במהלך 30 השנים האחרונות, עבר המגזר הפיננסי מספר מהפכות טכנולוגיות. תחילה הגיעו כספומטים, אשר הוציאו חלק מהפעולות מסניפי הבנקים. לאחר מכן הגיעה הבנקאות באינטרנט, ומאוחר יותר, אפליקציות מובייל, אשר הפכו את הבנקאות זמינה ללקוח בכל זמן ובכל מקום.
למרות השינויים הללו, משהו נותר כמעט ללא שינוי: האופן שבו מערכות פיננסיות נבנו.
צוותים גדולים, מחזורי פיתוח ארוכים ותהליכים מורכבים תמיד היו חלק מיצירת טכנולוגיית בנקאות. אפילו עם שפות תכנות חדשות או ממשקים חדשים, אופן בניית התוכנה נשאר למעשה זהה.
כעת, אנו נכנסים לעידן חדש. בינה מלאכותית מתחילה לשנות לא רק את חוויית הלקוח הבנקאית, אלא גם את ההנדסה שמאחורי הפלטפורמות הפיננסיות.
המהירות החדשה של חדשנות פיננסית
עם הקישוריות-יתר של המערכת הפיננסית כיום, רכישה מקוונת פשוטה יכולה לכלול שרשרת מורכבת של אינטגרציות: פיקסלים, כרטיסים, שערים, בנקים, ארנקים ופלטפורמות דיגיטליות. תשתית זו דורשת מערכות מורכבות וחזקות יותר ויותר לתמיכה בפעילות. הבעיה היא שעד לאחרונה, המהירות שבה נבנו פתרונות אלה לא עמדה בקצב השינויים בשוק.
כאן כלים מבוססי בינה מלאכותית מאיצים את המודרניזציה של מערכות מדור קודם, הופכים שלבי פיתוח לאוטומטיים, מאפשרים מחזורי בדיקה מהירים יותר ומאפשרים התאמה אישית של יישומים פיננסיים בקנה מידה גדול.
התקדמות זו עוקבת אחר מגמה רחבה יותר בתעשייה זו. על פי גרטנר, עד שנת 2028, כ-75% ממפתחי התוכנה ישתמשו בעוזרי בינה מלאכותית בשגרת יומם, מה שאמור להאיץ את הפרודוקטיביות ולשנות את מחזור הפיתוח כפי שאנו מכירים אותו כיום.
היתרון התחרותי החדש של הבנקים
במשך עשרות שנים, בנקים התחרו בעיקר על קנה מידה או טווח הגעה. לאחר מכן הגיעו חברות הפינטק, שהביאו את היתרון של החוויה הדיגיטלית. כעת צץ גורם בידול תחרותי חדש: היכולת לחדש במהירות.
אין זה אומר שפיתוח תוכנה בנקאית הפך לפשוט יותר. להיפך. צוותים צריכים להיות רב-תחומיים, מיומנים ומתמחים יותר ויותר. אבל שינוי אחד בלתי ניתן להכחשה: המהירות שבה ניתן להגות, לפתח ולהביא פתרונות חדשים לשוק גדלה משמעותית.
זה חל על שיטות תשלום חדשות, חוויות דיגיטליות מותאמות אישית, פתרונות אשראי ושירותים פיננסיים המשולבים במערכות אקולוגיות דיגיטליות רחבות יותר ויותר.
מהירות כאסטרטגיה: השינוי מתחיל בבית
טרנספורמציה זו במגזר הפיננסי אינה מוגבלת לאימוץ טכנולוגיות חדשות ומתקדמות, וגם לא רק ליצירת מוצרים חדשים. התנועה המשמעותית ביותר מתרחשת בתחומי הטכנולוגיה עצמם.
האתגר הוא כיצד לשלב בינה מלאכותית בתהליכי הפיתוח היומיומיים, החל משלב הרעיון ועד לשלב האספקה, כדי לשפר את חוויית הלקוח, אך בעיקר כדי להגביר את המהירות שבה חוויות אלו מגיעות לשוק. בסביבה המאופיינת במערכות אקולוגיות מקושרות יותר ויותר, יש צורך לקצר את הדרך בין רעיון, פיתוח וביצוע.
בהקשר זה, בנקים, פינטקים וחברות טכנולוגיה פיננסית שיצליחו לפתח את הפלטפורמות הדיגיטליות שלהן במהירות יהיו בעמדה טובה יותר ויהיו להם יתרון תחרותי. זוהי אסטרטגיה הקשורה ישירות לשינוי מבני זה: האצת אספקת הערך באופן עקבי.
חורחה איגלסיאס הוא מנכ"ל טופז, חברה מקבוצת סטפניני המתמחה בפתרונות פיננסיים דיגיטליים.
