Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը (ՖԾՀ), որը լայնածավալ և բարդ էկոհամակարգ է, ներառում է տարբեր շահագրգիռ կողմերի և դինամիկ բաղադրիչների: Հիմնարար բանկային գործունեությունից մինչև ներդրումներ, ապահովագրություն, ռիսկերի կառավարում, ֆինանսական տեխնոլոգիաներ և կապիտալի շուկաներ, այն կենսական դեր է խաղում համաշխարհային տնտեսություններում: Այնուամենայնիվ, լանդշաֆտը արագ զարգանում է՝ պայմանավորված տեխնոլոգիական առաջընթացով, որոնք վերաձևավորում են ֆինանսական ծառայությունների գործունեության և սպառողների դրանց հետ փոխգործակցության ձևը:.
Այս փոխակերպումը հիմնականում պայմանավորված է ֆինտեխով՝ ֆինանսական ծառայությունների և տեխնոլոգիաների միաձուլմամբ: McKinsey-ն կանխատեսում է , որ ֆինտեխ ոլորտի եկամուտները 2023-2028 թվականների միջև կաճի գրեթե երեք անգամ ավելի արագ, քան ավանդական բանկային ոլորտի եկամուտները: Փաստորեն, համաշխարհային ֆինանսական ծառայությունների շուկայի ընդլայնմանը զուգընթաց, որը կանխատեսվում է աճել մինչև 44,925.71 միլիարդ ԱՄՆ դոլար 2028 թվականին՝ 7.6% բարդ տարեկան աճի տեմպով (CAGR), ընկերություններն օգտագործում են ամպային և արհեստական բանականության տեխնոլոգիաները՝ իրենց ծառայությունները օպտիմալացնելու և նոր առաջարկներ ստեղծելու համար՝ մրցունակ մնալու և բանկային բնակչության մեջ ավելի շատ մարդկանց ներառելու համար:
Բացահայտեք, թե ինչպես են Ամերիկայի առաջատար ընկերությունները վերափոխում իրենց բիզնեսը և օգնում վերաձևավորել ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը՝ Microsoft-ի նորարարական լուծումների միջոցով, որոնք ուղղված են արդյունավետությանը, մասշտաբայնությանը, արտադրողականությանը, անվտանգությանը և անհատականացված հաճախորդների սպասարկմանը։.
Գործառնական արդյունավետության արագացում
Թվային դարաշրջանը պահանջում է հզոր ենթակառուցվածքներ, և այնպիսի ընկերություններ, ինչպիսիք են Yape-ն (Պերուի առաջատար վճարման մեթոդը), Libertad Soluciones de Vida- (Մեքսիկայում հայտնի ֆինանսական կորպորացիա), Zenus Bank-ը (Պուերտո Ռիկոյում գլխավոր գրասենյակ ունեցող համաշխարհային թվային բանկ), Կոստա Ռիկայի Կենտրոնական բանկը (Կոստա Ռիկայի կառավարությանը և ֆինանսական հաստատություններին բանկային ծառայություններ մատուցող մարմինը) և Մինաս Ժերայսի զարգացման բանկը (Բրազիլիայում գտնվող ֆինանսական հաստատություն) ընդունել են մարտահրավերը։
Պերուում Yape- ի օգտատերերի բազան ընդամենը վեց տարվա ընթացքում կես միլիոնից աճել է մինչև ավելի քան 12 միլիոն։ Այս էքսպոնենցիալ աճը պայմանավորված էր Microsoft Azure-ին ռազմավարական անցմամբ, որը ապահովեց անհրաժեշտ ենթակառուցվածքը՝ գործարքների աճը կառավարելու և երկրում նոր ծառայություններ գործարկելու և ֆինանսական ներառվածությունը մեծացնելու համար։
՝ Libertad Soluciones de Vida-, նմանատիպ ճանապարհ անցավ՝ արդիականացնելով իր ծառայությունները Microsoft Dynamics-ի և Azure-ի միջոցով: Այս վերափոխումը հնարավորություն տվեց բարելավել ինչպես ներքին գործառնությունները, այնպես էլ շուկա ապրանքների և ծառայությունների մատուցման եղանակը՝ ծառայությունների մատուցման ժամանակը 48 ժամից կրճատելով մինչև ընդամենը 30 րոպե՝ արդյունավետության թռիչք՝ հաշվի առնելով հաճախորդի փորձը:
