Бахши хизматрасонии молиявӣ (БХМ), як экосистемаи васеъ ва мураккаб, ҷонибҳои манфиатдор ва ҷузъҳои гуногуни динамикиро дар бар мегирад. Аз бонкдории асосӣ то сармоягузорӣ, суғурта, идоракунии хатарҳо, финтех ва бозорҳои сармоя, он дар иқтисодиёти ҷаҳонӣ нақши муҳим мебозад. Бо вуҷуди ин, манзара босуръат таҳаввул меёбад, ки аз ҷониби пешрафтҳои технологӣ, ки тарзи кори хизматрасонии молиявӣ ва тарзи муоширати истеъмолкунандагон бо онҳо аз нав ташаккул меёбад, пеш бурда мешавад.
Ин табдилот асосан аз ҷониби финтех, омезиши хидматрасонии молиявӣ ва технология, сурат мегирад. McKinsey пешбинӣ мекунад , ки даромади бахши финтех аз соли 2023 то 2028 қариб се маротиба тезтар аз бахши анъанавии бонкӣ афзоиш хоҳад ёфт. Дар асл, бо афзоиши бозори ҷаҳонии хидматрасонии молиявӣ, ки пешбинӣ мешавад, ки дар соли 2028 бо суръати афзоиши солонаи мураккаб (CAGR)-и 7,6% то 44,925,71 миллиард доллари ИМА афзоиш ёбад, ширкатҳо аз технологияҳои абрӣ ва зеҳни сунъӣ барои беҳтар кардани хидматрасонии худ ва эҷоди пешниҳодҳои нав барои рақобатпазир мондан ва ҷалби одамони бештар ба аҳолии бонкӣ истифода мебаранд.
Бифаҳмед, ки чӣ гуна ширкатҳои пешсаф дар саросари Амрико тиҷорати худро тағйир медиҳанд ва ба дигаргунсозии соҳаи хизматрасонии молиявӣ бо роҳҳои ҳалли инноватсионии Microsoft барои самаранокӣ, миқёспазирӣ, ҳосилнокӣ, амният ва хидматрасонии фардии муштариён мусоидат мекунанд.
Суръат бахшидан ба самаранокии амалиётӣ
Асри рақамӣ инфрасохтори мустаҳкамро талаб мекунад ва ширкатҳо ба монанди Yape (усули пешбари пардохти Перу), Libertad Soluciones de Vida (як корпоратсияи маъруфи молиявӣ дар Мексика), Zenus Bank (як бонки рақамии ҷаҳонӣ, ки қароргоҳаш дар Пуэрто-Рико ҷойгир аст), Бонки марказии Коста-Рика (мақомоте, ки масъули пешниҳоди хидматрасонии бонкӣ ба ҳукумати Коста-Рика ва муассисаҳои молиявӣ мебошад) ва Бонки рушди Минас-Жерайс (як муассисаи молиявӣ, ки дар Бразилия ҷойгир аст) ин мушкилотро қабул кардаанд.
пойгоҳи корбарони Yape дар тӯли танҳо шаш сол аз ним миллион то беш аз 12 миллион афзоиш ёфт. Ин афзоиши экспоненсиалӣ аз ҷониби гузариши стратегӣ ба Microsoft Azure дастгирӣ карда шуд, ки инфрасохтори заруриро барои идоракунии афзоиши муомилот ҳангоми роҳандозии хидматҳои нав ва афзоиши фарогирии молиявӣ дар кишвар фароҳам овард.
Libertad Soluciones de Vida, як муассисаи молиявӣ, ки як қатор хидматҳои молиявиро, ки барои пешбурди фарогирии молиявӣ дар Мексика равона шудаанд, пешниҳод мекунад, ба сафари монанд шурӯъ кард ва хидматҳои худро бо Microsoft Dynamics ва Azure навсозӣ кард. Ин тағйирот имкон дод, ки ҳам амалиёти дохилии он ва ҳам тарзи пешниҳоди маҳсулот ва хидматҳо ба бозор беҳтар карда шавад ва вақти расонидани хидматро аз 48 соат то ҳамагӣ 30 дақиқа кам кунад — ин як ҷаҳиши самаранокӣ бо дарназардошти ӯҳдадорӣ ба таҷрибаи муштариён аст.
