूर करते. हे साधन लॅटिन अमेरिका, आफ्रिका आणि आशियामधील २५ देशांमध्ये EBANX द्वारे ऑफर केल्या जाणाऱ्या २०० हून अधिक स्थानिक पेमेंट पद्धतींच्या पोर्टफोलिओमध्ये भर घालते.

पगालेव्हच्या व्यावसायिक संचालकांच्या मते, प्लॅटफॉर्म वापरणाऱ्या एकाच किरकोळ विक्रेत्याने सरासरी ऑर्डर मूल्यात ४०% वाढ नोंदवली आणि रूपांतरण दरात २०% पर्यंत वाढ झाली. एकूण ई-कॉमर्स विक्री ५% ने वाढली, आणि ८२% नवीन ग्राहकांनी ही पेमेंट पद्धत वापरली, यावरून हे सिद्ध होते की हे सोल्यूशन पेमेंट सुलभक आणि विकासाला चालना देणारे घटक अशा दोन्ही प्रकारे काम करते.

"ब्राझीलच्या BNPL बाजाराचे वैशिष्ट्य म्हणजे, हप्त्यांमध्ये पैसे भरण्याच्या स्थानिक संस्कृतीचा आणि त्वरित पेमेंटच्या आधुनिक पायाभूत सुविधांचा मिलाफ. या संयोगातून एक शक्तिशाली गोष्ट निर्माण होते: खरेदी करण्याची एक अशी पद्धत ज्यावर ब्राझीलच्या लोकांचा आधीच विश्वास आहे, जी ते दररोज वापरत असलेल्या तंत्रज्ञानाद्वारे उपलब्ध होते आणि अशा लोकांपर्यंत पोहोचते जिथे पारंपरिक कर्जपुरवठा कधीच पोहोचला नाही," असे फँटिनी. "ही आणखी एक यशोगाथा आहे, जी उदयोन्मुख बाजारपेठांना पेमेंट क्षेत्रातील नवोपक्रमात अग्रणी म्हणून स्थापित करते," असा निष्कर्ष त्यांनी काढला.
 

ब्राझीलमधील बीएनपीएल बाजाराचा आढावा

ब्राझीलमध्ये 'आता खरेदी करा, नंतर पैसे द्या' (Buy Now, Pay Later) क्षेत्रात जोरदार वाढ होत आहे. EBANX ने विश्लेषण केलेल्या PCMI च्या आकडेवारीनुसार, हप्त्यांमध्ये पैसे भरण्याच्या सुविधेचा वापर करून ई-कॉमर्सवरील अंदाजित खर्च २०२८ पर्यंत २.७ अब्ज अमेरिकी डॉलर्सपेक्षा जास्त होण्याची अपेक्षा आहे, आणि २०२४ पासून यात ८% चा चक्रवाढ वार्षिक वाढीचा दर असेल. गेल्या वर्षी, देशातील ई-कॉमर्समधील एकूण व्यवहारांपैकी ४७% व्यवहार हप्त्यांमध्ये पैसे भरण्याचे होते. PCMI द्वारे निरीक्षण केल्या जाणाऱ्या १५ उदयोन्मुख बाजारपेठांमध्ये, या पद्धतीचा अवलंब करण्यामध्ये ब्राझील अर्जेंटिनाच्या (६०%) मागे, दुसऱ्या क्रमांकावर आहे.

'बियॉन्ड बॉर्डर्स २०२६' अभ्यासानुसार, हप्त्यांमध्ये पैसे भरण्याच्या सुविधेमुळे देशात सरासरी ऑर्डर मूल्यात २.७ पटींपर्यंत वाढ होऊ शकते. हा पर्याय देणाऱ्या किरकोळ विक्रेत्यांच्या महसुलात सरासरी २०% वाढ नोंदवली जाते, तर SaaS (सॉफ्टवेअर ॲज अ सर्व्हिस) प्रदाते २२.५% पर्यंतची वाढ नोंदवतात.