Պուերտո Ռիկոյում գտնվող Zenus Bank-ը օգտագործեց Azure-ը՝ դառնալու միջազգային բանկային ոլորտի առաջատարը: Դրա աճը, որը կենտրոնացած էր մասշտաբայնության և անվտանգության վրա, թույլ տվեց նրանց ընդլայնել իրենց թվային բանկային ծառայությունները ամբողջ աշխարհում՝ իրենց հաճախորդներին տրամադրելով ԱՄՆ բանկային ծառայություններին և արագ, ցածր գնով գլոբալ վճարումներին հասանելիություն:
Կոստա Ռիկայի Կենտրոնական բանկի SINPE -TP նախաձեռնությունը , որը նույնպես Azure-ի կողմից է աջակցվում, հեղափոխություն է մտցնում հասարակական տրանսպորտի վճարումների ոլորտում։ Չնայած տարբեր շահագրգիռ կողմերի համակարգման դժվարություններին, նրանք հաջողությամբ մշակել են ավելի քան 14 միլիոն գործարք՝ նշանավորելով Կոստա Ռիկայում անկանխիկ հասարակության և արդիականացված ենթակառուցվածքների ուղղությամբ նշանակալի քայլ։
Մինաս Ժերայսի զարգացման բանկը (BDMG) նույնպես կիրառել է Azure-ը նորարարության և հաճախորդների փորձը բարելավելու համար: Դրա աղետներից վերականգնման լուծումները ապահովում են գործառնական շարունակականությունը նույնիսկ անբարենպաստ իրավիճակներում: Ավելին, ամպային տեխնոլոգիաների ներդրումը դրականորեն է ազդել աշխատակիցների արտադրողականության վրա: Ամպային տեխնոլոգիաների շնորհիվ BDMG թիմն ունի ավելի մեծ ճկունություն՝ տարբեր վայրերից աշխատելու համար, ինչը թույլ է տալիս անվտանգ մուտք գործել Բանկի համակարգեր և բարձրացնել արդյունավետությունը Azure Virtual Desktop-ի միջոցով:
Աշխատուժի հզորացում և արդյունավետության խթանում։
Աշխատուժի վերապատրաստման և արտադրողականության բարձրացման ոլորտում Banreservas-ը (Դոմինիկյան Հանրապետության ամենամեծ բանկը), Banco Itaú-ն (Բրազիլիայի ամենամեծ բանկային հաստատությունը և Լատինական Ամերիկայի երկրորդ խոշորագույնը) և TD Bank Group-ը (Կանադայի երկրորդ խոշորագույն բանկը) օգտագործել են արհեստական բանականությունը՝ իրենց բիզնես նպատակներին հասնելու համար։
Բանսերվասը դիմեց Copilot-ին՝ Microsoft 365-ի համար, որպեսզի իր աշխատուժին զինի առաջադեմ գործիքներով՝ հաջողության հասնելու և բիզնեսը առաջ մղելու համար: Արհեստական բանականությունը բացահայտեց ստեղծագործականության և արտադրողականության նոր մակարդակներ ընկերության ներսում՝ սահմանելով նոր չափանիշ ֆինանսական ոլորտում հաճախորդների փորձի համար:
Բրազիլիայի Իտաու բանկը Microsoft 365-ի համար ներդրել է GitHub Copilot և Copilot համակարգերը՝ իր ծրագրային ապահովման մշակման և բիզնես գործընթացները բարելավելու համար: Copilot-ի միջոցով բանկը կարող է ստեղծել 1 միլիոն տող կոդ, խնայել ժամանակ և կենտրոնանալ ավելի ռազմավարական խնդիրների վրա: Այն նաև օգտագործում է Azure OpenAI ծառայությունը՝ ամսական ավելի քան 70,000 իրավական փաստաթղթեր կարդալու, մեկնաբանելու և դասակարգելու համար:.