Бонки Zenus, ки дар Пуэрто-Рико воқеъ аст, аз Azure истифода бурда, дар бахши байналмилалии бонкӣ пешрав шуд. Рушди он, ки ба миқёспазирӣ ва амният нигаронида шуда буд, ба онҳо имкон дод, ки хидматҳои рақамии бонкии худро дар саросари ҷаҳон густариш диҳанд ва ба мизоҷони худ дастрасӣ ба хидматҳои бонкии ИМА ва пардохтҳои зуд ва арзони ҷаҳониро фароҳам оваранд.
Бонки марказии Коста-Рика, ки онро Azure низ дастгирӣ мекунад, дар пардохти нақлиёти ҷамъиятӣ инқилоб мекунад. Сарфи назар аз мушкилоти ҳамоҳангсозии ҷонибҳои гуногуни манфиатдор, онҳо бомуваффақият беш аз 14 миллион амалиётро коркард кардаанд, ки ин як қадами назаррас ба сӯи ҷомеаи бепул ва инфрасохтори муосир дар Коста-Рика мебошад.
Бонки Рушди Минас-Жерайс (BDMG) низ Azure-ро барои навоварӣ ва беҳтар кардани таҷрибаи муштариён қабул кардааст. Ҳалли барқарорсозии офатҳои табиӣ, ки он идомаи амалиётро ҳатто дар ҳолатҳои номусоид таъмин мекунад. Ғайр аз ин, қабули абр ба ҳосилнокии кормандон таъсири мусбат расонидааст. Бо истифода аз системаҳои он, ки дар абр кор мекунанд, дастаи BDMG имкони кор аз маконҳои гуногунро фароҳам меорад, ки дастрасии бехатарро ба системаҳои Бонк фароҳам меорад ва самаранокиро тавассути Azure Virtual Desktop афзоиш медиҳад.
Тақвияти қувваи корӣ ва баланд бардоштани самаранокии кор
Дар соҳаи омӯзиши қувваи корӣ ва баланд бардоштани ҳосилнокӣ, Banreservas (бузургтарин бонк дар Ҷумҳурии Доминикан), Banco Itaú (бузургтарин муассисаи бонкӣ дар Бразилия ва дуввумин бузургтарин дар Амрикои Лотинӣ) ва TD Bank Group (дувумин бонки бузург дар Канада) барои ноил шудан ба ҳадафҳои тиҷоратии худ аз зеҳни сунъӣ истифода кардаанд.
Banreservas барои Microsoft 365 ба Copilot муроҷиат кард, то қувваи кории худро бо абзорҳои муосир барои муваффақ шудан ва пешбурди тиҷорати худ тақвият диҳад. Захираҳои зеҳни сунъӣ сатҳҳои нави эҷодкорӣ ва ҳосилнокиро дар дохили ширкат боз карданд ва стандарти наверо барои таҷрибаи муштариён дар бахши молиявӣ муқаррар карданд.
Бонки Itaú дар Бразилия GitHub Copilot ва Copilot барои Microsoft 365-ро барои беҳтар кардани таҳияи нармафзор ва равандҳои тиҷоратии худ қабул кард. Бо Copilot, бонк метавонад 1 миллион сатри рамз тавлид кунад, вақтро сарфа кунад ва ба вазифаҳои стратегӣ диққат диҳад. Он инчунин аз Azure OpenAI Service барои хондан, тафсир ва тасниф кардани зиёда аз 70,000 ҳуҷҷати ҳуқуқӣ дар як моҳ истифода мебарад.
Ба ҳамин монанд, Гурӯҳи бонкии TD аз зеҳни сунъии тавлидӣ барои беҳтар кардани таҷрибаи муштариён дар марказҳои тамос ва суръат бахшидан ба ҷараёни кор барои муҳандисони худ истифода кардааст. Ёвари виртуалии зеҳни сунъии он бо истифода аз забони гуфтугӯӣ, аз ҷумла истинодҳо ба сиёсат ва тартиботи дахлдори TD, посухҳои мухтасар медиҳад; ва GitHub Copilot ба муҳандисони TD тавассути таҳлили рамзе, ки онҳо менависанд ва пешниҳодҳои воқеӣ барои пур кардан ва санҷидани он кӯмак мекунад - ки ин дар ду ҳафта то 20 соати корро сарфа мекунад ва самаранокӣ ва навовариро дар тамоми ширкат афзоиш медиҳад.
