בתחום הקמעונאות, אבטחת עסקאות המסחר האלקטרוני הייתה דאגה מתמדת עקב האיום המתמשך של הונאה. מפת ההונאות לשנת 2023, שפורסמה על ידי ClearSale, ריכזה נתונים מרכזיים על ניסיונות הונאה של קניות מקוונות בברזיל במהלך השנה האחרונה, כולל קטגוריות המוצרים שהיו המכוונות ביותר על ידי הרמאים, קהל היעד ואמצעי התשלום שנפגעו הכי הרבה.
במהלך השנה האחרונה נרשמו יותר מ-3.7 מיליון ניסיונות הונאה, המהווים 1.4% מכלל ההזמנות שבוצעו באתרי מסחר אלקטרוני. בקהל היעד, גברים נוטים להיות הקורבנות העיקריים, כאשר שווי הניסיונות הללו מגיע ל-1.1 מיליארד דולר ראנד, בהתחשב בשווי רכישה ממוצע של 1,042.09 דולר ראנד. אנשים עד גיל 25 הם גם הנפגעים ביותר בהשוואה לקבוצות גיל אחרות, המהווים 1.9% מניסיונות ההונאה.
הדו"ח מצביע גם על כך שהמגמה השפיעה על ביצועי המכירות של קמעונאים: ערך ההזמנה הממוצע של ניסיונות הונאה בשנת 2023, שעמד על 925.44 דולר ראנד, היה כפול מערך ההזמנה הממוצע של הזמנות לגיטימיות. לכן, הונאה משפיעה על העסקאות המשמעותיות ביותר בקמעונאות.
המהדורה הראשונה של המחקר, שהוזמנה על ידי Pagaleve – חברת פינטק המציעה את שיטת התשלום Pix Parcelado – ובוצעה על ידי חברת הייעוץ GMattos, מראה כי במרץ 2024, העלות הממוצעת של ניהול הונאות עבור סוחר מייצגת כ-1.9% מהכנסותיו, כולל עלויות הקשורות לביטולי חיוב וכלים למניעת הונאות. לכן, שיטות תשלום המפחיתות סיכונים הופכות לרלוונטיות עוד יותר עבור סוחרים.
שיטות תשלום למניעת הונאה
מפת ההונאות הצביעה על כך שבין אמצעי התשלום הנפוצים ביותר בניסיונות הונאה בשנת 2023, כרטיסי אשראי הגיעו למקום השני, עם 3.4 מיליון ניסיונות, השווה ערך ל-3.4 מיליארד ריאל; אחרי חשבונות בנקאיים בלבד, עם 121.7 מיליון ניסיונות הונאה, שהגיעו לשווי של 13.1 מיליון ריאל.
חגים מביאים לעיתים קרובות עלייה בניסיונות הונאה. ביום האם השנה, לדוגמה, נתונים מ-Clearsale מצביעים על כך שניסיונות הונאה הסתכמו בכ-92 מיליון דולר ראנד, עלייה של 4.1% מהשנה הקודמת.
"מובן שכרטיסי אשראי משמשים לעתים קרובות לרכישות בתשלומים, בהתחשב בכך שמדובר בשיטת תשלום נפוצה ומסורתית בקרב הברזילאים. אך חשוב לציין שכבר קיימת שיטת תשלום בתשלומים שאינה דורשת כרטיס אשראי: Pix Parcelado. שיטת תשלום זו חוסכת לסוחרים עלויות הקשורות להונאה תוך מתן אפשרות תשלום נוספת, המאפשרת ליותר צרכנים לקנות באתר המסחר האלקטרוני של הקמעונאי", מסביר גילרמה רומאו, מנהל סיכונים ראשי ב-Pagaleve. "יתר על כן, חברות Pix Parcelado כמו Pagaleve נושאות בכל סיכון ועלויות הקשורים להונאה", מוסיף רומאו.
Pix Parcelado מייצג סוג של הכללה עבור צרכנים שאינם מקבלים שירות מלא מכרטיסי אשראי - ובכך תורם להרחבת ההיצע ולהגדלת שיעורי ההמרה עבור סוחרים.
"בדיוק כפי שכיום כמעט ולא מוצאים חנויות מקוונות ללא אפשרויות תשלום בכרטיס אשראי, אנו מאמינים שבעתיד הקרוב, אותם סוחרים שלא יאמצו את Pix Parcelado יישארו מאחור. המגמה היא ששיטת תשלום זו תצמח עוד יותר בשנים הקרובות ותבסס את עצמה כאחת משיטות התשלום הנפוצות ביותר במדינה שלנו", מסכם גילרמה.