Նմանապես, TD Bank Group-ը օգտագործել է գեներատիվ արհեստական բանականությունը՝ իր կոնտակտային կենտրոններում հաճախորդների փորձը բարելավելու և իր ինժեներների համար կոդավորման աշխատանքային հոսքը արագացնելու համար: Դրա արհեստական բանականության վիրտուալ օգնականը տրամադրում է հակիրճ պատասխաններ՝ օգտագործելով խոսակցական լեզու, ներառյալ TD-ի համապատասխան քաղաքականությունների և ընթացակարգերի հղումները, իսկ GitHub Copilot-ը օգնում է TD ինժեներներին՝ վերլուծելով նրանց գրած կոդը և իրական ժամանակում առաջարկություններ տրամադրելով այն լրացնելու և փորձարկելու համար՝ երկու շաբաթվա ընթացքում խնայելով մինչև 20 ժամ աշխատանք, բարձրացնելով արդյունավետությունը և նորարարությունը ամբողջ ընկերությունում:
Փոխակերպող ծառայություն
«Protección»-ը (կոլումբիական կենսաթոշակային և ներդրումային ֆոնդերի կառավարիչ), «DiBanka»- ն (կոլումբիական ընկերություն, որը նպատակ ունի բարելավել միլիոնավոր կոլումբիացիների ֆինանսական բարեկեցությունը և ներառվածությունը, ովքեր սահմանափակ հասանելիություն ունեն ֆորմալ վարկերին) և «Brasilprev»-ը (բրազիլական առաջատար ապահովագրական ընկերություն, որն ավելի քան 30 տարի գործում է շուկայում), վկայում են արհեստական բանականության վերափոխող ազդեցության մասին։
Protección-ի կողմից գեներատիվ արհեստական բանականության կիրառումը պահանջների ավտոմատացման համար արտացոլում է նրա հանձնառությունը՝ օգտագործելու տեխնոլոգիաները ավելի լավ ծառայությունների մատուցման համար, նպատակ ունենալով վերափոխել իր բիզնեսը արհեստական բանականության վրա հիմնված լուծումների միջոցով: Microsoft-ի Azure OpenAI ծառայության միջոցով ընկերությունը հաջողությամբ մշակել է 22,000 պահանջ, ինչը հանգեցրել է արտադրողականության 50%-ով բարձրացման այն դեպքերում, երբ սկզբնական մոդելը չէր կարող ավտոմատ կերպով մշակել պահանջները, և ակնկալում է ավտոմատացնել պահանջների հետկանչի հարցումների 80%-ը՝ օգտագործելով այս լուծումները:
DiBanka-ն մշակել է թվային հարթակ, որը աջակցում է աշխատավարձային վարկերին՝ օգտագործելով Azure-ը և արհեստական բանականությունը՝ վարկային գործընթացը ավտոմատացնելու և ապահովելու համար: Ավանդական վարկերի ծախսերը, ժամանակը և ռիսկերը կրճատելու միջոցով ընկերությունը աճել է՝ սպասարկելով Կոլումբիայում այս տեսակի վարկ առաջարկող ֆինանսական հաստատությունների 99%-ին՝ ավելի քան 300,000 ակտիվ օգտատերերով, 7 միլիոն գործարքներով և զրոյական խարդախությամբ: DiBanka-ն նպատակ ունի նորարարել և ընդլայնել իր ծառայությունները Լատինական Ամերիկայում՝ իր անդամների ֆինանսական բարեկեցությունը և ներառվածությունը բարելավելու համար:
Brasilprev-ը մեծ քայլ է կատարել թվային փոխակերպման ուղղությամբ: Իր նորարարական «Hub Brasilprev» հարթակի միջոցով, որը հզորացված է Azure OpenAI Service-ի, API Management-ի և Azure Cosmos DB տեխնոլոգիայի միջոցով, նրանք ժողովրդավարացրել են տվյալներին հասանելիությունը և փոխակերպել օգտատերերի փոխազդեցությունը: Սա հանգեցրել է տպավորիչ 9.86 միլիարդ կանադական դոլարի բիզնեսի և իրենց թիրախային լսարանի շրջանում ուշագրավ 28% փոխակերպման մակարդակի: Իր թվային ճանապարհորդությունը լավ ընթացքի մեջ լինելով՝ Brasilprev-ը պատրաստ է ապագայում ավելի մեծ հաջողությունների:
Microsoft-ը եզակի դիրք ունի՝ օգնելու հաստատություններին լուծել իրենց ամենահրատապ խնդիրները և թվային կերպով վերափոխել իրենց բիզնեսը: Մեր անվտանգ և համապատասխան ամպային, արհեստական բանականության հարթակի և լայն գործընկերային էկոհամակարգի միջոցով ֆինանսական հաստատությունները կարող են ավելի լավ կառավարել ձեռնարկության ողջ ռիսկերը, արդյունավետ դարձնել համապատասխանության գործողությունները, արդիականացնել իրական ժամանակի վճարումները, հիմնական բանկային և ապահովագրական ծառայություններն ու ենթակառուցվածքները, ստեղծել ժամանակակից աշխատավայր և ապահովել հաճախորդների համար տարբերակված փորձ:
