עבור מוסדות פיננסיים, טכנולוגיה חיונית להאצת צמיחת עסקים, יצירת מוצרים ושירותים חדשים ואוטומציה של תהליכים. על פי מחקר של Febraban, הבנקים צפויים להשקיע כ-47.4 מיליארד דולר ראנד בטכנולוגיה במהלך 2024, דבר המשקף התקדמות משמעותית באימוץ כלים חדשים, כגון PIX. עובדה זו מדגישה את ברזיל כאחת המובילות העולמיות בטרנספורמציה הדיגיטלית של המגזר הפיננסי, ומבטיחה עתיד מזהיר. בהקשר זה, NAVA Technology for Business, חברה המתמחה בשירותים ופתרונות טכנולוגיים, מפרטת עשר מגמות ששוק זה צריך לשלב בשנים הקרובות.
1- אבטחת מידע והגנה על נתונים: עם הדיגיטציה הגוברת, הגנה מפני איומי סייבר היא קריטית. עד שנת 2024, 25% מהבנקים צופים הגדלת מספר אנשי המקצוע בתחום אבטחת הסייבר, ו-79% מהארגונים מתכננים להשקיע בארכיטקטורה טכנולוגית, תשתית וכלים.
2- שילוב טכנולוגיות מתפתחות: למרות ההתקדמות הדיגיטלית, ישנם אתגרים באימוץ יעיל של טכנולוגיות כמו בלוקצ'יין ובינה מלאכותית.
3- תחרות פינטק ומודלים עסקיים חדשים: פינטקים מאתגרים מוסדות מסורתיים עם פתרונות פורצי דרך, מאלצים אותם להסתגל במהירות ולבדל את שירותיהם.
4- חוויית לקוח: צרכנים הופכים לתובעניים יותר ויותר בנוגע לחוויית לקוח במגזר הפיננסי. לכן, ישנה דרישה גוברת לחוויות דיגיטליות אינטראקטיביות ומותאמות אישית.
5- השקעה בתשתית טכנולוגית: מוסדות פיננסיים מסוימים עדיין מתמודדים עם אתגרים הקשורים לתשתית טכנולוגית מיושנת, וצורך לעדכן מערכות מדור קודם כדי להציע שירותים דיגיטליים באיכות גבוהה.
6- בגרות השימוש בענן: על פי מחקר של פברבן, 79% מהנשאלים מתכוונים להגדיל את השקעתם במחשוב ענן; התרחבות זו קידמה מדרגיות, יעילות תפעולית, גמישות אחסון וזריזות לשינוי.
7- טוקניזציה: טוקניזציה מתגלה כאמצעי לדמוקרטיזציה של גישה להשקעות בתחומים שונים, כגון חקלאות ואנרגיה מתחדשת, וגם מקלה על מימון פעילויות אלה. הבנק המרכזי קבע טוקניזציה ומטבעות קריפטוגרפיים כתחומי עדיפות לרגולציה בשנת 2024.
8- אימוץ גובר של מטבעות קריפטוגרפיים: ברזיל בולטת כמדינה השישית עם האימוץ הגדול ביותר של מטבעות קריפטוגרפיים בעולם, על פי מחקר של טריפל A, המבוסס על 26 מיליון משקיעים. מגמה זו משקפת את הקבלה המהירה של צורות חדשות של עסקאות פיננסיות על ידי הברזילאים.
9- DREX: הציפיות גבוהות ליישום המטבע הדיגיטלי הלאומי, כאשר המערכת נמצאת כעת בשלב הבדיקה.
10- מימון פתוח: המערכת עברה את רף 42 מיליון ההסכמות הפעילות, עלייה של כ-97% בהשוואה לשנה הקודמת בשנת 2023. ההשקעות שבוצעו על ידי מסגרת המימון הפתוח בברזיל הסתכמו ב-95 מיליון דולר ראנד, גבוה ב-53% מהסכום שנרשם בשנת 2022.
מכשולים לאימוץ
למרות ההתקדמות והפוטנציאל ליישום של מגמות אלו, ברזיל עדיין מתמודדת עם אתגרים כגון הכללה דיגיטלית והכשרה מקצועית. השקעה מתמשכת ורגולציה חזקה חיוניים לביסוס מנהיגותה של המדינה בטרנספורמציה הדיגיטלית של המגזר הפיננסי.
אדריאנה ויאלי, מנכ"לית NAVA, מאמינה שגם עם המכשולים, העתיד נותר מבטיח. "עם השקעות מתמשכות בתשתיות ורגולציה איתנה, ברזיל לא רק תתגבר על האתגרים הנוכחיים, אלא גם תחזק את מעמדה כמובילה עולמית בטרנספורמציה הדיגיטלית של המגזר. חדשנות מתמדת ושיפור שיטות התפעול יבטיחו שירותים פיננסיים בטוחים, יעילים ונגישים יותר לכולם."