Хизматрасонии табдилдиҳанда
Protección (менеҷери фондҳои нафақа ва сармоягузории Колумбия), DiBanka (ширкати колумбӣ, ки ҳадафи он беҳтар кардани некӯаҳволии молиявӣ ва фарогирии миллионҳо колумбиён бо дастрасии маҳдуд ба қарзи расмӣ мебошад) ва Brasilprev (ширкати пешбари суғуртаи Бразилия бо зиёда аз 30 сол дар бозор) таъсири тағйирдиҳандаи зеҳни сунъиро нишон медиҳанд.
Истифодаи зеҳни сунъии тавлидӣ аз ҷониби ширкати Protección барои автоматикунонии даъвоҳо, нишон медиҳад, ки он садоқати онро ба истифодаи технология барои беҳтар кардани хидматрасонӣ нишон медиҳад ва ҳадафи он табдил додани тиҷорати худро бо роҳҳои ҳалли зеҳни сунъӣ дорад. Тавассути хидмати Azure OpenAI-и Microsoft, ширкат бомуваффақият 22,000 даъворо коркард кард, ки дар натиҷа дар ҳолатҳое, ки модели аввалия наметавонист даъвоҳоро ба таври худкор коркард кунад, 50% афзоиш ёфт ва интизор меравад, ки 80% дархостҳои бозхонди даъвоҳоро бо истифода аз ин роҳҳои ҳал автоматӣ кунад.
DiBanka платформаи рақамиро таҳия кардааст, ки қарзҳои музди меҳнатро дастгирӣ мекунад ва аз Azure ва зеҳни сунъӣ барои автоматикунонӣ ва таъмини раванди қарз истифода мебарад. Бо кам кардани хароҷот, вақт ва хатарҳои қарзҳои анъанавӣ, ширкат ба 99% муассисаҳои молиявие, ки ин намуди қарзро дар Колумбия пешниҳод мекунанд, хизмат мерасонад, ки зиёда аз 300,000 корбари фаъол, 7 миллион амалиёт ва сифр қаллобӣ дорад. DiBanka ҳадаф дорад, ки хидматҳои худро дар Амрикои Лотинӣ навоварӣ ва васеъ кунад, то некӯаҳволии молиявӣ ва фарогирии аъзои худро беҳтар созад.
Brasilprev, як ширкати пешбари суғурта, як қадами бузурге ба сӯи табдили рақамӣ гузошт. Тавассути платформаи инноватсионии "Hub Brasilprev", ки аз ҷониби Azure OpenAI Service, API Management ва технологияи Azure Cosmos DB кор мекунад, онҳо дастрасиро ба маълумот демократӣ карданд ва муоширати корбаронро тағйир доданд. Ин боиси 9,86 миллиард R$ тиҷорат ва сатҳи табдили назарраси 28% дар байни аудиторияи мақсадноки онҳо гардид. Бо сафари рақамии худ, Brasilprev дар оянда барои муваффақиятҳои боз ҳам бештар омода аст.
Microsoft мавқеи беназиреро барои кӯмак ба муассисаҳо дар ҳалли мушкилоти муҳимтарини онҳо ва табдили рақамии тиҷораташон дорад. Тавассути абрии амн ва мутобиқи мо, платформаи зеҳни сунъӣ ва экосистемаи шарикии васеъ, муассисаҳои молиявӣ метавонанд хатарҳои саросари корхонаро беҳтар идора кунанд, амалиёти мутобиқатро содда гардонанд, пардохтҳои вақти воқеӣ, хидматрасониҳои муҳими бонкӣ ва суғурта ва инфрасохторро муосир созанд, ҷои кори муосирро фароҳам оваранд ва таҷрибаҳои фарқкунандаи муштариёнро пешниҳод кунанд.
